※ 引述《NGgirl (Dream Girl)》之铭言：
: 信传媒 张瀞文 台北报导
: 兆丰案虎头蛇尾 是因为查下去动摇国本
: 喧腾一时的兆丰案，去年底在检方宣布侦结后总算暂时告一段落，不过把几个兆丰案关键
: 人物求刑起诉之后，就可以真正杜绝洗钱、真相大白了吗？这恐怕没那么容易。
: 去年8月爆发的兆丰洗钱案是蔡政府上台后所经历的第一个震撼教育，这颗震撼弹，不仅
: 震掉刚刚才就任的兆丰金前董事长徐光曦（彭淮南连襟），也让林全内阁折损了重要大将
: 金管会主委丁克华。
: 甚至行政院“兆丰银行遭美裁罚案督导小组”在完成查核报告后，还史无前例的把过去几
: 任的金管会主委陈裕璋、曾铭宗、王俪玲、丁克华，及财政部长张盛和、许虞哲移送监察
: 院究责。
: 破天荒将六位首长移送监察院
: 至于司法的部分，侦办的台北地检署也已经在去年12月2日宣布侦结并依违反金控法等罪
: ，起诉在押的兆丰金前董事长蔡友才、兆丰金前主秘王起梆、兆丰银纽约分行经理黄士明
: 等人，其中蔡友才被求刑12年、王起梆求刑10年，黄士明求刑4年，整个司法的诉讼到现
: 在仍持续进行中。
: 现在我们要问的是，这件喧腾一时的兆丰案，在官员下台、送监察院究责、相关人员遭到
: 起诉求刑之后，就“真相大白”了吗？兆丰巴拿马分行跟美国纽约分行之间到底出什么问
: 题？尤其在失去媒体镁光灯追逐，电视名嘴也不再提之后，兆丰案最后看起来是不了了之
: ，虎头蛇尾收场了。
: “这查不下去了，再查下去就动摇国本了，”一位官股金控退休高层说。他透露，这样的
: 事情很难从银行端查起，因为银行端是“后段”，但是真正洗钱是在“前段”就进行了。
: 至于什么是“前段”？这位前官股金控高层表示，“前段”所指的就是交易的本质，他以
: 前营建署长叶世文贪污案为例，说明什么叫“前段”，什么是“后段”。
: 他说，叶世文拿了远雄给的一百万元现金，这就是前段，叶世文拿了这一百万元现金到A
: 银行来，才开始会有纪录出来，但是如果叶世文不讲，银行也不会知道叶的这一百万元是
: 哪里来的，银行只知道他拿现金来而已。
: 洗钱在“前段”，银行是“后段”
: 所以要侦办洗钱案，最关键的点在于，要知道“前段”发生的事情是什么，前置的事件是
: 什么，银行端就只会知道叶世文拿钱来存而已，所以以兆丰案为例，到后来兆丰银也只能
: 办到“哪些客户没有申报等等而已，”这位前金控高层说。
在乱扯 美国只要存现金超过一万镁 银行就要主动申报
故意存少于一万镁规避申报分次存 会犯另一要坐牢的structuring
你以为台湾那套可以在美国爽爽玩喔
: 换句话说，这件事情的主角兆丰银，只会知道有谁来汇款，但是也不能确定这笔钱一定就
: 是他自己的、或是别人叫他来汇的，所以“前置”的部分是需要检调单位去查，而银行扮
: 演的角色就是提供名单给检调单位。
: 不过银行也并非完全处于被动。这位前金控高层表示，因为银行会知道客户的动态，所以
: 银行是很重要的线索。比如，叶世文常常拿现金来A银行存钱，至于叶为什么有这么多现
: 金？银行员可能会质疑，但是叶为什么会有这么多现金？银行是不会知道的。
: 虽然银行不会知道客户的现金来源，但是这位前金控高层却透露说，相对于把钱拿来买基
: 金或商品，这些有交易纪录都可以查得清清楚楚，其实大家都不知道，“汇款”是一种比
: 较高明的洗钱方法。
: 他举例，比如叶世文拿了200万现金到A银行说要汇到B银行的C帐户，A银行柜台小姐就会
: 登记，会把这笔汇款报给调查局（50万以上就要报调查局，这是洗钱防治法的规定），叶
: 世文登记了身分证字号之后，A银行收到200万元就汇到B银行，钱就汇出去了。
: “汇款”是高明的洗钱手法
: 结果B银行接到这一笔汇款一看，这个C已经关掉帐户了，B银行可能会纳闷，关掉的帐户
: 怎么还会有钱汇进来？而一般会出现这种情况，原因有几种，可能是写错汇款帐户或是汇
