顾不到退休 “三明治世代”压力沉重
你是所谓的三明治世代吗？三明治世代，指的是有父母和子女要抚养、介于35到44岁之间
的年轻族群。根据一项最新的理财行为调查发现，国内的三明治世代懂得理财，包括保险
、基金、定存，都是理财的工具选项，不过调查也发现，这些理财都偏向筹措短期开支，
而非规划长远的退休生活，而且只有低于2%的三明治世代，行有余力、能考虑到“退休”
的安排。
记者VS.三明治世代萧远智：“尽量不要自己花钱，这些都没有花钱，全部目前连奶瓶啊
，全部统统都是别人给的。”
二手婴儿车、二手婴儿床，棉被、衣物、生活用品，都尽量不花钱，怀有身孕的小杨，即
将在明年升格当新手妈妈，她和老公阿智想给孩子最好的生活，却又不得不与现实妥协。
三明治世代萧远智：“我自己养小孩我是觉得，(生)一个应该是我的上限，目前能想到的
就是说，那个幼稚园就是公立，公立的幼稚园就是这样子 ，对啊，我觉得没有办法去提
供他更好的了。”
小杨和阿智上有父母要照顾，下有子女得抚养，年龄介于35到44岁之间，是典型的三明治
世代，根据调查，包括大陆、日本、香港、新加坡、台湾等国家在内，三明治世代占总人
口的比重，就有2成以上，这一大群人该如何兼顾双亲、小孩，并规划自己的退休生活，
他们不敢太乐观。
三明治世代杨佩儒：“我们只能把自己，就是投资或存款的部分，当成以后我们退休的准
备，等我生了贝比之后，我的薪水然后加上我老公的薪水，就是养小孩跟支持我们目前的
生活，就是只能这样子做打算了。”
负担沉重，用钱吃紧恐，怕也是不少三明治世代的心声，根据中信银行调查发现，国内35
到44岁之间的民众，虽然普遍懂得理财，但多半都是为了短期支出，像是筹措子女教育经
费或日常开销，超过5成的人，脑袋里还想不到退休两个字，长远规划，付之阙如。
民众：“就是普通做工的收入啊，也没有什么理财，收入存款花掉，就这样子，大概一般
就(买)基金啦，我们比较不会花太多心思在上面。”
中信理财规画部副总黄培直：“(三明治世代)已经做好退休规划的比例不到2%，(退休后)
平均余命的低估，第二个对于所谓生活上，开支的金额也是低估的，这里面当然包括我们
看到，与日俱增的所谓医疗的费用。”
理财达人卢燕俐：“台湾人对退休这件事情，通常大概是55岁以后，才会觉得自己要开始
准备退休金，可是呢偏偏我们通常60岁到65岁真正退休，换句话说，你真的要准备退休金
是不到5到10年的时间，也就是通常等你意识到，要准备退休金的时候，你的钱根本不太
够。”
不过就算顺利退休，也不代表全无烦恼，另一项调查发现，这群三明治世代退休后，还是
得担心遗产问题，就连长辈的开销能否支应，是不是能得到，下一代的财务支援，也让他
们好焦虑，因此专家建议，退休规划趁早开始，就算没钱理财，也能从开源节流做起。
理财达人卢燕俐：“开源，你就是想办法去多兼一点差，或者是看看在职场上面，有没有
更有竞争力，你每天一定要知道自己的钱花到哪里去，然后最好要养成记帐的习惯，没有
记帐的话，也要每天把妳花出去的钱，拿到的发票或者是收据，每天睡觉之前检查一次。
”
中信理财规画部副总黄培直：“如果你的资金相对是有限的，就是在这个生活品质上面，
兼顾必要性支出后，已经没有剩余的资金，或者甚至是不够的，那你应该回过头来，做所
谓必要性支出的检视。”
台湾迈入实质负利率时代，加上薪水冻涨、物价飙高，如何兼顾上下两代和自己的退休生
活，将是三明治世代的重要课题。
http://news.tvbs.com.tw/entry/542723 TVBS