国安人员趁著总统出访机会以总统车队载运走私菸，并以玉山银行同一张信用卡刷六百四
十五万元；金管会昨天表示，信用卡有洗钱防制规定，这么不合常理的刷卡金额，明显属
于高度异常，已着手调查银行相关责任及可能涉及内控缺失。
根据立委黄国昌资料，国安局少校吴宗宪走私免税菸，该员购买的每一笔订单都刷玉山银
行同一张信用卡，其中一笔更高达二百九十二万元，总金额达六百四十五万元。玉山银行
昨对此低调回应，本案已进入司法调查，不便评论。
有专家表示，以当事人收入能力来看，通常是用“溢缴”方式才能支付钜额款项；不过，
为避免有心人士利用信用卡溢缴款项藏匿所得，只要是高额的溢缴卡费就会被退还，以玉
山银行为例，溢缴卡费超过等值五万美元（逾一百五十万台币），就会迳行退款给卡友，
当事人为何能躲过，应该好好查一查。
金管会官员则表示，目前已约询涉及银行，着手进行调查。
至于玉山银行可能涉及缺失？官员强调，检调单位正在侦办中，“现阶段不评论个案情况
”，目前追查重点有下列几个面向。首先，消费金额与收入显不相当，银行在核发信用卡
前，都做过KYC（认识客户），知道客户的个人职业与收入状况；若消费内容“显不合理
”，理论上是不会过关，信用卡交易必须经过银行授权，将了解哪个环节有问题。
其次，溢缴款项逾五十万元、是否申报疑似洗钱防制对象，依银行公会公布的信用卡洗钱
防制相关遵循范本，若客户卡费有溢缴款项，但其客户无正当理由且与其身分、收入明显
不相当，而单日交易金额超过五十万元，要列入“疑似”洗钱防制对象。