一、怕遗产税回不来的人主要怕什么?
1.怕出意外人突然走掉:家属不通英文请美国律师、会计师旷日废时、
2.怕家庭不睦、子女不孝、无家庭信任度:不想把帐密给家人、无法暗黑转帐
3.怕美国高额遗产税:超过180万,26-40%的毕生累积直接腰斩
4.怕家属根本不知道你有海外遗产,钱直接送美国大叔
二、找复委托的替代方案评估(分别找了大X跟元X证券的窗口询问)
1.大X窗口:只说家属申领,就是备妥资料,跟台股一样转换,细节回答不出来
2.元X窗口:备妥资料,他们会代扣美国遗产税后退回。
结论:美国遗产税跑不掉,好处是有你的业务专属窗口,而不是跟很像跟很难连络的外国
笔友的要自己身家回来。
大X窗品询问的时候一问三不知,一直要我问会计师,让我有点火,
但考虑到他手续费超低,觉得一分钱一分货。
元X窗口手续费高,但是询问时,还请财富管理的窗口来仔细说明,服务的很好
三、后来研究某银行的投资型保单,觉得很可以作为买S&P500的替代方案,以下费用只
比较我有兴趣的s&p500etf,其他略。
1.商品类型:前收期缴商品
2.保单费用:1-6年 40/15/15/15/15%,费用3-7年分批退回 15/15/15/15/40%,
2.保单费用:1-6年 40/15/15/15/15%,费用3-7年分批退回 15/15/15/15/40%,
2.保单费用:1-6年 40/15/15/15/15%,费用3-7年分批退回 15/15/15/15/40%,
2.保单费用:1-6年 40/15/15/15/15%,费用3-7年分批退回 15/15/15/15/40%,
2.保单费用:1-6年 40/15/15/15/15%,费用3-7年分批退回 15/15/15/15/40%,
3.如果是长期投资,前收费用高,但第3-7年会退费,对长期投资者等于没收。
短期进出者,可以不用考虑,或是考虑这个商品的单追功能。
4.申购手续费:SPDR 美国S&P500(二) 1%
5.标的管理费SPDR是1.2%(每年,这个是最大缺点,也是让我最煎熬的地方)
6.赎回费用:0%
7.部分提领:每年四次免费,超过收1000元。
四、投资型保单好处及缺点
1.人走掉,受益人备齐资料15天内,钱就到帐户。
2.无美国遗产税问题,基金净值直接给家人,还可以直接指定给谁,不想给的人不用给。
3.家属不知道你的海外遗产,利用内政部户政临柜e站通可以查,寿险公司会协助。
4.如果假设S&P500每年帮你赚10%,透过这个买每年只有8.8%,透过海外券商只内扣
0.03-0.04%,还是比不上。
5.小额进出四次免费,不像海外券商、复委托,一定要1万美、2万美以上的汇,不担心
汇费问题,要拿钱出来,对小资上班族,心理没负担。
6.如果要作基金转换,每年四次免费。
五、比较:每年标的管理费1.2%,可以换到的好处罗列如下
1.一举解决美国遗产税问题,还可指定受益人。
1.一举解决美国遗产税问题,还可指定受益人。
国内券商继承需附完税证明,光是填家庭系统表,就会乔很久。
国内券商继承需附完税证明,光是填家庭系统表,就会乔很久。
2.主要是不用怕毕生积蓄被美国遗产税腰斩26-40%,每年复利的好处通通被山姆大叔吃掉
2.主要是不用怕毕生积蓄被美国遗产税腰斩26-40%,每年复利的好处通通被山姆大叔吃掉
3.可以线上小额进出,5000元也可以提领,不用担心汇费太高(600-1500),
3.可以线上小额进出,5000元也可以提领,不用担心汇费太高(600-1500),
每次汇进汇出跑银行的时间成本
每年标的管理费1.2%换到的功能性,会真的有点煎熬,所以我还是粗略算了一下
我用每月存5万,每年存60万拉30年IRR作比较,
etf年化10%, 30年资产可以到8800万(美金293万),但是要抽累进税率3300(110万美金),
家属旷日费时拿回5000万(尚需扣专业费用)
投资型年化8.8%,30年资产可以到6971万(免抽税),15内可以留爱给最爱,及其他税务
好处,自己跟家人的安心度,我觉得也是可以参考一下。
当然,对暗黑转帐法有自信的人,本文参考价值就还好。