20210501
离开职场满两年, 本来没想要更新现况(看到股板最近对指数投资一些争议讨论),不过想想
还是留个纪录,至少让有缘人看到还是有人用指数投资进行退休资产配置,当然会选择指数
投资就是认为自己是普通人(指我自己)没有选股/选时机能力,只追求市场平均报酬,绝对是
很平庸的报酬,永远属于小众市场,有能力者or股神之类就请忍耐无视本文~~
前言 :
两年前辞去工作, 曾留文如下 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)
一年前曾留文如下 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)
2020年调整项目 :
1. 将TW银行特别股降低比重
2. 新增高收益债CEF (目的 : 每月现金流)
3. 调整退休资产配置 股 : 固定收益 : 债比重 (目标) = 65% : 10% : 25%
资产实际配置比例 :
1. 股票标的 : 65.45% (65%目标) :
VWRD : 36.87%
0050 : 8.5%
VNQ/台湾少数个股 : 11.05%
高收益债CEF : 9.02%
2. 固定收益标的 : 12.84% (10%目标) :
TW银行特别股/海外公司ETD : 12.84%
3. 债劵标的 : 21.71% (25%目标) :
RMB 国债/现金 : 15.78%
AGGU : 5.93%
上述资产实际配置比例随市场变动, 至于再平衡时间 : 每年一次 ; 落在9月底左右
资产变动小结 &提领比例 :
1. 20210501资产总值与一年前相比 : +22.77% (Benchmark AOR同期报酬 : 27.91%),即
使加上提领花费掉金额,报酬还是输AOR
2. 20210501资产总值与两年年前相比 : +22.73% IRR : 10.77% (Benchmark AOR同期报
酬 : 26.7%),加上花费掉金额,报酬稍微赢AOR
3. 最近一年生活费用提领比例 : 约 2.1%
心得 :
去年发文时还提到因为市场遇到"武汉肺炎"疫情,导致(201905~202005)整年报酬几乎=0,
结果今年现在市场超级乐观,话题不外,缺料,涨价...一堆股神出头(详见各大报导&股板年
轻股神PO文),还是一句千金难买早知道~~
去年只进行三笔交易,主要就是上面所说 :降低TW银行特别股降低比重;新增高收益债CEF
家庭实际消费支出仍旧落在2%左右,仍在安全提领范围内
以目前个人进行两年的经验(中间还遇到去年空头), "全市场指数被动投资" + "资产配置"
+"适当提领方式" + "再平衡" 仍可视为可行可久的退休计画策略,继续看下去~~~
今年资产应该比去年多对吧？即使你提领2.1趴我看到了！2.1趴真的很稳
作者:
Gyin (Gyin)
2021-05-01 13:01:00推 3%以下就蛮稳了！
作者:
bouzi502 (杰夫/Jeff)
2021-05-01 13:30:00感谢分享
作者:
malnor (浩)
2021-05-01 13:39:00推
作者:
ahliang (MISS -6)
2021-05-01 13:51:00每年领2%生活费，若只有200W，楼主投资金额远远破亿，一般投资大众不容易达到吧！
作者:
yumeiko (Celtic Thunder)
2021-05-01 14:06:00推~~ 所以提领主要是领股息及固定收益
作者: icebluesky (冰镇蓝天) 2021-05-01 14:09:00
推推
作者:
ksm (卡西姆)
2021-05-01 14:17:00推
作者:
glayds (睡觉睡到自然醒)
2021-05-01 14:54:00本金大，一年2%就很够用了
作者: andrew000129 2021-05-01 15:00:00
推 感谢分享
作者: ersfw4418 (隐身术) 2021-05-01 15:17:00
谢谢分享
作者: seanidiot (idiot) 2021-05-01 16:39:00
感谢大学长心得，如果愿意的话，可否也分享一下去年3月时的感想？没有薪酬收入又碰上股灾，相关心路历程应该可以当做大部分被动指数投资人的借镜
作者: MrHenry 2021-05-01 16:45:00
谢谢分享
作者:
afakao (发仔)
2021-05-01 17:08:00谢谢分享
作者: Ycwjj (...) 2021-05-01 17:23:00
谢谢分享
作者: tfe (wow) 2021-05-01 17:24:00
推分享
