Visa 发表论文提“CBDC离线支付”系统结构，称将接近现金消费体验
前世界各国中央银行几乎都在研究其法币现金的数位版本，也就是所谓的央行数位货币（
CBDC）。积极布局加密产业的支付巨头 Visa 本周一（12/14）发表一篇题为《迈向双层
阶级式基础设施：央行数位货币的离线支付系统》的新论文，展现了他们研究 CBDC 离线
支付系统的成果。
－Visa 论文封面（2020/12/18）－
本月初 Visa 才刚宣布与加密货币新创 Circle 合作，顺利的话从明年开始，Circle 和
大型交易所 Coinbase 共同营运的美元稳定币 USDC 就能在超过 6,000 万间 Visa 配合
商店成为支付的新选项。
而 CBDC 是数位化的法定货币，虽然可在区块链上运行，但不是一定要使用分布式帐本技
术。这与比特币（BTC）、莱特币（LTC）等加密货币不同，代表 CBDC 可能由单个实体（
例如：英国央行英格兰银行）控制，另外沙特阿拉伯与阿联酋也正在携手研究“双央行
”共同发行的 CBDC。
这篇 Visa 新发表的论文表示，央行开发数位货币的主要原因之一是希望借此帮助没有银
行帐户的个人，连结上可获取的金融科技和其他金融产品建构的活跃生态系。
该论文认可 CBDC 的好处，但研究人员指出，在 CBDC 最后走向落地应用的时候，应该要
能够在没有互联网的场景中完成对接。
为了达成离线支付的目标，Visa 提出了一套使用开源技术和公钥基础设施的双层信任系
统，以央行作为制作数位签章的根凭证（root certificate）单位，商业银行则为中继凭
证（intermediate certificate）单位。
透过这个系统，使用者不需要连接网络就可以签署交易讯息，内文提到：
接收者可以向获得授权、保证结算交易的钱包服务供应商传送已签名的离线付款资讯，以
便从离线付款系统中提取资金。
虽然这篇论文只概述了仍需进一步开发的协议纲要，尚未基于此想法实际编写出完整程式
码。但 Visa 认为 CBDC 离线支付将“创造出类似实体现金的体验”，差别只在于它是以
手机里的位元形式出现，而非皮夹里的纸张。
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CBDC离线支付 要取代现金? 专家怎么看