※ 引述《IFNever (如果从不)》之铭言:
: 1.原文连结:
: https://money.udn.com/money/story/5613/6909503
: 2.内容:
: 2023/01/13 20:19:29
: 经济日报 记者廖珮君/台北即时报导
: 今年7月1日起,投资型保单将有两大变革,一是投资标的将对
: 非投资等级债券基金(原称“高收益债基金”)禁止或设限,二
: 是类全委投资型保单的帐户单位净值低于8元,一律禁止拨回,依
: 理专话术就是:保户将无息可领。
: 金管会今邀21家寿险业者开会,拍定7月1日起,寿险公司新推出
: 的投资型保单,设两大禁令,一、对一般自选投资标的的保户,禁
: 止再提供非投资等级债券基金、及新兴市场债基金这2大基金做投
: 资标的。
: 二、寿险业委托投信业代操的类全委投资型保单,投资池配置非投
: 资等级债基金比例限10%,加计新兴市场债基金限20%。此举可大幅
: 降低保户投资在非投资等级债券的比重,避免增加保户投资风险。
: 其次,投资型保单拨回率,也拍定7月1日起,类全委保单的拨回率
: 低于单位净值8成时,一毛都不准配,以理专话术解释就是;当帐
: 户单位净值低于8元,保户将无息可领。
: 金管会也明订拨回方式限以“现金拨回”,但若是保户领到现金再
: 投资时,可不视为因增加单位数的单位拨回。
: 另外,若投资型保单有提供加值给付(增加保价金),原金管会版
: 本是限制保单满六年才能领。
: 但会中寿险公会建议,因投资型保单计算目标保费时,附加费用是
: 收取五年,而加值给付又是从保费来的,收了五年保费再提供加值
: 给付也尚称合理,因此加值给付从六年缩短到五年。
: 换言之,保户得缴满五年保费后,才能领加值给付。
: 官员说,加值给付设计是鼓励保户续缴、维持保单,但金管会却发
: 现有业者在保户缴第一期保费时就给加值给付(以保费的一定比例)
: ,等于是变相折减保费作业务竞争,非金管会乐见,因此限制保费
: 缴满五年才能领。
: 3.新闻短评(起码30字):
: 台湾官员真的很厉害
: 股票型基金随你买,高配息基金就是不行
: 帮翻译就是:
: 要赔你去别的地方买,怎么赔都没关系
: 就是不要在保单上面买,到时一堆客诉我还要处理很麻烦
借问一下
有点好奇当年买投资型保单的保户
现在还满意吗?
大概是12年前吧
当时流行推什么投资型保单
前五年,分别收60%、45%、15%、15%、15%
还有每个月100的帐管费
摩擦成本非常的重
而且选择也不多,如果投资型保单没有连结,就买不到
而当时业务员推这个的最强力理由
就是申购没手续费、一年有6次转换免费
相较于在银行买卖基金,申购转换都要手续费
投资型保单就好在这里
但后来基金平台,如钜亨网、基富通、中租投顾的出现
让投资型保单的好处跟拉基没什么两样
在基金平台申购都不用钱,那还有什么理由用投资型保单买基金?
现在12年也过去了
当年付150%手续费买投资型保单的保户
看现在基金平台申购免费,选择又多,心里做何感想?