楼主:
flovel (阿左)
2025-09-10 12:54:28各位CFP版大神们好
小弟33岁男想请益未来财务规划
[个人背景]
33岁，华亚科工程师
[薪资状况]
年薪160万
月薪8万8
平均年调薪幅度5%
[贷款]
房贷：30年，每月42000，利率2.28%
[资产]
房：
当初买1300万，参考近期实价登录约可卖1800万
车：
贷款缴清，残值应该10万上下
股票：
110万，每年可再投入15万
50正2*1张=28万
00662*9张=83万
现金：
约10万存款
[未来规划]
1. 有结婚计划但没有生小孩的打算(另一半与双方父母也同意)
2. 有房有车有伴侣陪我已经很满意，现在只想滚钱然后出国玩或是投资在兴趣上
3. 但觉得自己钱滚钱速度好慢，但又不敢开太大的杠杆，打算卖出一些00662转投入50正
2，调整比例到50:50
4. 打算如果台股或美股跌幅>30%，就把房子拿去增贷，在低点买进50正2或00662。这是
好作法吗?还是干脆现在就投入享受市场报酬比较好?
请问3跟4的做法正确吗? 有无其他建议?
劳烦各位大神指点，感谢
作者:
dogalan (Emotion)
2025-09-10 16:26:00投资没耐心是大忌 很多时候慢慢来反而比较快你会觉得慢是因为你本金还少 持续投入就会慢慢累积你房子就已经是在开杠杆了 那部分也是你在投入的资产不能完全只用股市这部分来看你资产的投入跟变化然后你的现金太少了 最少最少也要3-6个月开销
你可能要先想想失业一年股票也刚好下跌，你要怎么办以近期疫情跟升息，大盘跌幅30%的情况下如果失业，银行还会让你增贷吗？
作者:
dogalan (Emotion)
2025-09-10 20:09:00每个人有自己的规划 但我是建议你把储蓄率拉到至少30%存股从15万先拉到30万试试看 一个月大概多存1万左右或是暂时不调整 可是当你加薪之后把加薪的部分都拿来投资而不要做生活方式的花费膨胀
作者:
R2003 (费边)
2025-09-10 22:26:0010万是资产配置的现金部位吗? 还是生活紧急预备金?如果是后者，按你说一年85万的话，要考虑比率会不会太低这等于是不到两个月的紧急预备金
如果换个算法，你现在一年生活费145万，剩15万投资建议照上面dogalan大的作法，争取加薪但不要扩大消费
有记帐80没问题，只是提一下食衣住行全加要把房贷计入因为总支出很接近总年收，所以还是有点紧张