※ 引述《nobody0303 ()》之铭言：
: 一个人的财富成长是有限的
: 年轻时期在高峰
: 但到了中年以后就会开始停滞不前了
: 到老年更会面临被裁员或强迫退休的风险
: 明明知道未来会这样
: 台湾竟然还推40年青安房贷给年轻人
: 在他们收入最高时骗他们入坑
: 那些30岁就贷款40年买房的人
: 以为每个月可以撑下去
: 但撑到快40岁
: 开始发现自己收入无法增长了
: 却还有30年要缴
: 只好选择不结婚、不生小孩
: 撑到50岁
: 开始全身慢性病的时候
: 发现自己竟然还要缴20年！
: 于是又开始省吃俭用
: 一直撑到60岁要退休了
: 才发现身上完全没存退休金
: 这一生已经把钱全用在缴房贷了
: 却还有10年要缴
: 只好继续工作撑到70岁
: 好不容易还完了房贷
: 却发现人生竟然只剩一栋房子
: 其他什么都没有
: 然后也没人想雇用你了
: 结果晚年你还是只能当独居老人
: 住在40年屋龄的老屋
: 完全没人探望
: 死后可能好几天才会被邻居发现
: 根本就整个废到笑啊！
: 没人发现台湾推40年青安房贷很可恶吗！
: 为何都没人替这些年轻人的未来着想
: 要这样骗他们入坑啊
: 真是岂有此理！
首先我不是房仲，只是一般领死薪水的工程师，只能说大家都是老实人，所以才会被40年
房贷就要缴40年的话术骗到
真正可恶的不是40年青贷政策，可恶的是背后的一群人的蓄意炒房以及坐视不管通膨现况
，死不升息的手法
从理财的角度来看，贷款年限基本上是越长越好，因为
1. 代表头期准备金变少，增大杠杆效应（这个等下说明）
2. 减少每月还款压力（假设房屋价格不变，贷40年当然比贷30年，每月还的利息钱更少
）
3. 更适合进行买卖投资（假设你10年后卖掉，那么这10年间你真正花费的只是10年的利
息，付的房子本金在你卖掉房子后会回到你手上，从2的结论来看，你花的钱绝对比贷30
年的少，所以若以卖相同价格来看，是更赚的）
4. 因为准备金变少且每月缴款利息更低，所以更有本钱去买更贵更大或较市中心的房子
5. 所谓40年是指最大还款年限，你不想40年，也可以设定30年还掉（只是每月缴款压力
较大），那就跟以前没有40年房贷政策一样了
6. 有住的需求，不是要买房就是要租房，就算真的缴40年好了，租房40年也是要钱，而
且租房的40年后还要一直缴，缴到不再住为止，从房租跟房贷来看，都是有一定的经济压
力的，差别只在房贷有部分要还本金，可以想像是种变相存款，所以每月的经济压力比较
大，所以更适合口袋比较深的人
回到1提到的杠杆效应，意思是你可以花较少钱买到更高单价的产品，以赚取更高的投资
效益，这边举个简单例子：
你花了100元买了一个1000元的卡牌
剩下的900元让你每个月还5元本金附带1元利息
这个卡牌两年后涨到1100元的话
当你卖掉的时候，你实际成本只有124元，但你却多赚了100元，获利高达80.64%!!!
房地产就是类似逻辑，自备款300万买1000万的房子，5年后卖1200的话
就算计算上5年的利息，投资成本350万在5年内赚200万，根本钱滚钱，这个年代房子又很
难跌，还不用整天盯着股市市场，研究哪一支会赚，根本适合不会理财的懒人
有人说平平10坪房子，买房房贷每月要18000，租房只要11000元，当然租房划算
可是不要忘了18000里有大部份是本金的，这些当你卖掉后是会回到你手上的，所以你真
正可能只付了每月5000元的利息，这样每个月租房的就要比你多缴6000元出来。假设你最
后真的没办法还房贷了，把房子以原本购买价格卖出，那你还是比租房的赚，因为这些年
相当于你只花月租5000元去租一个市面上月租要11000的房子
正因为政府默许以上这种行为，所以房价居高不下，上面这种状况也导致穷人越穷（终其
一生只能租房），富人越富的状况（买完房后让穷人帮忙缴利息，再把房子拿去增贷变成
现金去买更多或离市中心更近的房子）