目前表姊手上有一些美金定存跟美元储蓄保单
#担心之后台湾美金定存的利率可能会因为美国降息的关系下滑很多,还有就是担心利息收
入会影响每年缴税的级距
#美金趸缴储蓄保单则是存了8年了,但今年利息却只剩2%,理专解释说美元保单给的利息是
依据每年保险公司投资的效益去做调整的,跟美金利率起伏没有绝对的关系,但就我知道的
保险公司投资的效益却是不公开的资讯!? 查了一下资料,似乎只要此美元保单停卖后,保
单的利息就只会下滑不会再长回来了? 原本预期每年可以有3%的收益….
目前规划是希望把手上这些美金(定存+美元保单)转作其他投资拿来当作之后的退休金.
所以希望是保本跟不错的利息
目前看起来最佳选择是美国国债跟高评比的美国公司债? 其他部分就不是太懂,如果有其
他不错的选项也请大家赐教
她的基本资料:
1. 40岁
2. 50W 左右的美金
3. 希望能保本并且有不错的利息(4%或以上)
问题:
1. 购买美债可以透过1. 银行 2. 国外劵商 3. 复委托.
国外劵商都要透过网络有点没安全感,怕之后有问题或是状况的时候找不到人,那是不是就
拿要买的债劵标的去比银行跟劵商复委托的价格即可呢?
挑选服务费跟手续费比较低的买就是最优的选项,请问有推荐的银行or劵商吗?
2. 目前希望是选择美国国债跟3A的美国公司债各一半,请问有推荐的品项吗?
3. 是希望拿债劵的利息来当退休金,类似月退的概念,那选择多少年份的是比较合适并
且安全的呢?20年或是以上的吗?
我们都是投资小白,如果有错误的观念再请大家指教,谢谢

我只回购买的问题，反正你别透过银行买...

美国其实只有两家公司 微软和 娇生是 AAA而已。

你要复委托就是被高抽成，利率才4~5%但手续费一般是1.625%，低抽成和你的安心感只能二选一笔误，上面是银行情况。每家券商或是银行拿到的价格都不一样，还会内含一些费用在给你的价格里，简单说就是比较封闭，可能差异很大，要自己比较询问

大约多少钱才能跟银行谈到好的债券价格？

我经验3000万以上比较好谈(银行) 但其实重点是你要自己多方留意一下报价 可以拿嘉信的报价当参考基准然后复委托千万别碰你如果想要类似稳定月退 那还要研究一下怎么组债券梯

感觉你和你朋友不但是小白，而且对于想要脱离小白的身份并不想要付出太多努力，那你听我一声劝：找复委托买美国20年国债。1.没错，复委托要付手续费，但只有买的时候付一次，以后配息和债券到期领回都没有手续费。20年的时间就付那么一次手续费，有问题随时找得到人用中文沟通，你甚至可以去券商营业所找营业员面对面。2.美国20年国债现在配4.5%，投入50万美金，每年可得70万台币债息，一般人过生活绝对够用了。3A公司债比4.5%多不了多少，你们的情况，不必浪费时间去研究。

别找银行买+1...1. 买时抽手续费+价差2. 持有的每一年还要被抽佣(保管,管理,服务费名称不一)3. 卖时再被抽手续费+价差

国泰定存1年3.95%

银行就是要赚你钱的一个愿割，一个割人

直接买ETF没有再投入问题有考虑吗？

直接买ETF没办法百分之百锁住利率

除了买永续债，要怎么百分百锁住利率？

楼上想说的是再投资风险 我个人认为1.寿命是有限的2.没有一定要再投债券 如果到期时利率低就投资别的在这前提下投资直债的确现金流比较固定 不过我也有配置ETF

40岁还很年轻就是了，直接以退休来规划会不会太早

银行虽然贵一点 但殖借很方便 优缺点都挺突出的

笔记

复委托手续费有这么高吗？现在不是0.03%

利息要筹备30%税 真的划算吗

永丰金证券富邦证券国泰证券都有复委托也是目前台湾比较好入手的复委托