洗钱防制惹民怨 银行两面不是人
https://udn.com/news/story/7239/3569048
来源：经济日报 记者邱金兰╱即时报导
洗钱防制引发扰民风波，银行变成“箭靶”，经常因洗钱防制缺失被罚的银行业者无奈表
示，银行在执行洗钱防制规定及民怨压力下，很容易“两面不是人”。
针对银行因应洗钱防制清理帐户引发民怨，行政院去年最后一天发布新闻稿指出，洗防办
将立即邀集金管会、法务部等相关部会，了解各行业执行细节与所生问题；也请金管会邀
请金融机构法遵长立即开会，务求执行方式在风险为本诉求下，能贴近民众及更细致化执
行作法。
在府院高度重视下，洗防办与金管会分头在今年第一个上班日（2日），就召开会议。防
洗办找来财政部、金管会及法务部，由法务部次长兼洗防办主任陈明堂主持。
陈明堂表示，主要讨论大方向，如何在避免民怨、防制洗钱求取平衡，他强调，民怨很重
要，洗钱防制也要落实；执行细节则由金管会处理。
金管会明（2）日下午将找来金融机构法遵长，讨论如何落实风险为基础的洗钱防制工作
，及如何符合比例原则等，避免扰民。
兆丰银因洗钱防制缺失被美国重罚57亿元后，国内更加重视洗钱防制，加上为因应APG去
年11月来台实地评鉴，金管会这一、两年都把洗钱防制列金检重点，过去一年因洗钱防制
作业有缺失被罚案件也明显增加。
根据金管会资料，金融业违反洗钱防制规定被裁罚案件，去年前九个月大增至254件，逼
近前年一整年的277件。
2016年以来到去年9月底，金融业因违反洗钱防制作业相关规定被裁罚金额，二年九个月
来，共罚8,916万元，其中以银行业最多有8,296万元，占了九成以上。
银行为执行洗钱防制规定却惹来民怨，变成箭靶，一家未惹民怨的银行主管说，对客户执
行资料检视或更新，作法一定要细致，不要让客户觉得有“被恐吓”的感觉，不过，他也
替同业感到委屈，银行在执行洗钱防制规定及扰民压力下，很容易“两面不是人”。
也有银行业者担心，怎么APG评鉴一结束，洗钱防制“扰民”的声音就又跑出来了；洗钱
防制跟全球追税一样，已经是国际趋势，台湾是躲不掉的，不能让少数手段粗糙银行掀起
的扰民风波，导致大家之前所做的洗钱防制努力“功亏一篑”。
业者表示，APG评鉴虽结束了，但成绩还没出来，台湾方面还是不能掉以轻心。
据了解，APG评鉴结果初稿1月初已寄来，国内仍有需要澄清的地方，接着1月底最终稿寄
出后，APG在3月18日到20日，还会来台湾举行面对面会议，针对成绩不佳部分，由台湾方
面拿出证据争取加分。
相关报导：银行资料更新扰民？ 原来是亚太防制洗钱组织要求
http://news.ltn.com.tw/news/politics/breakingnews/2657864
台银通牒所有客户两月内换印鉴 防洗钱惹怨！金管会要它撤
https://tw.appledaily.com/new/realtime/20181231/1492665/
心得：早期银行的开户作业较简便，要求提供的资料少，
但依据新的洗防规范，银行必须落实KYC (know your customer)
要更新客户的“地域”、“职业/行业”、“职称”等最新且完整资料，
才能完成客户风险评估作业。也因此最近银行才会这么要求，但很多
客人会觉得这是他的隐私，因此不想提供，所以造成行员两面不是人。
看一下八卦板乡民对银行要求资料的留言来看，就知道这是多么吃力不讨好的事情了：
[新闻] 银行资料不更新将冻结帐户？ 民怒呛：你给我试试看
https://www.ptt.cc/bbs/gossiping/M.1546220693.A.23C.html