《自由广场》纽约分行的白目 难以理解
2016-08-25 06:00
◎ 蔡良幸
兆丰银行被纽约州DFS罚款的案子，裁罚一亿多美元已经缴付，
不要以为美国政府就此结案，还有后续的，
因为美国联邦储备银行（Fed）还没有出手呢！这件事发生在二月，
居然可以拖到八月才被全民所知，蒙蔽了政府，更损及投资人权益！
先来检视风险控管。以本人曾经参与主管外汇银行业务的经验而言，
一旦被查出这种类似涉有弊案事件，面对主管监督单位的查核结果，
行方通常是先表示接受，再解释及说明，也就是设法取得“犯罪协商”的机会，
而非直接予以辩驳。
然而，报载兆丰纽约第一时间就是采取辩驳态度。
如果是事实，就断了协商的最好时机，同时惹恼当地的金检官署。
须知，金检人员，不管是台湾的或是美国的，都有着专业金融知识与实务经验，
更熟稔法令规章，是标准的保守型技术官僚（我有几个出身自台湾央行的好友、
同学就是这种人，学历高、思考周密、文笔绝好、行事低调，教授级的稽查员），
他们如果没有“客观的证据”，不会下“主观的结论”，
虽然字面上还是用“疑似”如何如何blah blah的字眼，其实大家都知道，就是这么回事。
这也是为何报载原来裁罚的金额更高，是彭淮南去说项才降到这个数字。
回到上面提到的“后续”美国Fed的大菜还没有端出。
九一一后，对洗钱管制，美国可说动用举国之力防范恐怖份子的金流，已经到了最高等级。
银行处理客户开户、汇入、汇出、转帐、提领等的作业都有标准程序，讲得清清楚楚，
你甘冒大不韪去触人家的痛处，所以Fed对兆丰的处罚一定不会低于NYDFS。
不只美国，在新加坡及香港的银行，开户时对于KYC（Know your customer）的要求十分
严格，如果没有依规定实施，业务员会被撤销执照，银行也得连带受罚。
通常重大事件发生，银行需即时向金管会报告；
甚至向央行的外汇局通报，因为这么一笔罚款金额汇出，当然需要得到核准。
如果这些报告都做到了，央行、财政部、行政院就会知悉，
而不是像今天前朝主管官员，因为过了五二○诿称不知，现任官员又有推诿的借口
。
（作者为外商银行副总退休，现任民营企业法务人员）
http://talk.ltn.com.tw/article/paper/1025259
1.一般银行有涉案的嫌疑，大多都采犯罪协商去换说明的空间
2.彭老真辛苦
3.事情闹这么大，一般银行都会即时往金管会或央行通报
4.兆丰踩到美帝的红线，要吃不完兜著走惹