1.媒体来源:
财经新报
2.完整新闻标题:
60岁阿伯骗倒全台12家银行
3.完整新闻内文:
一个 60多岁、貌不惊人的阿伯，为何能把一家近百年历史的大银行骗得团团转？
且至少12家本土、外商银行都被他诈骗成功过。究竟是银行把关太松散，还是这位老伯太厉害？
3 月 8 日，金管会公告裁罚华南银行 300 万元，并命令解除某行员职务。这让外界发现
，原来华南银行遭犯罪集团锁定，以人头、伪造文件等手法，申办 34 件“假房贷”，合
计被贷走 5 亿 2 千万元。华南银高层透露，目前为此已至少提列 2 亿 7 千万元呆帐。
手法一：开六家空壳公司
造假交易，他说只是在投资
事实上，早在金管会、银行界惊动前，司法界便已对这犯罪集团啧啧称奇。
从起诉书上看，许祈文等人成立 6 家空头公司、利用近 30 名人头，伪造数百份文件向
银行贷款。除了骗银行，连国税局也被许祈文集团假造的进口电子产品交易发票，骗走超
过千万元的退税款。
60 多岁的主嫌许祈文，家族在八里、汐止一带持有大笔不动产。该人士透露：“他知道
银行一些‘眉角’，再利用小聪明来贷款、买卖房子。他觉得他就是投资而已。”
手法二：人头户当伪员工
伪造薪资纪录、开立假发票
但许祈文所谓的“投资”，却是用各种“造假”堆叠而成的诈骗行为。
承办该案、处理金融诈欺案经验长达8年的基隆市警局第二分局侦查佐林震威指出，许祈
文集团从寻找人头户开始，就小心翼翼设定条件，基本上只锁定重症病患、游民、前科犯
。
蒐罗合适且足够人头后，许嫌等人就成立百琍国际等多家空壳公司，不但伪造这些“员工
”的薪资纪录，这几家空壳公司间再互相交易，开立假发票。之后，许嫌和同伙们就开始
不断到各大银行申请企业贷款。
手法三：借新债还旧债
每个贷案都缴息半年以上
震威另指出，此类犯罪集团，通常在诈领到贷款后，前一、两个月就不缴息，让银行迅速
发现异状而心生警觉。但许祈文等人每件申贷案都正常缴息半年到一年以上，让银行以为
一切如常。
但，真的是因骗局太完美，以致多家银行浑然不觉吗？
整个案情的爆发，起因于星展银行的警觉。一年多前，许祈文利用的人头户之一翁胜得病
重，出现迟缴、失联，承办其贷款案的星展银行催收组，致电给翁的家人后，认为他不像
是有能力主动购屋的人，怀疑是被利用的人头，于是呈报给该行所设的“金融犯罪防制调
查暨企业安全部”，该部进行调查后，决定立刻通报检警，成为破案功臣之一。
漏洞：银行轻忽基本功
该看房没看，也没确认财力
再看这次遭处罚的华南银行。金管会裁罚的公文中，具体指出华南银在该案的疏失，
包括：仅以影本办理而未确实核对正本、未确实办理不动产鉴价以致抵押品价格高估等。
一位退休的华南银高层则指出，华南银从约 10 年前开始，房贷业务就比照消金的奖金制
度，以“量”当成销售奖金，甚至超过原本房贷人员比照一般行员最高 4.6 个月的绩效
奖金。而这个房贷奖金制度，已在今年一月修改。
银行想要赚业绩，许祈文想要钱滚钱，后者缜密布局，前者却关关疏忽。因此，这并不是
个“道高一尺、魔高一丈”的故事，而是一个与其看谁够贪心，更要看谁够小心的故事。
4.完整新闻连结 (或短网址):
http://finance.technews.tw/2016/03/19/scams-12-bank/
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