银行电话行销惹怨 金管会要管
联合报／ 记者朱汉仑／台北报导
民众三不五时就会接到银行客户来电询问是否需要借款、理债，电话多到不胜其扰，为此
金管会决定出手管秩序，前天邀集银行公会信用卡委员会和多家银行，协商限制电话行销
的方式。据指出，多家银行希望金管会“不要一棒打死电话行销”，因此未来倾向采取载
明拟电话行销的业务项目，包括信贷、房贷等，让信用卡办卡新户能更明确的“照表操课
”，表态是否接受该业务项目的电销。
知情人士透露，民众抱怨银行电销的客诉太多，让金管会招架不住，首度出手管理银行的
“行内行销”，由金管会银行局长庄琇媛亲自邀集业者开会讨论，这也引发多家银行的电
销部队人心惶惶。
银行的消金资深业务主管指出，民众先前申办信用卡时，需要勾选是否同意银行将其个资
作为行销用途，但过去勾选的只有两种，一种为是否同意给“第三方”行销，另一种为是
否同意给“集团内其他公司”行销？
所谓的第三方，举凡非属集团的寿产险公司、保经公司，甚至连购物台、保健食品公司等
，都是银行经常合作往来的对象；至于集团内其他公司则为金控子公司，如同一金控集团
旗下的寿险、产险、投信、证券等。
而今金管会要对行内行销“开刀”，恐冲击银行内部信用卡和房贷、信贷、数位金融等业
务的综合行销和跨售成效。多家业者私下坦言，过去是限制银行将客户的资料和外部分享
，现在则是连客户的资料在内部共享都会受限。
不具名的银行主管说，金管会在四月十日透过银行公会发问卷给各银行的信用卡部门，主
要是要修改金管会订定的“行内行销”原则，两周内汇整各银行意见后，廿五日由庄琇媛
出面召开会议，凝聚各银行的共识。知情人士透露，金管会十日提出的“行内行销”原则
有四大要项，除了新客户也包括旧客户，要项包括，一、银行必须设计特殊的字段或选项
，让客户自行选择是否同意接受；二、字体、大小要鲜明，提醒客户注意；三、旧客户若
不同意电销，要立刻禁止且通报给各单位；四、电销以外的其他方式（例如社群平台、电
邮或短信通知）客户若不愿意，也要立刻停止行销。
据了解，绝大多数的银行对于上述的金管会新要求非常头痛，因为“行内行销”最有效的
就是电销，且多家大型银行，尤其信用卡业务量名列前茅的业者，电销部队多则五、六百
人，甚至更多，这些电销部队以信用卡办卡作为接触新客户的前哨滩头堡，由电销人员打
电话给信用卡客户，询问是否还需要包括信贷、房贷、财管商品，甚至数位帐户的开户等
各类服务或金融商品，未来大幅受限造成多家拥有大批电销部队的大型银行伤透脑筋。
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