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[请益] 32岁 未来有房贷的理财请益
楼主:
venusmen
(金星人)
2025-03-19 16:41:51
各位版友好
因为今年底或是明年初预售屋会交屋
过去都是有定期定额股票跟用空闲资金购买
没有好好地审视自己的财产配置
并更简化投资组合
希望可以在这里询问各位前辈调整的部分
本来资产可能可以再增加些但发生了些事情QQ
[背景]
32岁男,科技业工程师,女友也是工程师,无车
[收入]
实领6万8左右+奖金约7~10个月
目前每年薪水都有逐步成长
[支出]
食 3000~8000(平日都吃得很简单)
住 0(谢谢家人)
行 2000(机车油钱&TPASS)
乐 1000~7000(包含旅游、娱乐、额外消费但不一定每个月都会用完)
[投资]
定期定额:
美股 QQQ 250USD、VTI 300USD
不定期不定额:
00631L (买多点 娱乐消费就减少 反之)
[保险]
家里有协助
[资产]
(以下台币计算)
现金活存:10万
台股(不含质押合计290万)
正二:约200万
00692、0050:约32万
006208:约64万(质押中)
永丰金:约23万
其他股:约5万
美股(合计约22万)
VTI:约17万
QQQ:约1万5
VOO:约1万6
NVDA:约2万
[负债]
未来房贷:1500万
[请益]
最近在重新省视自己的资产组合
以及想要在增进自己的收入,未来会跟同事进行副业
加上考虑到未来房贷的状况,装潢的部分家人会协助负担(谢谢家人)
跟另一半都是AA制
未来如果有结婚的话,另一半也会一起负担房贷、生活费
目前自己的想法是这样
台股部分
是希望未来调整成正二+原型ETF(00713当成现金流)的配置
会把其他股票卖出渐渐转到这两种身上
目前是比较偏向5050的部分
每一年或每一季的时候进行再平衡
或是说应该考虑配置高股息的ETF?
但我个人是比较偏好市值型ETF
不太确定有房贷后是不是该这样调整
但这部分会在未来如果进行转增贷的话购买美债以及高股息ETF
美股部分
之前有段时间是VTI+VOO定期定额
但后来觉得风险承受得住就改成VTI+QQQ
但目前在考虑如果未来会使用质押跟财产证明的话
目前是想转到定期定额买00646+00926
(因为目前美股配置其实还不会太多)
另外目前比重在台股比较多
接下来是想调整把00646+00926的比重增加
所以在宽限期前每个月都会把剩余资金都投入到股市
而宽限期后就会用薪水+股票COVER
以上问题在麻烦各位前辈给小弟解惑了
有需要补充的话我会再补充
谢谢
作者: f80242 (Eric)
2025-03-19 18:25:00
美股比例可以高一些
作者:
MOMO0478
(没死)
2025-03-19 18:30:00
正二可以换成美股
作者:
meya
(落寞之心)
2025-03-19 23:24:00
以美股长投来说,原型>正二
https://i.imgur.com/RKx8lEy.png
1997~2025标普500原型506%,标普正二489%。总报酬,夏普值,波动度,费用率,原型都嬴。你以为正二赚比原型多?请看历史数据
作者:
max70937
(小风)
2025-03-20 00:11:00
原型和正二的比较时间点怎么取差异很大,最好用滚动报酬
作者:
pippen2002
((EJ1547))
2025-03-20 09:32:00
有女友~~ 有预售屋~ 大胜! 人生胜利组了
作者:
dogalan
(Emotion)
2025-03-20 11:00:00
如果你宽限期后会需要用到股票cover房贷 那你需要更稳定的投资组合 建议加入一些美债ETF 正二都换成原型 QQQ不需要都换成VTI或VT 你要承担额外风险赚取额外报酬的话你自己的财务也要有能承担风险的能力慢慢来有时候反而比较快 不要躁进当然如果你有把握股票的部分20年内都不会用到 单纯是存退休金 自己工作又很稳定 那是可以调整组合的 要看情况
作者:
z5411
(bonus)
2025-03-20 11:10:00
年纪还轻 这个组合还行吧
作者:
FireStarman
(火星面)
2025-03-20 11:39:00
https://i.imgur.com/dk1ObMl.jpeg
正二两倍没毛病
楼主:
venusmen
(金星人)
2025-03-20 14:31:00
谢谢各位前辈 正二的部分我也是在犹豫 但觉得自己是可以承担风险 但这部分我也会在想一下美债ETF也是有考虑做为较安全的投资组合+都换成原型ETF但我可能就是要评估我的承担风险能力了
作者: azx0258 (pingtz)
2025-03-21 17:31:00
考虑到房贷压力 正二换原型+配美债ETF平衡财务 手上预估报酬中较好的推00970b
作者:
silvertime
(silvertime)
2025-03-21 17:59:00
不建议你买正二,台股长期向上有一部分靠的是台积电产业链,现在产业链在搬家去美国,个人认为近期风险很高
作者:
pippen2002
((EJ1547))
2025-03-23 14:01:00
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