※ 引述《lpbrother (LP哥(LP = Love & Peace))》之铭言：
: 最近有个保险业务员跟我推销癌症险
: 说我每年缴 9350 ，缴20年，
: 等到确认我得到癌症之后，可以一次给付 50 万元
: 9350*20= 187000
: 18万 可以赔 50 万 利大于弊
: 可是我有一些疑点
: 20年后的通货膨胀，物价上涨，50万元是不是还等于现在的50万?
: 如果我没得到癌症，18万就消失了
: 癌症险是不是骗局，
: 有没有八卦？
文长慎入，不喜保险者不用看。
基本上八卦版还蛮仇保险的，而且很多时候的回文、推文资讯也
蛮过时的，大概是比较了解的人都不想在这种氛围下说话吧XD
保险的基本概念本来就是“集合多数人的钱去帮助其中少数倒霉
的人，因为大部份人“不知道自己会不会变倒霉”，而万一倒霉
的时候靠自己的资产又怕撑不过去，所以才会发明保险这种办法，
所以很自然地当然会有用不到、觉得“赔钱”的人。
不买保险的人我猜测如下：
1.贫苦之人－温饱都有问题自然没办法考虑，只能寻求社会福利。
2.极度讨厌保险之人－可能遇到烂业务、烂理赔、听过烂经验...
3.富有到可以用自己的钱承担所有人身风险（伤病、残、死亡）
4.有未卜先知能力的人－算得出自己和家人的未来都不会有事，当
　　　　　　　　　　　然就不用买。
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不买保险的因应方法如下：
1.自立自强－完全靠自己的资产支应风险降临时所需要的花费。
　例如A君是个超级有钱又不喜欢买保险的人，他为自己和家人
　各准备了XXX万的资金以备不时之需。而这些资金是除了风险
　发生之外都不会拿来用的（存个定存买个国库券之类的）
2.顺其自然－社福、健保有的用就用一用，不够的话看能不能和
　　　　　　亲朋好友周转或贷款，都用完了就听天由命。
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目前比较流行的保险规划方式:
1.定期取代终身
因为台湾的利率很低，比起20年前和现在的“终身”保险，你
会发现贵超多，以小孩的终身癌症险来说，以前一年只要几百
块还理赔无上限，现在都要几千块还给你2、300万的额度限制。
既然欢乐的岁月已经过了，那也只有向前看，以保费便宜的定
　期取代保费昂贵的终身。
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以癌症或重大伤病来说，目前都是流行定期或一年一期保证续
保到XX岁的类型，而且相较于古早时期着重在住院期间的理赔，
现在较多是诊断确定后给你一大笔钱让你自行运用，因为现在
有很多高科技的医疗方式单价高，但又不在传统手术定义之内，
或是一些需要自费的标靶药物，单笔高额的理赔会更方便使用。
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以死亡保障来说，重点是25-65岁这段家庭责任期(尤其是有小
孩、有贷款的家庭)，准备个500-1000万的定期寿险是很正常的
，过了这段时间大概有个30万的存款支应丧葬费也就够了XD，不
需要买终身寿险。(其实现在的终身险通常是为了附加医疗、残
废、重大伤病...等附约不得不买，规划“最低额度”即可)
2.实支实付医疗重于日额型医疗
古早有一段时期很流行终身医疗(日额型)，大家对于老时生病
的恐惧还是很大的。而现在因为薪水低、保费贵、医疗技术进步
、自费情况增加、住院时间变短、更重视家庭责任期(25-65岁)
的保障，反而实支实付型医疗险更能符合台湾目前社会的需求，
所以预算比较充裕的人甚至会买两家公司的实支实付来保障。
3.残废残扶和重大烧烫伤的重视
虽然20年前就有此类理赔的商品，但并不被重视，顶多意外险买
高一点(但只赔意外造成的残废)。以人身风险来说，这两项的开
销大，复健期长，对于家庭经济的影响往往更甚于死亡，因此近
十年来有强调这方面的风险和保障。
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PTT有Insurance保险专版，网络上有一大堆提供咨询和规划的网站
，我觉得这个时代最好的一件事就是资讯流通快速，请教别人和查
询资料超方便（如什么保障、多少保费，也有医生根据他的实务来
评论医疗险应该重视视哪些内容），但是在八卦版对保险的回应常
让我觉得回到古早时期，而事实上很多观念已经不太一样了。
如果觉得保费贵、保障低，那可以去专版问有没有更好的选择，如
果都不满意，再来考虑自立自强或顺其自然也不迟～
至于骗局－－不详细了解就签下去，自然很容易被骗，毕竟保险商
品还是有CP值高低和规划是否合乎个人需要的问题。
大概是这样。