【网友气炸】客户存3万遭拒金管会关切 土银：加强行员沟通能力
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来源：苹果日报
一名网友近期在网络上抱怨，到银行存3万，竟遭银行拒绝，还强调“又不是80岁老人，
干嘛来柜台存款？”被要求去使用提款机存款。
金管会今天表达关切，并表达，未来银行行员说明的态样要改善，以及银行必需尊重客户
选择办理存款的方式，要求银行改善。
“只存3万元错了吗？”一名网友前往银行存款时，却无端遭行员拒绝，并被赶去使用提
款机。不愉快的经验让他气炸了，决定上网抱怨。
高雄一名网友在脸书社团“爆怨公社”发文，日前他前往银行存款3万元，却被行员赶走
，还说“又不是80岁老人，干嘛来柜台存款？”，并要他直接使用提款机就好。但原PO认
为，当天后面只有一个人在等，并非大排长龙，质疑行员“不想弄就推掉”、“现在上班
这么爽的吗？”
据了解，案发地点为土地银行位于高雄市大寮的大发分行，目前土银已针对行员沟通，加
强处理中，土银表示，这并不是拒收存款，是行员沟通态度不好，无涉洗钱，将会与行员
沟通改进。
除了沟通异常外，一般银行面对存款，较容易发生的争端，多与洗钱防制为主。银行资深
主管指出，银行基本上不能拒绝民众存款，上门存款的民众如果让人觉得异常，必须多问
一下，真的有疑虑必须通知治安机构协助调查，另外，若民众有大额提领超过50万元要按
程序通报，银行也不应该拒绝，也不能让人跑了。
“过去银行内部也有宣导，如果是国、高中未成年人，拿着和他收入不成比例的现金到银
行存款，指定存入的户头又不是这名未成年人的，银行当然要有警觉 !”这名主管表示，
银行竞争激烈，“没人想要在网络上得到负面评价吧!”
另有银行主管指出，帮民众存钱、提款或换汇虽然是应该的，不过如果是“生面孔、从未
和银行往来的过路客”，银行也会多加注意，目的是为了防堵诈骗集团利用人头户操作资
金，并不是要刻意刁难民众。
近期因防洗钱而衍生扰民事件层出不穷，这拉紧金管会神经的“3万元”魔幻数字，顿成
变成箭靶；据了解，金管会已要求银行公会提出民众日常、例行交易型态的“参考书”，
若是属于例行交易，都不能核对身分、或是“过度关怀”。
根据银行公会提供的“客户日常所需交易型态例示问答集”，除了例示10大样态不能“问
太多”外，还提出若客户有3大行为，可以对客户做“关怀提问”。
这3大行为，一是汇款、或是无折存款存入非本人帐户，超过3万元以上者，但排除“周期
性”汇款，二是年长者临柜提领现金，超过3万元以上，三是申请约定帐户转帐功能，这
部分是防止诈骗，但转入本人帐户不受限。
银行主管说，民众若有这3大行为做关怀提问，主要是为了防止诈骗，才会适时了解客户
的交易目的。
银行主管说，现在很多网购族、租屋族为了节省汇款手续费，最爱用无折存款、存入非本
人（如卖家）帐户，目前各银行都会先给予弹性，例如是“周期性汇款”，过去曾经汇款
到相同户名者、或是买家直接表态是网购汇款，这部分也不会过度刁难。
该主管分析，该名网友去银行存3万元，因为不知道是透过何种方式（例如是否是无折存
款），因此无从探知该网友的目的，但去银行临柜存款，银行都不能拒绝，最多只能“关
怀提问”。（廖珮君／台北报导）
==网友意见==
网友纷纷猜测是国营事业或老行库，果真一语中的；另外也有网友认为，“应该是他（她
）迫不及待的被机器人取代，毕竟这是迟早的事。”
更新：新增网友意见
发稿：11：00
更新：20：27
公营行库工作逾20年经验的主管透露，近期爆出来拒绝存款的个案，存款金额仅3万元，
“又不是存3千万或3亿元不是滥头寸，银行临柜人员会觉得不对劲应该有别的原因。”研
判民众无法顺利临柜存款跟洗钱防制法有关。
这名主管指出，银行基本上不能拒绝民众存款，上门存款的民众如果让人觉得异常，必须
多问一下，真的有疑虑必须通知治安机构协助调查，另外，若民众有大额提领超过50万元
要按程序通报，银行也不应该拒绝，也不能让人跑了。
“过去银行内部也有宣导，如果是国、高中未成年人，拿着和他收入不成比例的现金到银
行存款，指定存入的户头又不是这名未成年人的，银行当然要有警觉 !”这名主管表示，
银行竞争激烈，“没人想要在网络上得到负面评价吧!”
另有银行主管指出，帮民众存钱、提款或换汇虽然是应该的，不过如果是“生面孔、从未
和银行往来的过路客”，银行也会多加注意，目的是为了防堵诈骗集团利用人头户操作资
金，并不是要刻意刁难民众。（廖珮君／台北报导）
更新：新增影片、新增大型行库主管看法
发稿：11：00
更新：15：55
心得：金管会也出来讲一些官话了。
之前去一、两家民营银行，是有看到
行员在大厅询问待办的民众要不要改用
ATM存款，如果客人说不会用，行员也会
好心地指导。但没有看过柜员直接赶客人走的。
这是幻想文还是真的遇到天兵？首来只有原作者才知道。