: 款人根本乱写，因为实际上根本就没有这个帐户。
: 这时候B银行会通知A银行，C帐户已经结清导致汇款无法完成，A银行就会联络叶世文同时
: 问他：“早上汇的那一笔款项，可能弄错帐户，是要重新汇一个正确的帐户，或是要改汇
: 到其他地方，还是要退回来？”
: 正常的情况下，叶可能会说转汇或是写另一个正确的帐户，不过也可能会出现一种状况，
: 那就是叶可能会要求，B银行把钱退回A银行。由于叶在A银行并没有存款户头，这时候A并
: 不会退回给叶200万的现金，而是会开一张200万元的支票给叶，这时候200万元现金就变
: 成了一张200万的支票。
: 过一阵子叶就可以把从A银行拿到的这张支票存到他在D银行户头当中，等到如果有一天有
: 人说叶收贿，去查他的D银行帐户里的钱，叶就可以很大声的说，那是A银行给他的。
: 把现金换成支票，制造断点
: “检调可能会问，那A银怎么会给你这个钱？这时候叶只要说‘忘记了’就可以，‘断点
: ’就在这里出现了。”前金融业高层说。
: 另外，台湾与美国的“洗钱防治法”并不同，台湾的洗钱防治法，现金汇款要登记一次报
: 调查局，但是万一退汇，就不用登记再报调查局，但是美国的洗钱防治法有明确规定退汇
: 的话，银行端也要登记，然后要报FBI。
: 这位前金控高层表示，兆丰纽约分行就是退汇没有跟美国政府申报，所以才会被罚的，但
: 是问题的关键就在于，台湾的法令是规定兆丰银纽约分行退汇不用申报，但是美国的法令
: 却是需要申报。
: “当时兆丰银也不知道怎回事，最后还去跟美国人理论说，这个在台湾都是不用申报的，
: 为什么在美国就要去申报，不遵守当地的法令不打紧，还跟人家理论，最后才会把事情闹
: 得不可开交。”这位前金融业高层说出兆丰银被美国重罚的原委。
: 退汇申报，台湾、美国规定大不同
: 只是兆丰银纽约分行的历史相当悠久（清朝时候就有），纽约与巴拿马分行间退汇没有申
: 报的问题，过去几年来兆丰银也已经被美国政府抓过很多次了，甚至远从2012年就曾经被
: 美国抓到过，为何兆丰银纽约与巴拿马分行间会一而再、再而三，一次又一次的汇又退、
: 汇又退，一犯再犯而不改，时至今日仍然令人费解。
: “按照常理，通常退个几次银行就不会再汇了，怎么可能汇又退，退又汇这么多次呢？”
: 熟悉金融运作的前高层感到不解。
: 尤其是巴拿马文件爆发之后，每家台湾的银行只要是位于美国的分行都会收到美国政府的
: 通知，告诉分行哪些是有问题的户头，不能汇款到这些户头，所以金融圈私下都认为兆丰
: 海外汇款会发生这么离谱的事情，简直不可思议。
: 兆丰案爆发至今已经接近半年，其实现在回过头来沈淀想一想，兆丰的前身是ICBC（中国
: 国际商银），早前是从清朝开始就设立到现在，ICBC就是唯一在纽约、在洛杉矶有分行的
: 国内银行。
: 能不能查下去，关键在美国
: “我们华人所有在海外的汇款往来金流，其实都是透过ICBC在做的，一直到现在从ICBC改
: 成兆丰，每笔汇款收20美元，光是这笔钱就赚不完了，而且这些生意是其他家银行根本都
: 抢不到的，”金融业高层说。
: 以ICBC这么久的历史，可能包括对岸中国的重要人士，或是过去民国以来甚至国民政府来
: 台以后，包括两蒋、李、扁、马等前朝很多重要人士，都在兆丰银纽约分行里曾经有汇款
: 纪录。金融圈认为，这些重要人士的汇款资料，美国方面应该都是有掌握的。换句话说，
: 兆丰案到底能不能够继续查下去？关键就在美国要不要帮台湾。
: 4.完整新闻连结 (或短网址):
: https://www.cmmedia.com.tw/home/articles/2616
: 5.备注:
: 因兆丰案下台的主委丁克华已经去高铁当独董领公帑..
: 另一位副主委桂先农也去当金融周边的董座了
: 金融帮两位长官真是功在党国阿..