兆丰又遭美重罚 金融高层：按照美方标准 台湾没一家银行及格
信传媒
2018年1月19日 下午2:02
撰文＝陈怡桦（摄影／陈怡桦）
兆丰银行的纽约分行、芝加哥分行及硅谷分行，18日遭美方再以2016年风险管理及防制洗
钱制度未达监理机关标准，遭罚2900万美元（约新台币8.7亿元）。而金管会18日正好以
“强化金融治理”为题，举办新春记者会，金管会主委顾立雄给了红萝卜，但也同时祭出
棍子，金融业皮得绷紧了。
兆丰银行Q1审核改善结果，顾立雄有信心
“我对兆丰通过美国监理机关的改善计画有信心，”顾立雄会后遭到媒体团团包围，先是
打了一剂强心针，随即话锋一转，“但如果还是没有通过美国的标准，不排除再依银行法
对它未完成改善开罚。”
兆丰银行在2016年8月已遭美国纽约州金融服务署（NYDFS）裁罚1.8亿美元（约新台币57
亿元），美方给予兆丰的改善完成期限就到今年第1季，兆丰虽然已经陆续全面改组董事
会，并且增设海外管理处、独立法遵单位、扩增法遵和洗钱防制人力到170人，至今投入
成本超过新台币10亿元，然而仍不能掉以轻心。
事实上，除了兆丰银行以外，华南银行目前也在就防制洗钱作业的缺失进行改善，为什么
国银在防制洗钱上的观念，会与美国有这么大的落差？
美国标准，台湾恐怕没有一家银行及格
有资深金融业人士分析，台湾虽然在民国85年就制订了洗钱防制法，然而在过去的时空背
景之下，这其实是民进党斗争国民党下的产物，因此自此之后长达20年都没有与时俱进。
反观美国发生911恐怖攻击后，全面加强防制洗钱，而台湾当时却没有注意到这个趋势。
这一忽略，就是10多年过去，直到兆丰银行遭到重罚后，国内的金融机构才如梦初醒。“
美方的标准非常严格，很多都超出银行想像，老实说按照他们的标准，台湾没有一家银行
及格，”一名金融界高层感叹。
为什么他会这么说？其实以兆丰前年被裁罚的金检项目来检视，洋洋洒洒就被列了9项，
光是总行对分行监理失能就是一项。再以KYC（认识你的客户为例），该名高层指出，过
去国银的习惯就是靠经验，可能一名分行经理做了几十年，一看就知道谁是高风险、谁是
低风险。
“但美国当然不走这套啊，”他表示，举凡客户主要是做什么？客户的产品要卖到哪里？
他们卖产品的方式是什么？高达3、40个项目银行都得要熟悉，就连所谓的“负面新闻人
物”也是识别元素，接着再导入风险评估模型，若发现异常还要做加强尽职调查，“国银
之前没有人这样做。”
国银被美国罚到怕，台湾金管会也要跟进
兆丰银行董事长张兆顺日前在一场公开记者会的会后也透露，现在专案办公室每周都会和
美国的分行开会，所有文件全部都得要翻译成英文，而外部顾问也会定期来访查、抽查是
否有按照改善进度走，“说实话真得很辛苦。”
美国监理机关处罚金融机构向来不手软，因为他们抱持着，要重罚才会真正去改善的态度
。值得注意的是，受到国外经验冲击，顾立雄于记者会上也再度重申“（国内裁罚）金额
一定会提高，”目前最多就是1000万，未来这个金额要拉高到哪，金管会已经着手研究大
陆法系国家的案例，不让金融机构裁罚再被认为“不痛不痒”。