男：44岁 媒体业 年收：100-105万（已不会成长）
妻：47岁 公务员 年收：120万（已到顶随军公教调薪）
家庭合计年收约220万
太阳能板售电年约7万
12岁国一女儿 10岁小五儿子
资产：不动产
嘉义市自住透天1栋12年市价约2000万(中国信托房屋鉴价)
嘉义县大楼2房2年前购屋990万，已交屋，市价约1200万
合计约3200万
资产：动产
各类储蓄险美元保单约835万（年息约3-3.5%）
预备用现金约150万
台股：台湾50正二130万、006208 25万、高股息225万（00919、00713）、个股10万
中国股：中国正二25万
全球型ETF00926：50万
投资级债券ETF：210万
全球基金安联收益成长等：140万（定期定额每月1.5万持续）
比特币相关ETF00909：60万
美复委托ETF：SPY500、QQQ、SOXX共105万（定期定额每月2.5万持续）
合计约1965万
每年股息配息约45万，平均每月3.7万
储蓄险美元保单每年增长约27万，平均每月2.2万
负债
320万保单借款（4%免还本，每月利息约1万）
142万信贷借款（2.9%剩6.5年，每月本利还1.9万）
550万透天房屋增贷（2.3%20年，每月本利还3万）
25万股票质押贷款（3%每半年到期续借）
840万大楼房屋贷款（2.18%30年，每月本利还3.3万）
合计约1880万
每月贷款支出约9.2万
不动产+动产-负债=3285万
1.各类储蓄险保单有部分因还未满期，早期买年息约3-3.5%的保单，并未考虑解约
2.新大楼2房是夫妻各半付款，老婆名字，她不想出租也不想卖，想自己装潢未来利用
预计还要支出100-120万装潢家电费用，会解年息2%左右的储蓄险支付
3.目前所有收支不计股票涨跌，大约每年还有剩余40-50万，目前持续定期定额每月合
计4万
请益
1.资产经过这几年买卖，配置变成这样，暂时不知道该怎么再调整，考虑把全部高股
息卖掉，但又舍不得；有考虑加码整体看正在低点的中国正二，或是还可以做什么？
2.借贷会不会太高？需要再降吗？或是还可以再借？
3.太阳能板可以拿去贷款40万约2.5%20年，每年摊还2.5万，售电每年约7万，相减还
有约4.5万，正在考虑要不要借？
4.考虑6年后等女儿成年，用她名字再去买一间2房出租？

正二、高股息、个股、投资级债券、安联、比特币、SOXX全卖掉储蓄险全部解约。保单借款、信贷借款、股票质押贷款全部还清美短公债(shv,00864b)目前年利率3.9%,仍赢储蓄险,至少放1年贷款只推低利房贷，40岁应增加债券比重至20%，降低负债再过几年就50岁了，不要愈借愈多，须降低杠杆余钱就定期定额标普500+短债(8:2)房首购贷8成赚增值，出租不划算。资产配置房产太多,股债太少

储蓄险太多了利变型还是固定型？

怎么好像看过???

44/47岁还适合买中国正2吗? I doubt it...或许可以但不要配太多。

储蓄型保单解掉买个长天期直债锁利率20年

谢谢上面的建议～储蓄险都是固定型有些2.25% 大部分在3%-3.5%

2000万透天转增贷挂四出来最少都有六七成？

可以贷多很多 但第一次办增贷不太敢贷太多 之后办转贷

2.25%的可以解掉 定期定额市值型etf

中国??? =.=?? 为何会买这个

锁利率啥的别妄想了，风险可能被汇率反咬一口，一律建议股债配，买全球型，汇率风险分散比较安全

你明明买一档就好，但确病急乱求医有钱随便乱买你会问就是你没有好好坐下来算一下你手头上所有标的的报酬你如果有算，且风控做好，根本不会买这些乱七八糟的东西看到一些有趣的回文我就知道 这市场还是有搞头的爹咧西西溪

谢谢 请问买哪一档？

应该是VT吧

已羡慕~~根本有钱的奥死!