勤业携手政大发布《2021台湾金融科技趋势展望》
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勤业众信(Deloitte)携手政治大学金融科技研究中心于2021年4月发布《2021台湾金融科
技趋势展望》，从观察近年台湾的金融科技发展现况与问题，在政府与业者积极推动在纯
网银、开放银行、生态圈等议题不断创新及突破。
此研究报告深度访谈十家金融机构，整合业者在金融科技上的准备程度及面临之挑战，并
借镜全球金融科技之国际发展经验，提出产业转型策略与建议。报告归纳出“纯网银与开
放银行风潮崛起、保险科技重要性遽增、财富管理科技成长及法遵科技加速发展”四趋势
，并提出“企业营运转型、强化资料及第三方管理、提高风险管理及法令遵循意识”三建
议，望能协助金融业者衔接国际产业资讯，并激荡出创新经营和合作模式。以下摘要研究
成果，如下：
据行政院主计总处最新数据，去年(2020)台湾整体GDP约20.7兆元，其中服务业即占总体
GDP的62%，而金融及保险业又占总体GDP的7%。
勤业众信联合会计师事务所总裁赖冠仲表示，在政府大力推动下，开放银行将进入第二阶
段；纯网银也已发放两张执照。其实金融科技所转变的更多在于产业内部的思维，例如，
对于人才的需求、以及对法遵与资安的重视，彼此间环环相扣，因此发展金融科技服务，
须以整个生态圈的思维来制定相关政策才是成功的关键。
政治大学金融科技研究中心主任王俪玲表示，目前台湾金融科技重要技术应用聚焦于人工
智慧（AI）、Cloud、身分识别等，开放银行与资料共享将有助于提升金融机构在跨公司
与跨产业的发展潜力，因此业者非常期待在资料共享、云端服务与Regtech上能有更大的
法规突破。此次研究报告也针对台湾未来趋势提出十大政策发展建言，包括：
建立资料赋权机制以利资料共享、
建立个资去识别化标准与资料交换中心、
提升数据治理促进跨产业资料共享平台、
开放银行应建立API 管理专责机构与TSP 治理机制、
借镜国际制定大数据与人工智能新规范以利创新落地、
鼓励业者积极拥抱新科技创造新价值、
导入新技术提升业者法遵科技效能、
加速健全云端环境之配套、
扩大金融业试办范围促进金融科技创新应用、
打造良好的产学合作平台培育金融科技新人才。
后疫情时代，台湾的金融科技发展将面临更多的数位转型的挑战。目前台湾金融科技人才
需求大增而市场供给不足，期望未来持续透过产学合作方式，结合业界经验与学术界研发
优势，创造全新金融科技产业价值与就业机会，为台湾培育具世界级竞争力的金融服务与
创新人才。
台湾金融业者面临的挑战与建议
勤业众信联合会计师事务所金融服务产业负责人资深会计师吴怡君指出，台湾金融产业正
面对十年转型浪潮的开端，“转型前评估、敏捷性营运、跨业合作及管理、资讯与网络安
全、善用科技加强法遵”是当前产业不可忽视的重要发展关键，并提出“企业营运转型、
强化资料及第三方管理、提高风险管理及法令遵循意识”三大建议，呼吁业者可在相关领
域深入研究及加强投资力道。
导入外部资源进行营运转型
无论银行、保险、资产管理业均面临产业转型，过程中势必需投入庞大成本，可能挤压到
内部资源的分配。勤业众信联合会计师事务所管理顾问服务执行副总经理黄志豪指出，无
论是发展Fintech技术或进行大规模数位转型，首先需厘清具体的动机及目的，评估合适
的方法与工具。在建立新营运模式时，建议第一阶段应先强化基础平台的健全程度，因应
未来多元且迭代速度的任务性质；第二阶段则可逐步实施以产品／服务为主的IT营运模式
，往理想的品质与效能迈进。
建立妥善资料管理与第三方生态系以避免潜在资安风险
随着开放银行及生态圈的形成，加速跨产业融合，资讯共享趋势崛起，资安风险也随之提
高。勤业众信联合会计师事务所风险咨询服务资深执行副总经理林彦良指出，TSP业者网
路安全风险管理资源与能力相对薄弱，容易成为生态系中骇客锁定的标的。为避免TSP衍
生的供应链网络安全事件，建议金融业必须调整整体网络安全风险管理策略，将网络安全
风险管理范畴进一步扩大到整个生态系，也就是整体防线需要扩大到整个生态系。
此外，云端环境应用与资料去识别化对于开放银行的资料串接、法遵科技（RegTech）的
即时监控或顾客行为资料整合等皆扮演重要资料储存的角色。目前金管会也积极修订相关
办法并开放金融业上云，为因应未来多云或混合云等资讯架构，建议可进一步将原有的金
融业自律规范相关要求扩大至云端环境以协助金融业者落实云端业者委外监督与云端环境
安全管理。而在资料去识别化部份，建议持续推动资料去识别化相关法规，以协助业者能
更进一步扩大资料整合与资料分析的应用范畴。
落实RegTech有效管控风险及法令遵循
金融科技的应用也衍生出诸多法遵议题，例如消费者保护、公平待客原则、洗钱防制、资
料应用等。各类金融服务之内外作业都可透过导入机器人流程自动化（Robotic process
automation, RPA）、法遵平台及法报自动化等解决方案，从自动化走向智能化。即便是
信用风险模型、市场风险模型、自动化理财模型、洗钱或资恐可疑交易模型等，均可透过
导入数据分析及AI等技术，以客观数据为基础，即时产出风险告警，以利在风险发生前采
取可能之因应作为。面对不断加强的监管要求，业者应善用相关科技工具，改善法令遵循
机制以达风险控管之有效性。