20230501
前言 :
个人以全市场指数投资为主轴进行退休资产配置,标的物非常之平常甚至有点了无新意,至
今离开职场已届满四年,又到了每年绩效更新时间,持续留下纪录
先说结论:第四年(2022/5~2023/4)投资绩效持平略为亏损,若考虑生活费花费掉的整体绩
效少少+1.8%,整年资产变化基本上就是一路跌到2022年9月;然后今年最近这几个月逐步弥
补回来
之前PO文如下,有兴趣请自行查阅 :
2019年 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)
2020年 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)
2021年 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html
#1WZD36Xo (Foreign_Inv)
2022年 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788.html
#1YRRMpU8 (Foreign_Inv)
除了再平衡之外,另外进行了几笔交易, :
1. 将VNQ/AGGU处理掉换成VWRD
2. RMB人民币资产趁疫情解除逐步收回大部分,转成VWRD & 0050 & NTD现金
3. 下半年预计将台湾少数个股卖出换成0050
简单说,就是会将个人投资标的物再次缩减,同时将NTD现金部分放大
现有资产配置 :
1. 股票标的: 73.29% :
VWRD : 45.34%
0050 : 7.68%
台湾少数个股(下半年会处理掉) : 12.81%
高收益债CEF : 7.46%
2. 固定收益标的: 10.1% :
TW银行特别股/海外公司ETD : 10.1%
3. 债劵标的: 16.61% :
RMB国债 / NTD现金 : 16.61%
资产绩效变动 & 提领比例 :
1. 20230501资产总值与一年前相比 : -0.56%,若加上花费掉的 +1.8% (Benchmark AOR同
期报酬 : +1.88%)
2. 20230501资产总值与四年前相比 : +21.91% ; 四年IRR : +5.08% (Benchmark AOR同
期报酬 : +21.18%)
3. 最近一年生活费用提领比例 : 2.36% (前三年分别为 2% / 2.1% / 1.8%)
个人会继续进行"全市场指数投资"+"资产配置"+"适当提领方式"+"再平衡"退休计画策略&
持续更新,我们明年见~~~
作者:
afakao (发仔)
2023-05-01 07:36:00谢谢分享
我今年也辞掉工作了,电子业真是太累,做了20年,该休息一下了,未来机会少,但是更血汗,就急流勇退目前我每个月有10万可以花,但是再乱花,也是花7-8万/月,我可以用预期,今年资产一定是正的,现在认同,时间也有加值,该用资产被动收入来替代工作所得了
作者:
odaaaaa (oda)
2023-05-01 08:03:00谢谢分享PTT 的a大与01的猪大都是好人。祝顺心
作者:
iloveaaa (何须等黎明?)
2023-05-01 08:34:00感谢前辈无私分享
作者:
bifox (bi)
2023-05-01 09:04:00aggu 是因为亏损卖掉吗?我也是卡了一笔在aggg, 但是想到股债配置要长期来看,先按兵不动
作者:
darkjedi (一百万匹力量海虎爆破拳)
2023-05-01 10:21:00感谢大大 我今年也辞掉工作了 资产也应该够了 也要来缩减标的
VWRD 再平衡,IB会收手续费;请问楼主没选VWRA的原因?
推,固定收益(Fixed Income)大部分都是指债券,反而是特别股常常从FI分离出来
作者: seanidiot (idiot) 2023-05-01 12:12:00
感谢大大的年度分享。看着推文串几位电子业的前辈都退休或即将退休,不知道自己还能在这产业撑多久
作者:
icelaw (深绿-理性超然-觉醒公民)
2023-05-01 12:23:00做科技业真的比较辛苦啊目前人已不再科技业,不过我还没要退休,钱还不够退休,继续赚钱存钱中
作者:
diabolica (æ‰“å›žå¤§å¸«å†æ”¹ID)
2023-05-01 12:28:00感谢分享
还是要有一点台币啦,像我要缴去年的所得税,台币现金不足够,苦恼中
作者: icebluesky (冰镇蓝天) 2023-05-01 12:44:00
感谢分享
作者:
hobby (Musigny)
2023-05-01 12:45:00感谢大大持续分享。请教您从一开始风险资产占50%到今年调整成75%的心境过程是?
作者:
icelaw (深绿-理性超然-觉醒公民)
2023-05-01 13:12:00你的提领率才2% 依照4%法则 原则上应该是花不完
作者:
hobby (Musigny)
2023-05-01 13:19:00理解,谢谢回应。目前我也是在收敛中,投资越久越觉得不需要那么麻烦 能持续才是最重要的。
作者:
misshand (当雨滴落下时)
2023-05-01 14:49:00感谢前辈分享!
作者:
leoliu (silver liu)
2023-05-01 18:22:00谢谢大大分享,祝你退休平安健康快乐!
作者:
ksm (卡西姆)
2023-05-01 22:08:00推推
作者:
virtual (:))
2023-05-01 23:12:00推. 我也是在去年逐步减少中国标的的比重.
作者:
popolili (joyjoy)
2023-05-02 01:21:00谢谢分享
作者: attitudium (C'est La Vie) 2023-05-02 03:20:00
感谢分享
作者:
hopeangel (干...我是男的!)
2023-05-02 08:34:00感谢分享
作者: diardo (diardo) 2023-05-02 11:04:00
感谢前辈分享经验!
作者: acclkk (残兵的春天) 2023-05-02 11:30:00
感谢分享!
作者:
bifox (bi)
2023-05-02 12:33:00原po富邦复委托的退税下来了吗?
作者: linsia (コノヤロー) 2023-05-02 19:58:00
推
作者:
weimr (小胖)
2023-05-02 21:44:00推
作者:
carava (我爱旅行)
2023-05-03 08:48:00回某楼我今年也是台币现金不够缴税,打算分12期缴,靠月薪来补(还没退休)
想请问NTD现金是以定存方式处理吗?16.61%的RMB国债及NTD现金,这其中的NTD现金有包括当年的生活支出吗? 一般您会预备几年的年度支出开销现金呢?
请问指数投资的提领方式 是不是就是看自己心情觉得相对高点就卖一些股票当生活费?
作者:
ffaarr (远)
2023-05-03 22:03:00不是吧,最好先设定好各种提领条件。看心情很容易乱。
作者: yna76 (my belief) 2023-05-04 05:55:00
感谢分享,推
设定提领条件 可是就像指数投资 设定各种买进策略最后对于绩效并无任何帮助 所以才会有定期定额的策略 所以定期定额提领 算是一种提领策略吗如果定期定额是一种策略 那不定期不定额 随便卖看心情不也是一种策略吗?
作者: agr53 2023-05-04 20:15:00
推
作者:
bifox (bi)
2023-05-04 22:03:00推
作者:
owLyc (owL_yc)
2023-05-05 09:25:00感谢分享