出处连结: 中时电子报
http://www.chinatimes.com/realtimenews/20140607002136-260410
保险产品中最赚钱的就是“寿险”。寿险不像意外险,只能赚你一次,这种保险能赚你20
年,因为你每年都要缴保费,要缴个一、二十年,最后就得到一个“终身保障”。
很多人会把寿险当做储蓄型的保险,业务员或银行理专一定也是这样告诉你。但是,这可
能是世界上最糟糕的储蓄之一。试想,每年缴10万元,20年后总共缴了200万元,就可以得
到200多万元的保障到终身,看起来好像很合理。但是,如果我们从“时间价值”的观念来
仔细看,你就会发现,这真的是世界上最糟糕的理财之一。没错!保险公司要赚你的,就
是“时间价值”。
例如:30年前台北市忠孝东路四段上一间60坪房子多少钱?约400多万元。30年后,相同地
点的房子要多少钱?至少6000万元!就算30年前没那么多钱买这间房子,如果向银行贷款
购买,30年下来所缴的本金和利息加总,也不会超过800万元,怎么算都比买寿险划算,因
为30年前的400万和现在的400万,价值完全不一样。
再看寿险。现在每年付10万元,20年后拿到200多万元的保障,现在200万元可以买一台BMW
的汽车,20年后的200万可能只能买到一台高级摩托车了!这就是保险公司赚钱的地方,他
们可是花了一大笔钱请很多精算师帮他们计算过的呢!
没有人可以让时间停止,所以保险公司光是赚你“货币的时间价值”,就可以让他们的口
袋饱饱。你有没有想过,刚才举例的房子如果换成一栋大楼,由这家保险公司在30年前用
你缴的保费买进,现在转卖后会赚多少呢?即使不转卖,30年下来的租金收益也够可观了
。但是,这些时间价值的获利并不会进到你的口袋,而是保险公司赚走了。这就是为什么
保险公司敢卖你15年、20年的保单,资产会随着时间而增值,而你的保单绝对赶不上物价
的通膨。(文章摘自高宝出版集团新书《谁A走你帐户里的钱》)
想法评论:
以上的寿险是指终身寿险(应是指低保额高保费的储蓄险,但保额可能有误),其实像一些
标榜"还本"功能的商品 EX 还本型终身医疗.等.也都是加入寿险成份的设计,不要再以为
自己可以赚到"免费"的保障了...保险公司若佛心来的,不需要付钱聘精算师。