信用卡背面没签名、要刷才签名…你所不知道的后果 (UDN)
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2018-08-28 09:00:00联合报 记者孙中英／报导
PTT上有篇抱怨文，担任收银员的网友说，经常碰到信用卡背面没签名的持卡人，请他签
名理都不理，还有人拿爸妈或闺蜜的卡来刷，刷卡结帐时一要求签名马上露馅。发文者抱
怨，台湾人用卡观念“是有没有那么差”。这篇短短的“签名文”引发热烈回响，主张该
签的、反对签名的两派在板上各据一方，还搬出各式刷卡案例佐证，吵得振振有辞。
1.为什么不签名。
询问市场前5大发卡银行（5大行流通卡量2474万张，市占率58%）持卡人为何“不爱”在
信用卡签名栏上签名，国泰世华银行说，根据过去经验，客户多是因卡片无立即使用需求
，所以没签名；台新银行说，大多数持卡人都会签名，未签名较常发生在持卡人收到新卡
随即刷卡消费，而疏忽签名；玉山银行则表示没有特别调查，但大多数持卡人应该都会签
名；中国信托信用卡部门当做没看到这一题，跳过拒答；花旗银行也没答。
据了解，很多银行从业人员自己都没签名，理由不是太忙了、就是卡太多。一家银行资深
副总就说，因为业务需要，他必须办很多信用卡，拿到一堆新卡开卡后，就全数塞进皮夹
，等到在商店拿卡消费时，才发现背面没签名，但都马上补签。
2.不签名，自行承担卡片冒用损失。
为什么信用卡签名栏非签名不可，因为根据“信用卡定型化契约”第8条规定，申请人收
到信用卡后，应立即在信用卡上签名，以降低遭第三人冒用可能。
信用卡定型化契约第17条规定，持卡人若“没在信用卡签名（已违反第8条规定）”导致
被他人冒用，包括台新、国泰世华和花旗银行都主张，若自发卡端可确认客户卡片未签名
，客户可能需承担卡片遭冒用的所有损失。玉山银行则表示，若持卡人未在信用卡签名，
卡片遭他人冒用，不适用“冒用自负额（上限3000元）”规定。
现行持卡人遗失信用卡，自向银行办理挂失时起被冒用的损失，由银行负担，但办理挂失
前持卡人卡片被冒用，须负担最高3000元自负额；除非该笔冒用是在挂失信用卡那一刻起
“前24小时”发生，或冒用者在签单上签名，以肉眼即可辨识与你平日签名显不相同。但
如果你都不签名了，就得自行负担损失。
3.在国外刷卡时才签名，当成是捡来的卡。
玉山银行指出，依照信用卡定型化契约第8条规定，信用卡若有伪造、变造、缺角、打洞
、签名栏为空白等情况，特约商店得拒绝接受持卡人使用信用卡交易。实务上，就像收银
员网友说的，遇卡片未签名者，在提醒持卡人签名后，商店多半会接受刷卡；但在国外，
这可不一定。
一名银行主管透露自己亲身经历，赴日旅游前，他特地办了一张在日本刷卡有高额回馈的
信用卡，到日本大肆血拼后拿出卡片结帐时，发现自己忘了在背面签名，他正准备要签，
没想到店员说什么也不再收这张卡。找来同团导游翻译才知道，原来店员当他是刚捡到的
卡片。虽然可透过核对身分证件，确认这张的确是该名主管的信用卡，但他自知理亏，也
不想把事闹大，最后付现了事。
有网友说，现行要求签名的规定是为难店员、客户不开心、防盗也有限。但马上被其他网
友批评，这是方便当随便，本来就要签，不签就不该刷。看来要求卡友在信用卡背面签名
，国外商店比台湾还硬。
4.各大卡品牌陆续推刷卡不签名，台湾规定8年不改。
PTT板上讨论，从卡片背面签名延伸到刷卡交易时是否签名。由于VISA、万事达卡及美国
运通等品牌，已陆续推动刷卡免签名措施，有人因此抱怨刷卡免签政策都快全球化了，“
台湾还在玩自己的”。
外电报导，VISA自今年4月14日起，在北美、加拿大地区，刷EMV芯片卡交易就无需签名，
VISA还规划自今年10月13日，在亚太、中欧、中东、非洲、欧洲、拉丁美洲等市场，EMV
芯片模式交易也不用签名。万事达卡也将自今年10月起，允许全球商家自行决定，在实体
店面交易时，是否还要持卡人签名。美国运通全球方针，也是推动信用卡刷卡全面免签名
。
但3大品牌也表示，不管总公司如何决策，在各个市场仍须依当地国法令规范。以台湾来
说，金管会在8年前（2010年）规定，国内刷卡免签名交易单笔上限3000元。除非法令变
更，目前免签名交易就是最多3000元，刷超过还是要签。
至于去年登台的国际3大Pay（Apple Pay、Samsung Pay、Google Pay），VISA表示，因为
3大Pay使用PIN码、指纹辨识或其他生物辨识授权付款，等同取代签名，不受3000元以下
免签规定限制。
5.电子签名板已取代3成纸本签名。
提到刷卡签名这件事，就要说一下电子签名板。经常去SOGO、新光三越、大润发等百货公
司或量贩店购物的民众一定会发现，过去几年，一个大小约3吋的电子签名板已逐步取代
纸本签名。
联合信用卡中心表示，电子签名笔数每月逐步提高，今年7月单月就有500多万笔，占联卡
中心总交易笔数的3成；若以刷卡金额看，也占了17%。使用电子签名板可节省商店储存签
帐单空间，提高处理单据效率，对民众来说，只是从纸本改到电子板上签，但签名效力一
致，民众接受度颇高。但也有民众不习惯用电子笔，自嘲常一不小心就签成鬼画符。