※ 引述《Boming (跳舞吧 (￣︶￣))》之铭言：
: 1. 单笔/定期定额：
: 定期定额, 每月扣台币 8W
: 2. 投资组合标的/配置金额：
: a. 霸菱欧洲精选信托基金 - 20000 NTD/月
: b. PIMCO全球债券基金-E级类别(收息股份) - 15000 NTD/月
: c. 安本环球欧元高收益债券基金A2累积(基本货币避险-美元) - 15000 NTD/月
: (本基金主要系投资于非投资等级之高风险债券且配息可能涉及本金)
: d. 德盛安联收益成长基金-AM稳定月收类股(美元) - 30000 NTD/月
: (本基金有相当比重投资于非投资等级之高风险债券且配息来源可能为本金)
: 3. 股债比：
: 债:股 = 3:2 (约略)
: 小弟是基金新手, 最近读完了精华区推荐的3本书, 并爬了不少文.
: 最近想依以上比例, 投资以上四档基金, 想请各位前辈给予指点是否合适.
: 简略描述一下我的背景与需求.
: 1. 期待能够至少持续扣款7年.七年后没有此笔钱立即使用压力,算是退休金一部分
: (小弟年约35岁)
: 2. 7年后, 期待平均年报酬率可以相对稳定, 扣除所有相关费用, 平均年报酬5%~10%
: 3. 因本人已有部分钱已投入相对风险较高的台股,
: 因此对于基金投资会稍微偏保守一些. 较不偏向能源/生技等波动较大的基金
: 我个人的想法是 我投资的这四档基金中.
: a为稍微积极的投资 (3年标准差约14)
: b为较低风险的投资 (3年标准差约3.5)
: c与d为介于a与b中间的风险 (标准差约4.5 ~6.5)
: 我想请教各位前辈的问题:
: 1. 我这样的组合安排是否合适? (不合适的理由?)
: 不晓得投资比例太集中在欧美是否恰当?
: 2. 这样的组合能达到平均年报酬率5%以上的机率?
: 3. 是否有其他更推荐的基金呢?
: 4. d基金有美元与纽澳币计价, 请问较推荐何类?
: 诚心请教板上各位专家 & 前辈.
: 小弟是基金新手,麻烦不吝赐教.
: 感谢所有宝贵的意见!
整张单砍掉重练!
7年的时间! 年均报酬率5%以上不会很难~
你年轻~债券没配息需求~根本不要买~
基本上你没有现金流问题 ~就不要买配息型的!!
配息型的绩效都会比较差~即使是滚入在复利
顶多用美国公债取代定存的现金
1.ETF 代号: SDOG(美国高股息)、VT
道琼狗系列各产业会平均分布~
基金: 富兰克林高科技、富兰克林公用事业、
富兰克林成长基金(不是高成长也不是坦伯顿!!!)
以上三档在主动式基金中算低内扣费!
另外可以考虑
富兰克林新兴国家小型企业(美元) 或是 富达新兴市场
至于你说为什么没有欧洲? 恩~个人觉得长线要做欧洲不如做美国
欧元区问题太多太复杂~目前无解~
如果愿意的话每个月6000块 扣扣贝莱德世界矿业 3~5年后矿业应该会很不错
矿业破70以上可以停扣~破百的时候可以赎回~
(你的资本充沛~所以放个爆发性强的还不错~当当矿工~)
PS.矿业对很多人来说风险很高~~所以还是要提醒您~
但个人看矿业~空头已经到末段了~看到矿商减产裁员就知道~
只是要转向多头还是要看需求起来~
2.纪律投资是关键~说的简单做起来非常难~看低不要怕~务必不要随便停扣~
(只要没有像是美国被丢了核弹~美中打起来~或是啥天大的事件~~)
3.起扣时间点~富兰克林三档美国的~我不建议这时候进场~~
等美国正式升息后在开始进场会比较好~新兴市场可以陆续先进场~
以上仅供参考~
最后你说德胜安联收益成长喔~~如果想买~有纽币版的就买纽币版的吧~