※ 引述《wu5834 (美柑我老婆！)》之铭言：
: 标题: [请益] 指数化投资 Lv.0 新手 "资产配置"请教！
: 时间: Sat Aug 10 15:05:36 2024
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: 以下是我欲请教的疑问:
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: 1. 信评Ａ级公司债 可做为资产配置的的一环吗？
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: (未来预计将高特利那笔解约，保留其余A级以上公司债)
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A级公司债没有不行，尤其如果你还搭配公债更是ok，但如果不是ETF，而是
单一的公司债
你就要接受万一违约的风险。 A级本身的违约率很低，但也有可能
先降到B级然后再违约。
因为你持有公司债天期很长，信用风险也相对高。 没人能确定10年、20年
后这些公司一样稳。
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: 2. 可用部分储蓄险 去替代一些债券部位吗？
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: (未来预计解约大部分，保留小部分台币储蓄险，这部分需要时可随时解约，类定存)
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可以。确认寿险公司风险没问题可接受就好。
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: 3. 若未来选择ＶＷＲＡ，那英股ＥＴＦ＋美国公债ＥＴＦ的股债组合 会很怪吗？
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: (因为我查到的不少资料都是 美股ETF+美债 或英股ETF+爱尔兰ETF，很少看到混搭的)
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没什么奇怪的，只要两个标的都是你认为最适合的就ok。
不过你还是可以考虑 英股的美国公债ETF 优势就是
可以买累积型不用配息再投入。 也不用等第二年才退税。
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: 4. 承上，目前预计在ＦＴ＋ＩＢ开设海外证券户，考虑到ＩＢ手续费较高
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: 请问ＦＴ买美国公债ＥＴＦ、ＩＢ买英股ＥＴＦ，这样配置是否可行？
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可以，但就是
1、 FT之前有很多年都不退美债ETF的税，今年初突然退了去年的
没保证明年也一定会退。
2、推文提到的再平衡会比较麻烦。 其实IB的美股手续费蛮低的
这种一次性成本其实没影响这么大。
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: 5. (重要) 请问澳币的部分，海外券商 有澳币计价 符合指数化原则的标的吗？
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: 这部分搜寻很久找不到，还是我应该把澳币全数换美金？
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这问题不是指数化原则，而是“资产配置”的选择， 就像 很多人只买
美国公债，等于排除了其他货币的公债，但这是资产配置考量的选择，所以
也合理。
所以重点是，你有没有什么合理的理由让你 把大部位配置在澳洲公债
和公司债（例如你要常用澳币），这不是说不行，而是相较于
美国公债在全球的位置，以及相对较小的汇率风险，
澳洲公债加重配置合理性没这么大。
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: 6. 我的初步资产配置，有什么其他的问题吗？
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: (投资目标是退休金，未来不打算再买房、无孝亲费问题、预计不婚不生)
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配置本身最大重点就是确认下跌风险可以接受，然后你目标是退休金就是要
自己算看看预计的年分 能不能达到目标。
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