楼主:
IFNever (如果从不)
2019-11-20 23:11:35※ 引述《kara2825 (kara2825)》之铭言：
: 现在趸缴除了年金险已经没了
: 拿两年缴来举例好了
: 我买一张两年缴的增额利变终身放满六年
: 都还赚不到一成（10%）欸
: 阿请问你保费涨2成3成我是要放15年才能保本吗？
: 我是有看到一堆保险业务一直在炒这件事当话题啦，但怎么想都觉得很瞎，而且我不买保险的人根本不care你保费涨不涨，反正来跟你买利变过一年还不是被你偷偷降宣告！
: 小弟在007，我身边的同事是没看到有人用这种话术卖啦，不知道其他银行有没有这种情形？
: 每次看到新闻都觉得唯恐天下不乱
不专业的讨论一下
调涨保费一个原因是 责任准备金利率调降(这是监管单位决定的)
保险公司提存准备金的压力会提高
所以会调涨保费
根据新闻的报导 若调降一码 保费大约涨3%
但这不是明年储蓄调涨的主要因素
另一个原因是,主管机关要求要提高储蓄险的死亡保障门槛
白话说,就是要把储蓄险的保额部份拉高
过去的储存险着重在储蓄,所以保额的部份很低
所以若客户中途身故
理赔方式是所缴保费,保价,保额三者取其高的方式....
会拿来跟保费比较三者取其高,基本上就知道
没什么保障功能,保额很低
所以提高之后
客户若中途身故,可以拿到的身故保险金应该可以明显提高
也就是客户缴的保费,储蓄的部份降低,保险的部份提高
这一方面可以降低投保储蓄险的意愿
一方面也可以有效拉高国人保额
不然以台湾保险渗透度全球第一第二名
但国人平均保额长期平均只有50~70万左右是笑话...
至于储蓄险有什么好处
对银行来说,可以去化定存,降低利息成本,还有保险佣金
对客户来说(是不是真的优点不知道)反正就拿一个"可能高于定存"的利率
然后把钱存下来,也许是优点...
但也有可能被不当诱骗啦,或是最后拿回钱整体报酬不如预期
或是急需用钱的流动性问题等等
对保险公司来说,就考验投资部门的功力.......
如果真要说储蓄险有什么优点
我想应该是"锁利率"
可以作到锁利率的保单
基本上就是"不玩"宣告利率这一套(宣告利率保险公司要调降保户没皮条)
单纯投保之后,保价金每年怎么跑,固定,保证这种
如原文推文下面有人提到
在早期台湾还是高利率时代,保险公司曾出过预定利率高达5%,6%,甚至7%以上的保单
这对保险公司后来造成非常沉重的财务负担
讲难听一点,甚至巴不得客户早点身故....
以今年市面上台币IRR大约2%的储蓄险
看起来像是鸡肋,食之无味,弃之可惜
但若是哪一天,台湾跟着全世界降息
从现在1%出头,降到0.5%甚至0
那么,这些保单可能又会成为不错的选择
也许很多人认为,一年2%的东西连通膨都无法打败
要来作啥.....
但其实很多客户真的不能接受亏损
无论波动多低都不愿意投资
所以,别人眼中的垃圾,是一部份族群的宝.....
但,又会成为台湾保险公司的负担
所以,还是只能说
保险是转嫁风险的工具
储蓄,理财,还是要学习的
以上,纯聊聊
本人不在银行,不卖保单,不会私信给任何人
请不要误会