作者: minder116 (濑) 2021-05-01 17:26:00
推一个 希望明年还可以看到更新
作者:
RXIJDIL (S.C)
2021-05-01 17:38:00a大可否简短分享退休后的生活内容大概怎么填补以前工作的时间呢？
我有问题：生活提领有限制%数吗？像今年资产多了20%，还是提领2%吗？
作者: ken812025 (右名) 2021-05-01 18:03:00
回楼上的问题 这个问题还是取决于自己希望给自己多少余裕吧 有些人会继续留在市场赚复利 想让自己多放松就多领 但如果是我可能变成延到明年再多领一些
作者: seanidiot (idiot) 2021-05-01 19:26:00
谢谢分享
作者: ken812025 (右名) 2021-05-01 20:35:00
发觉楼上大大 是问楼主 献丑了 囧rZ
作者: idaliu (ida) 2021-05-01 20:38:00
感谢分享！
作者:
sukimq (芊芊ä¸çŸ¥)
2021-05-01 21:09:00U文 推推。希望继续分享
作者:
alau ( )
2021-05-01 22:46:00优文 不写个blog fb可惜
作者:
NANJO1569 (Avatar rules the world!)
2021-05-01 22:48:00感谢~希望原po每年都来分享给大家，教学相长!
作者:
carava (我爱旅行)
2021-05-01 23:05:00我觉得我再几年也差不多了，可是就怕支出突然增加，以及怕退了觉得无聊，所以还在考虑中
作者: ian159627 2021-05-01 23:20:00
感谢分享
作者: mick12111211 (白眼狼王) 2021-05-01 23:41:00
请教a大为什么配置固定收益而不是单纯股债组合？
作者:
qmorit (咩子好像我爱罗)
2021-05-02 00:50:00感谢宝贵的经验分享
作者:
slchao (slam)
2021-05-02 01:16:00感觉经济起飞，短暂配一下高收益债也不错
作者:
maypcc (The K)
2021-05-02 01:33:00我也是被动目标200w以上 理想是300
作者:
leoliu (silver liu)
2021-05-02 01:56:00推
作者:
taipoo (要成功要积极)
2021-05-02 03:21:00推
作者: bebeslg 2021-05-02 07:38:00
感谢分享
作者:
popolili (joyjoy)
2021-05-02 08:11:00谢谢分享
作者:
benjamin6 (benjamin6)
2021-05-02 11:01:00好心推 长见闻
作者: icebluesky (冰镇蓝天) 2021-05-02 11:21:00
感谢大大分享
作者:
ID3238 (默默)
2021-05-02 18:12:00谢谢分享
作者: wjf (孤寂是我的座右铭) 2021-05-02 21:09:00
推，去年看到.又过了一年了
作者:
YAKATA (2016总统连胜文支持蓝营)
2021-05-02 22:23:00请教房贷是还清或是算进提领金额中？另外印象中3%的提领率百分百能撑过30年+，A大可分享提领率控制在2%的理由吗？
作者: wuntony (老阿伯) 2021-05-03 12:08:00
推推 收藏
作者: moonwave (离) 2021-05-04 10:04:00
去年大跌时被劝现金为王 之后一年大涨显学变成看准重压放长期说起来简单 做起来还真不简单 常会有各种杂音
作者:
rong58 (阿)
2021-05-04 12:50:00推推 希望每年都可以看到
作者:
CIIIO (郭+)
2021-05-04 13:29:00推实测
作者:
schuey (Lunar Tennoji)
2021-05-05 08:49:00推一下~
作者:
Latte7 (nonono)
2021-05-09 00:03:00推一个
作者:
alumy (杰夫)
2021-05-11 03:59:00谢谢分享
作者:
kyukyu (ＱＱ)
2021-05-11 08:54:00push
作者:
davidkid (today is another day)
2021-05-13 10:54:00感谢前辈分享！
作者: fishcat003 (fishcat003) 2021-05-16 17:13:00
推
作者:
aikobz (小羊)
2021-05-19 21:27:00推
作者: Reena0920 (高高) 2021-05-22 02:09:00
推