我是一个上班族 25岁 想在2年内存到100万 目前月薪3.5万左右 目前想开始投
资理财 想请教几个问题?
目前我手上有一张美元储蓄险 20年期 目前月缴5000已缴 2年
由于对投资这方面几乎没概念....
同事建议我可以买指数型的基金
但好像又有分 指数型基金跟指数型股票?请问是一样的东西吗?
同事说长期下来年化报酬率约有6-7%
相较于储蓄险保单，满20年才开始滚利，利率好像是3.5%的样子
目前手上只有20万现金
股票我应该玩不起....也不懂 如果赔光了就只能吃土...
我想请教的问题是?
1.储蓄险应该要解约吗?本金似乎只能拿回一些些...这样划算吗? 还是继续缴?
5000已是从月薪里面扣除了
2. 我应该要努力存到第一桶金在开始投资还是用目前手上的20万就可以了?
3.对于投资新手 建议投资哪种工具比较好?
4.可以建议几本投资理财的书籍适合新手看的吗?
感谢解答!
作者:
DrTech (竹科管理处网军研发人员)
2014-12-07 13:26:00你最大的问题就是对于钱不认真，保险、基金等工具都不去了解细节。基本上这种态度买什么都一样。光是会用储蓄险这三个字，就知道你对理财有多不认真了被骗买了没有用处的寿险，你还要继续被骗什么呢。以你的状态，我建议你认真定存。20万真的不需要做什么处理另外说自己股票玩不起，更贵的基金却玩得起，这逻辑...你真的该认真学习，不要老是道听涂说。
我知道我对理财真的不懂 所以才开始看书我想知道那5000块是应该继续缴?还是转向其他理财工具比较有用?
作者:
hank0624 (不用钱的保险最贵)
2014-12-07 14:05:00忠言要听阿
作者:
hdw 2014-12-07 14:24:00储蓄险真的不是很优，但也不会很烂啦!!!不过一般而言，储蓄险的IRR大约2%~2.2%目前定存3年期是1.37定存最大的好处弹性很大，想解约就解约储蓄险就要绑死20年(不绑20年你干脆买定存)你能保证20年都不动用这笔钱，那储蓄险勉强算保本的投资另外想了解指数型投资，可以看一下绿角的股海胜经保险就看看平民保险王，看完观念应该都会焕然一新另外，忍不住吐一下，月薪3.5万怎两年存100啊??
楼上突破盲肠啦 月薪3.5 2年不吃不喝本金也不会破百
玩基金或eft 保单 怎么搞你要20万变100 不太可能啊除了玩股票权证才有机会短期翻倍 一般老手都不太可能了
因为还有出差费 奖金 年终 等等 这些因为是不确定因素所以我没算进去
作者:
DrTech (竹科管理处网军研发人员)
2014-12-07 17:01:00所以我才说你对钱不够在意阿，不然买保险的过程，一定听过减额缴清这种选项。也了解你有这种选择。
你可以每个月5k，剩下买ETF一档就够了。把两年内存到一百万改掉，中长期这样作投资就好。哪天遇到全球股市崩了20%以上，解掉储蓄险来买。其他就好好翻阅书籍，然后学着评估未来，选几档标的当模拟，研究一下为何涨跌，作为下一波崩崩的准备工作。
如果以这5000来说 储蓄跟基金哪个比较值得长期投资?如果是基金 那就是减额缴清把这5000改成基金是吗?因为没有多的预算再拿出5000买基金了..
作者:
killwhite (我只能勇敢 学习释然)
2014-12-07 18:16:00最好你同事可以长期投资啦
作者:
meteor05 (Taengoo)
2014-12-07 18:35:00说真的，投资这种东西就要买自己懂的，不是人家说什么你就买什么。就算叫你买基金 那你想买什么基金知道吗? 储蓄险去办减额缴清吧 不管解约还是存20年都不划算。然后去改年缴吧 月缴多付很多…几乎没赚啊
我有开始看关于基金的资讯 也不是同事说了就乱买减额缴清后不是就不用在缴保费了吗怎么会再改年缴?
作者:
meteor05 (Taengoo)
2014-12-07 20:36:00对 是说如果你要继续缴就用年缴 不然直接办减额缴清一劳永逸吧
作者: ashidaka (阿席达卡) 2014-12-07 23:31:00
现有20万,假设每个月能投资2万,2年后要达到100万,你需要年化报酬率31.5%的投资商品......
如果有一个月3趴的商品，也请报我知道XDDDDDDDDDDDD
作者: kim777 (爱迟到的羊) 2014-12-08 22:56:00
我买储蓄险~不过我也小额买基金 目前沪深赚20% 日股15%储蓄险对个人只是保本...基金拿来赚零用钱当然也曾亏过基金50%
作者: toby4848 (ㄚ居) 2014-12-09 12:03:00
看起来不了解，上来应该问什么书可看
推DrTech，每次看到这种储蓄险里面又说自己什么都不懂，就知道又一个冤大头。会赚钱会白跟你讲吗？