转自天下杂志
金融科技（FinTech）崛起，为传统金融业带来威胁，而且“敌人”来自四面八方，不只
有金融科技新创公司，包括电信业、超商、大卖场，有的已加入战局，有的虎视耽耽。
资诚企管顾问公司副董事长刘镜清透露，过往超商、大卖场卖东西，加上一年超过五千亿
的代收款，是很大的一笔现金流。但这些零售业已注意到未来客户会用手机付款，零售业
收不到现金冲击很大。因此，国内零售业正积极思考切入支付业务。
资诚联合会计师事务所今日公布《2016资诚全球金融科技调查报告》，也凸显转帐及支付
业务，将成为兵家战场，不再是金融业说得算。报告指出，超过8成的46国金融业高阶主
管肯定，金融业的部分业务将被金融科技公司抢走；再过4年，整体金融业将流失逾两成
的市占率，又以“转帐与支付业”和“银行业”恐流失28%、24%，冲击最大。
资诚联合会计师事务所金融产业服务营运长吴伟台分析，金融科技正在全球挑战各地的银
行与保险业的商业模式，重塑金融服务的客户体验，结果是导致传统金融机构的利润下滑
、市占率下降。目前，国内银行仍停留在金融的“数位化”，跟中国大陆“互联网金融”
存在根本上的差异。
以分行设置机器人为例，固然可提升客户体验，“如果申报业务能在线上完成，消费者为
什么要走进分行？”资诚联合会计师事务所金融产业服务副营运长李润之补充。当金融科
技业能善用网络，提供更便利且更便宜的金融服务，消费者根本不再走进分行。
“现在15岁的国中生。他们现在都在床上拿着手机，完成所有事情。10年后他们25岁，就
变成银行的主要客户，”刘镜清说。据他推估，十年后台湾社会将多290万数位原住民（
digital native），台湾数位人口比率达到9成。
数位原住民的消费行为长怎样？刘镜清分享了一个鲜明的例子。他说他朋友有一次搭机，
飞机因故停飞，航空公司对外宣称附近已没有旅馆，请旅客在机场留宿。他朋友上前拍桌
理论未果，结果他女儿不动声色地拿出手机一滑，显示机场附近仍有空房，航空公司地勤
人员只好连忙致歉，加紧安排客户夜宿。他指出，数位世代无论任何事，习惯透过手机查
询、下单、交易等，且对品牌没有忠诚度，金融业若未积极数位转型、投资金融科技，等
于向未来主力客户关上银行大门。
“银行的压力不是现在，而是未来，”刘镜清总结，“传统金融机构垄断价值链全部利益
的时代已经结束。”