兆丰被罚6理由，吓死法遵
Simon Lin
发布 2016.08.25 | 09:19 AM
台北地检署8/23/2016公布纽约州金融服务厅(New York State Department of Financial Services, 简称DFS)
裁罚兆丰银行纽约分行1.8亿美元的6个理由。你都看懂了吗?从一个资深法令遵循(简称｢法遵｣)人员的角度看，我吓出一身冷汗！
兆丰真是胆大包天，｢七月半的鸭子，不知死活｣。我认为兆丰不是误触埋在地下的地雷；
兆丰是走路不看路，踩到明摆在路中间的地雷！
1.8亿美元相当于新台币57亿元，所以每个教训的代价大约新台币10亿元。
你不觉得值得学习吗？
以我的法遵知识与经验，虽未能阅读全文，我想兆丰大概犯了一些颇严重的错误与疏失(以下括号内为笔者之评论)。
先看第一个裁罚理由｢内部控制7项缺失｣：
商业营运人员兼任法遵人员，存在责任冲突
(法遵一定要独立，兆丰难道无知至此？我想是为了节省人事费用，而且错把纽约当台北；
以为跟监理机关套套交情，大事可以化小，小事化无。
兆丰难道不知道纽约州是全美国监理金融业最严格的州吗？)
法令遵循人员对于银行法及洗钱防制法欠缺适当训练
(这应该也是为了省钱；不论是台湾外调的，或是当地请的，
此位法遵人员显然不专业、不适任。
银行法及洗钱防制法是基本功，都还训练不足，遑论其他。
醒来吧，兆丰，别跟纽约州开法遵玩笑了。你会死得很惨的！)
交易监控系统与政策未能定期审查监控过滤标准，无法为关键字选择提供有效程序及正当性
(省钱省工又一例。交易监控系统的过滤标准，应依实际经验，定期调整；
例如只监看前3个月交易量平均值，
结果异常交易大多发生于第4或5个月后，就要调整监看期，拉长为交易前6个月。
｢关键字｣是指电子邮件监督系统搜寻异常信件的标的，例如欺骗、投诉、骚扰等。
兆丰可能被发现只是随便做个样子而已，选择关键字没有一套有效且合理的制度。)
部分文件未能自中文翻译为英文，以受交易监控程序的监督
(兆丰真的大大误判纽约州的监理形势。
自寻死路！美国的交易监控系统或人员如果不懂中文，该翻译的就翻译；
这是国际性银行作业必要的成本！)
对于可疑活动警示及案件管理系统存有不适切的政策及程序
(银行内部系统与人员，如果发现客户可疑活动，例如系统侦测到客户当月的交易量，超过前6个月的月平均交易量的5倍；
或是客户携著刚从其他银行提领的大额现金来存款，现金都是绑着绑钞带的新钞，会发出警示。
法遵须检视个案，判断是否属于疑似洗钱交易，是否须呈报主管当局。
兆丰显然打混乱搞，该调查的警示没调查就结案，也未好好归档，
因此被认为政策及程序｢不适切｣！)
银行保密法与洗钱防制法的相关政策及程序欠缺一致性及统一目标
(显然是法遵功力不足、专业不够、工作不力或人手不足，以致相关政策及程序竟然出现不一致，目标也不统一。这真的是匪夷所思！)
对于代理银行于分行之活动，未能追踪不符合外国子公司客户政策档案之帐户活动与交易
(法遵的基本功能就是确保所有作业，符合所有适用的法令与规定。
兆丰忽视法遵至此地步，令人叹为观止！)
以上只是裁罚6大理由的第一项，看完已经吓出一身冷汗。
下篇再看其他5个理由，肯定更精采！
兆丰被罚6理由，吓死法遵(二)
发布 2016.08.25 | 10:03 PM
台北地检署公布纽约州裁罚兆丰银行纽约分行1.8亿美元的6个理由。上文只探讨了第一个理由，已吓出一身冷汗！
现在来看看其他五个理由，看会不会跌破眼镜(括号内为笔者之评论)：
未能有效解释纽约分行与巴拿马分行之间的可疑洗钱交易
(台商流行设立海外公司OBU避税，巴拿马是热门国家之一，所有交易都应仔细审核，以防制洗钱。
兆丰显然有某些纽约与巴拿马之间的交易未经适当检视，或未留下可供稽核的审批理由，
以致未能说服金检官员，那些交易有经过适当调查，结论是没有洗钱的疑虑。
兆丰，我认为你一定不知道，现在偷偷告诉你，
法遵领域的当红炸子鸡是
洗钱防制AML、
外国行贿处理法FCPA及防止贿赂Anti-Bribery & Corruption；简称ABC。
这三大天条千万不能犯！)
未能实施适切的实地查核
(Due Diligence，简称DD，是对可疑的交易，到现场进行眼见为凭的查核。
例如A公司要贷款买建筑机具，银行应该派人去现场，看是否真有需要，还有贷款金额与市场价格行情是否相符。
对于有洗钱交易的交易，也需要适切的实地查核，以证明该笔买卖无洗钱顾虑。
兆丰显然这方面很混！)
不适切的风险评估政策及程序
(这个很大条！2008年金融海啸后，谁不重视风险管理？如果风险评估有问题，
我无法理解兆丰依据什么去核准房贷、信用贷款，如何控制投资风险？难道靠求神拜佛？)
台湾总行欠缺谨慎监督
(看起来兆丰把海外分行视为独立连，让他们自生自灭。其实，所有裁罚的缺失，
如果兆丰有年度｢法遵自行查核｣制度(台湾可能没有几个人知道这是什么碗糕！)，
而且认真执行，57亿新台币就可以省下来了！)
对DFS金检报告提出令人不安及轻视的回应
(这一点最令人不解与震惊！过江龙难压地头蛇，兆丰难道以为自己是｢龙的传人｣，
或是受到义和团遗毒影响，
竟然敢对美国监理机关的金检报告提出｢令人不安｣及｢轻视｣的回应。
这里应该是说兆丰对金检缺失提出的Action Plan (行动计画)好像在玩家家酒，不当一回事。
请问董事会，你们不是应该看过并核准该行动计画吗？
难道该计画没有翻译成中文，方便诸公审阅吗？你们这些肥猫，到底有没有在做事？
这次好像没听到公司治理的最高层检讨自己的声音？兆丰的法遵主管在做什么？)
看完以上分析，还不觉得兆丰已经病入膏肓、无药可救的人，请举手！
我看不到手！我相信兆丰董事会与金管会诸位先进，没有人有胆举手！
外行人看热闹，内行人看门道。我这个法遵｢巷子内｣的人，看了背脊都凉了。
我若是纽约DFS的官员，对兆丰不会只罚1.8亿美元；如此罪大恶极，至少乘以2，罚个3.6亿！
http://newtalk.tw/opinion/view/41246
4.附注︰
宝宝不说，宝宝怕怕
1.千万别惹到纽约州的DFS
2.三大天条：
洗钱防制AML
外国行贿处理法FCPA
防止贿赂Anti-Bribery & Corruption
3.兆丰董事会应知晓兆丰对金检缺失提出的Action Plan (行动计画)
并审阅是否核淮此案。