诈团最爱银行专案金检 结果最快9月出炉
工商时报 戴瑞瑶 2023.06.25
立法院财委会4月中通过临时提案，要求金管会对人头户最多十大银行进行专案金检，金
管会25日表示，专案金检5月已开始，预计会进行到7月，对于去年“投资诈欺案件使用人
头帐户各金融机构占比”的前十名银行做防诈风控机制检视专案检查，最快9月底前提出
报告。
国内出现银行行员勾结诈骗集团，金管会遭外界点名打诈失职，金管会今（25日）强调，
已经对行员涉嫌与诈骗集团勾结的银行加强监管，相关缺失除依银行法规定从重处分外，
并已要求银行提出改善措施，确实改善。
金管会也表示，为强化对于人头帐户、网络银行、虚拟帐号的金融监理作为，已于5月至7
月间，对于去年“投资诈欺案件使用人头帐户各金融机构占比”的前十名金融机构办理防
诈风控机制检视专案检查，预计9月底前提出书面报告。
检查重点有四项，包括“金融机构对于人头帐户及数位存款帐户增列开户审查管控措施”
、“人头户侦测机制之妥适性与警示帐户联防机制之落实”、“高风险自动化业务（网银
、ATM等）之控管机制”，以及“金融机构对于对网站业者或企业（包括第三方支付业者
）申请虚拟帐号之管控作业”等。
外界也质疑人头帐户仍可持续在银行开户。金管会表示，依“疑似不法管理办法”规定，
帐户经法院、检察署或司法警察机关通报为警示帐户，除警示帐户的交易功能全部暂停外
，原帐户持有人无法再开立新帐户，所持有的其他存款帐户（衍生管制帐户）提款卡、语
音转帐、网络转帐及其他电子支付功能也会暂停，不会有人头帐户遭到移送法办仍可持续
在银行开户的情形。
对于尚未成为警示帐户的可疑帐户，金管会指出，已请各银行将银行公会汇整的19种共通
性态样纳入预警指标或内部作业规范加强控管，其中包含针对失踪人口遭利用作为人头帐
户之情形，以便银行对于未被通报为警示帐户但有可疑指标的帐户加强控管。接下来，金
管会将配合法务部依洗钱防制法第15条之2第6项授权订定子法，明订帐户暂停、限制功能
或迳予关闭之标准，进一步强化帐户管控。
针对网络银行，金管会也表示，已强化网银约定转帐风险控管，要求银行对民众申办网银
或开启约定转帐服务时，落实主动关怀提问，如有网络交易应采行OTP验证机制，防止帐
户款项遭盗转。也已请各银行就约定帐户转帐申请，视客户性质及风险程度高低，将审核
期间由现行申办日后次一日始生效，改为次二日生效。
在强化第三方支付业者申请虚拟帐号部分，金管会表示，除去年督导银行公会汇整11种共
通性态样，纳入预警指标或内部作业规范加强控管外，也持续督导银行落实对于申请虚拟
帐号的第三方支付业者或其他公司户审核规定。另外，银行公会已在今年上半年再研订银
行提供虚拟帐号服务强化客户身分审查措施，并已于6月20日函请各银行配合办理。
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