楼主:
joug (好东西不签吗)
2018-12-09 17:13:06松绑虚拟货币可用现金交易 银行忧反成诈骗新管道
金管会日前要求银行公会和平台业者，共同研拟自律规范，在一定限额下，松绑民众可以
赴超商，以现金购买虚拟货币（例如比特币、乙太币等）；日前银行公会回复给金管会，
初步意见认为，若透过超商代收虚拟货币的交易款项，现金流将会在超商、产生“断点”
，恐不利防制洗钱，甚至可能成为诈骗新管道。
据透露，银行公会初步提了三大意见，回复给金管会，一是虚拟货币平台业者和超商的代
收付服务，是平台业者和超商签订的契约，若真要采行一定金额以下、由超商代收款，须
由双方代收付的服务契约中约定，不宜由银行公会介入。
其次，银行公会也表达不利洗钱的忧心，甚至忧心成为诈骗集团另一诈骗管道。
银行公会表示，因超商代收平台业者的款项，超商并未要求核对当事人身分，可能仅凭缴
款单据、凭证或序号，就进行缴款，似乎无从确认当事人身分，等于无法采取任何认识客
户（KYC）、强化确认客户身分（EDD）等措施，很难防范他人利用假身分或人头户进行交
易，已背离金管会要求金融机构确认平台业者须采实名制的精神。
银行公会也表示，虚拟货币交易的现金流在超商代收款时，就会产生“断点”，无法进一
步追踪交易款项汇出、汇入的痕迹，恐有碍洗钱防制的目的。
第三，银行公会也认为，若可透过超商代收虚拟货币的交易款项，诈骗集团可利用虚拟货
币交易来诱骗投资人，以透过不同天期、地点、数笔小额交易来达到诈骗目的，也因金额
不大，容易让人掉以轻心，而产生诈骗风险。
银行公会认为，若平台业者真的要让超商代收现金交易款项，平台业者应依风险基础方法
，订定适当控管机制。
金管会是在今年7月，要求银行接受虚拟货币平台交易，需全采实名制，等于不接受现金
交易，此举让平台业者“冻未条”，向金管会争取，可否在一定限额下，例如10万元以下
，仍可让民众去超商做现金交易，超过10万元以上则退款，不接受交易。
10月初金管会发函给银行公会，要求在洗钱防制控管机制下，研拟一定限额的现金，可由
超商代收交易；但日前银行公会认为，不宜由银行公会拟定外，也提出恐有不利防制洗钱
及有诈骗风险的疑虑。
目前包括全家和莱尔富两大超商，都有虚拟通货交易平台，其中全家超商是和“币托”平
台业者合作，币托业者是开户在玉山银，也是币托向金管会争取，希望民众仍可透过超商
，购买虚拟货币，例如每天限10万元（每次2万元额度内）。
而超商则是扮演“代收转付”（代收民众购买比特币的款项，再去付给平台业者）的角色
。
市场另一家虚拟货币交易平台Mai coin，则是和莱尔富超商合作，开户则是在凯基银。（
廖珮君／台北报导）
https://tw.appledaily.com/new/realtime/20181209/1480341/
银行公会超商代收有洗钱问题 不想管 专家怎么看