独家／蔡友才专访谈兆丰案 财金官员：兆丰总行疏于管理
2016-08-23 13:08 联合晚报 记者陈云上、韩化宇╱即时报导
兆丰银行纽约分行遭美重罚57亿元案，目前各方箭头指向前董事长蔡友才失职，甚有人暗指可能涉及政治洗钱或是外交捐赠等不法资金往来。
蔡友才接受访问强调，“绝对没有涉及政治、外交等洗钱问题”，单纯是误判，
第一时间已遭美国监管降级处分，他看到报告后紧急向美方提出改善计划，获得美方初步接受，未料事后仍遭重判，
他说，当初若能早点“承诺疏失错误”就好了。
但是财金官员分析，这件事要从两个层面探讨。第一个层面是兆丰银行对海外分支机构的管理“到底有没有上紧发条”。
兆丰是本国银行海外分分行最多者，纽约分行管理的资产占全行总资产近一成，如此重要的分行，
对基本的洗钱防制管控却如此松散，总行当然要检讨对海外分行管理是否松懈。
第二个则是公司治理层面。今年2月兆丰收到NYDFS的金检报告，到7月底裁罚结果出炉这段期间，
虽然兆丰也有设立专案小组、撤换纽约分行经理、依法将检查报告翻译成中文给金管会等作为，但却没有告知董事会，
董事会直到8月16日才被告知“要被罚1.8亿美元”，完全被蒙在鼓里，代表董事长没有善尽告知责任。
以下为蔡友才访谈重点：
问：外界质疑你为何在事发当时隐匿事件，金管会、财政部5月18日才知晓此一事件，是否因此事提前退休？
答：处理过程中，我认为已取得妥善结论，3月29日是因家庭因素离开兆丰金控，绝非为此事落跑，提前退休。
此案是因巴拿马政府为洗刷洗钱王国臭名，2010-2011年要求各国银行需全面清查在巴马拿开户的客户资料，
当时兆丰银行巴拿马分行共1000多个户头，从中挑出100个往来较少的客户后发信、电话联络，找出90个无法联络负责人的帐户，
依巴马拿银行管理局要求“直接关闭”这些帐户，依照巴拿马洗钱防制法令，这些空户再有资金进入，直接退回款项即可。
但美国纽约州金融服务署（DFS）金融检查时发现这些关闭帐户，怀疑有不法可能，列举多项洗钱防制缺失，那时美方未提裁罚；
兆丰纽约分行经理、法律顾问及法遵人员三方对美国洗钱防制法令认知解读不一，辩论后盼美方不要写在报告上，却因此惹恼美国DFS，
认为兆丰“死不认错”，当下裁罚降低兆丰纽约分行的监督检查评等，从第二级降至第三级，并要求半年改善计画的承诺书。
纽约分行在2月9日（过年期间）收到DFS检查报告，我在15日开工时查觉事态严重，立即组成专案小组，
当月更换两位纽约分行法遵人员，3月24日完成“定期改善计画”呈交给美国DFS，
得到DFS的回报是“初步接受改善计画，并待8月22日覆查”。
至于政府部门5月18日才得知此事，是因兆丰以为美国DFS接受我们的解释，美国检查报告厚达好几十页，
银行在英翻中完成后才正式呈报给主管机关，绝无隐匿之意。
问：美国DFS处分原因是关闭帐户中有巴拿马某涉及洗钱的律师事务所开立的帐户，这些帐户你们未对美方解释清楚，是否涉及洗钱？
答：当初应提报的关户资料，都是由第一线的美国纽约分行人员和法遵检查出来的结果，
这些个别户头的资料，不会通报到董事会内，因此我不知道是那些帐户，因此实际申报给DFS的名单为何没有交待清楚，
我也不知道，这也正是美国DFS火大的原因，所以我才在看到美国金检报告后，赶紧写信向DFS道歉，并紧急提出改善计画。
问：巴马拿分行高达90多个帐户被关闭，各方怀疑兆丰银行是否涉及为政治人物洗钱及外交捐款等不法？
答：这绝对不是真的，这些帐户只因巴拿马政府要求全面清查空头帐户时，因无法联络到公司负责人，
户头遭到关闭冻结，不代表就是非法帐户，当然更非政治人物洗钱、外交捐赠款项秘密帐户等事情。
他认为，此案全因第一时间以为已遭美国降级监管处分、也写了定期改善计画获得初步接受认可，以为问题解决了，
但最终还是因为纽约分行“没在第一时间承认错误”埋下祸端，“若当初yes，yes承诺错误，就不会有今天的大麻烦了”。
http://udn.com/news/story/6/1913470
4.附注︰
蔡：我什么都不知道，什么也不晓得，爸爸请不要杀我QQ(X