※ 引述《v8533021 (V8)》之铭言:
: 各位板友大家好!
: 前阵子看完Allan辞世文章后,很担心自己若不幸发生意外,家人在取回海外资产时会
遇
: 到许多困难与不便,所以一直想把TD Ameritrade的投资改成以国内券商复委托方式进
行
: 比较两者的投入成本后发现,降低投资标的数与投入频率,将有机会使复委托成本低于
海
: 外券商,更重要的是在遗产处理与税赋方面有相当大的简便效果,想跟各位板友请教一
下
: 是否还有什么考虑不周的地方?例如标的选择或者费用比较方面,感谢各位!
Allan大之前意外辞世时,有思考过这样的问题,
也曾经想过,要把美股ETF转回台湾复委托
不过后来冷静想过之后,决定继续维持在TD操作
先确定自己资产配置的目的,主要是让自己退休生活没有压力(或提早退休)
以我的CASE,目前30岁,预计每年存美金汇出TD(逐年增加)
现阶段其实在TD的资产很少,若真的不幸发生意外
对家人而言,意外险或寿险有500~1000万的理赔还比较实际
随着年龄增长,家庭责任渐轻,可以把保额慢慢调降
这样在TD可以做完整的配置,期望长期年化报酬可以比最简配置的年化报酬多1~2%即可
年化报酬率多这1~2%看起来虽然不起眼,但2~30年的长期也是累积了不少的数字
(假设:20年IRR差1%,资产终值大约会多出2x%,
也就是若最简配置终值是1000万,完整配置就是多出200多万
这个部分用来抵所谓的遗产税也不无小补,以上论述为假设成立的情况。)
到了中年,在TD累积相当资产时,可利用"部分资产转移"功能
将资产慢慢转移回台湾复委托(20年后复委托应该会更进步...吧?)
若仍不幸在转移前发生意外,而在国外留了不少的资产
我相信,不管再怎么困难,家人们绝对会想办法把钱弄回台湾
重点是要让家人知道自己在国外大概有多少部位,在那些券商有资产
结论:
除了资产配置之外,再搭配适当的保险可以得到更全面的考量
资产配置是为了自己的退休生活,保险是为了让自己未完成的家庭责任得以延续