20210501
离开职场满两年, 本来没想要更新现况(看到股板最近对指数投资一些争议讨论),不过想想
还是留个纪录,至少让有缘人看到还是有人用指数投资进行退休资产配置,当然会选择指数
投资就是认为自己是普通人(指我自己)没有选股/选时机能力,只追求市场平均报酬,绝对是
很平庸的报酬,永远属于小众市场,有能力者or股神之类就请忍耐无视本文~~
前言 :
两年前辞去工作, 曾留文如下 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)
一年前曾留文如下 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)
2020年调整项目 :
1. 将TW银行特别股降低比重
2. 新增高收益债CEF (目的 : 每月现金流)
3. 调整退休资产配置 股 : 固定收益 : 债比重 (目标) = 65% : 10% : 25%
资产实际配置比例 :
1. 股票标的 : 65.45% (65%目标) :
VWRD : 36.87%
0050 : 8.5%
VNQ/台湾少数个股 : 11.05%
高收益债CEF : 9.02%
2. 固定收益标的 : 12.84% (10%目标) :
TW银行特别股/海外公司ETD : 12.84%
3. 债劵标的 : 21.71% (25%目标) :
RMB 国债/现金 : 15.78%
AGGU : 5.93%
上述资产实际配置比例随市场变动, 至于再平衡时间 : 每年一次 ; 落在9月底左右
资产变动小结 &提领比例 :
1. 20210501资产总值与一年前相比 : +22.77% (Benchmark AOR同期报酬 : 27.91%),即
使加上提领花费掉金额,报酬还是输AOR
2. 20210501资产总值与两年年前相比 : +22.73% IRR : 10.77% (Benchmark AOR同期报
酬 : 26.7%),加上花费掉金额,报酬稍微赢AOR
3. 最近一年生活费用提领比例 : 约 2.1%
心得 :
去年发文时还提到因为市场遇到"武汉肺炎"疫情,导致(201905~202005)整年报酬几乎=0,
结果今年现在市场超级乐观,话题不外,缺料,涨价...一堆股神出头(详见各大报导&股板年
轻股神PO文),还是一句千金难买早知道~~
去年只进行三笔交易,主要就是上面所说 :降低TW银行特别股降低比重;新增高收益债CEF
家庭实际消费支出仍旧落在2%左右,仍在安全提领范围内
以目前个人进行两年的经验(中间还遇到去年空头), "全市场指数被动投资" + "资产配置"
+"适当提领方式" + "再平衡" 仍可视为可行可久的退休计画策略,继续看下去~~~