今天来看看富邦业务常见的规划
为什么这些是
板上大多不推荐的险种
板上大多不推荐的险种
板上大多不推荐的险种
底下文章会一个个分析~~~
主约型：
真心关怀重大疾病终身健康保险 SWB1
安康久久残废照护终身寿险 XLJ
享安定期寿险 XTG1
附约型：
新住院医疗定期健康保险附约 HSC5
享安心住院医疗定额健康保险 HKR
防癌终身健康保险附约 PCC1
p.s 在这边说声不好意思...
因为有些是从保发中心找到的条款，所以过一段时间会失效
有兴趣的人可以自己找看看条款内容
http://insprod.tii.org.tw/database/insurance/query.asp
●真心关怀重大疾病终身健康保险 SWB1
DM https://goo.gl/v4E8oG 条款 http://goo.gl/Ip5xpY
看DM上所说的提供的保障
10项癌症(轻度)、33项重大疾病暨特定伤病
感觉好像很多，但是大家仔细去看看条款
条款中的各项特定伤病理赔写法，似乎不是这么友善呢...
如果看过置底文关于重大疾病险的七项重疾理赔条件
就会发现其实项目很多，但理赔不易呀...
更不用提年保费问题了
0岁男/30岁男 100万保额 18600/36000
通通拿来买这险种就够了><
保障需求通常会利用这部分转嫁癌症风险
但保额建议要100~200万才足够转嫁风险><
●安康久久残废照护终身寿险 XLJ
DM https://goo.gl/X0Mv6d 条款 https://goo.gl/aDF8TC
有兴趣的人看看DM上的范例，比较浅显易懂
大家先要有个共识...买保险是买保障而非买还本
如果以保障/保费来看...还本型残扶险真的贵上太多
0岁男/30岁男 20年期 1万保额 3830/8990
如果小孩预算只有2万，大人预算只有3万
不就都被这个保费吃光光了吗?
再来看看保障却是只有 1万/月...(1~6级50%~100%给付)
然而我们想想看这个险种只有 1-6 级残废豁免保险费
万一我们发生 7~11 级残废怎么办呢？
残废等级表 https://goo.gl/6cwpiV
看看表格中的残废状态吧!!!
如果因为这样缴不出保费，又如何说终身险保障终身呢？
保障需求通常会建议需要 3万/月才足够转嫁风险
然而对照一下保费...就会发现天呀!我把保费全部都放在这险种了
其他风险都不用顾了...
要选终身残扶险高保费的前提下，也要选不还本兼1~11级豁免的。
不过再怎么选都还是以
友邦定期残废一次金YRDR跟残废扶助金DIYR为主来考量
●享安定期寿险 XTG1
DM https://goo.gl/HPEiqK 条款 https://goo.gl/hBaaQE
保障范围：身故、全残、全残及2~3级残废扶助金
保障范围比一般寿险略广没错...但是这也导致了他的费率高涨
大家也都知道，险种保障范围广大多都会反映在费率上
如果单单只要寿险身故这块，这并非是个好选择。
而真的要买残扶金应该要去买更好更优的险种(1~6级残废扶助金)
30岁男 10年期 保额100万
全球QTL/友邦JTL/富邦XTG1 2100/2640/2970
真的贵上不少呀~~
尤其额度拉高后...差距会更大。
●新住院医疗定期健康保险附约 HS
DM https://goo.gl/LbJ5os 条款 https://goo.gl/QaLTWw
看看DM附上的保障
HSA5 HSB5 HSC5 HSD5
每日病房限额 1000 1500 2000 2500
每次手术限额 30000 41250 45000 48750
住院医疗限额 66198 84252 102306
常常都会有人问说到底HS系列跟NHR1差在哪里？
如果针对HSC5跟NHR1 12单位 (病房跟杂费额度相当来比较)
从0岁男童开始投保
HSC5 为可调式平准费率(也就是保险公司可跟主管机关申请调整费率)
NHR1 为自然费率(也就是随着年龄增长，费率也会跟着改变)
HSC5 0~75岁皆 4,896
NHR1
0~20岁：2,521元 21~25岁：2,818元 26~30岁：2,966元
31~35岁：3,263元 36~40岁：3,559元 41~45岁：3,856元
46~50岁：4,302元 51~55岁：4,746元 56~60岁：5,340元
61~65岁：5,934元 66~70岁：7,863元 71~75岁：9,793元
NHR1从0~75岁来算，总缴保费是325,141元
HSC5则为4,896x76=372,096元，总缴保费也比NHR1贵
（虽然我不爱这种终身险思维讲法...但很多保户比较爱用这样比较><）
就条款写法，HS系列跟NHR1都属列举式条款（列举越多并非越有利，就看人想法了。）
就门诊手术，HS也只理赔门诊手术费用并不理赔门诊手术杂费，NHR1没写
再来可能就是HS系列的专长了...
“遭受意外伤害事故所致或医疗行为必要之安胎”也有理赔
所以这样看下来...还觉得HS系列比较有保障吗？
最高杂费额度才10万出头...
而NHR1以版上规划20单位来说，可是有17.6万之多呢！
而且...如果给男生规划，实在看不出HS系列有哪点吸引人...
然而女生规划，也要想想是否为了人生的几次怀孕而买HS系列呢！
●享安心住院医疗定额健康保险 HKR
DM https://goo.gl/dHFBV1 条款 http://goo.gl/0RMrA6
以定额给付来看...由费率来看规划1000保额都可以规划第二家实支实付
保障又跟规划双实支实付的效益比起来差太多了
所以...就懒得说明了。
●防癌终身健康保险附约 PCC1
DM https://goo.gl/XsN4iJ 条款 http://goo.gl/96bUrk
这也不用谈了，看过置底文就会知道
防癌险种注重于住院医疗，在理赔效益上远不及重大疾病险一次金
Apin医师：癌症风险转嫁分析 https://goo.gl/JzLmBx
所以规划了这部分...可能都不清楚保险跟实务上的理赔还有一大截呢！
以上，就是版上常见的富邦不推荐险种的规画分析
如果有哪边观念错误...麻烦协助指正...谢谢~~
●真心推荐规划 XWS 10万 NHR1 20单位 MADD(额度看需求) NMR 3万 AHI 10单位
NMR意外实支 跟 AHI意外日额属于小风险可不买 (反正保费也不高)
都买富邦了...不顺便买"保证续保"的NMR AHI吗?