※ 引述《z5137964 (命运)》之铭言：
: 这类问题爬过文发现好多人问过
: 不过时空背景及每人状态都不太一样
: 目前38Y，房贷还有23年共656万，每月约缴3.6万
: 离婚须给前妻每月1万小孩教育费
: 每月薪水约6.5万而已(很难增加，军公教)
: 等于每月扣掉房贷+教育费后只剩1.9万可以用
: 更不用说还有管理费、水、电、瓦斯
: 目前东拼西凑有600万现金可以运用
: 想减轻现在每个月的压力，也想让自己过的舒服一点
: 方案一、
: 直接600万还款，线上试算还完之后房贷每个月剩3000左右，这样生活就有余裕了
: 方案二、
: 买0056.00878.00919组月月配组合，现在约115万可以达成每月1万，
: 理想每月可以产出5.21万
: 完全可以cover每月固定支出，但风险高
: 哪天突然配息像今年00929一样腰斩，股价又下跌被套的话就GG了
: 方案三、卖房去买小房
: 目前一个人住三房格局，地点非常好，所以预售购入7年来房价翻倍
: 卖掉后买一间地点跟格局较差的两房
: 释放出来的金钱可以解决所有问题
: 方案四、
: 请版友协助补充...
: 非常谢谢大家!
给你三个方向参考 有保守 有平衡 有进击取胜模式
但在讲方向前 可考虑要不要先现金还房贷 不过在还房贷前
请先找原银行询问理财型房贷事宜
如果条件不错 原PO就有很灵活的资金运用方式 尤其可以只还利息 到期续签即可
如果还完房贷后 在运用理财型房贷再把钱借出来 目前理财型利率约为2.6 2.7 左右
保守的方式为 换美金买直债 锁高利率债券 直债的好处为到期还本 不用担心本金不见
加上比房贷利率至少高1.X%以上 每个月还会多一点资金可运用
去年债跌最惨11月初那时候 隔壁板上冰律即用这种方式套利
那时候美金汇率约为30 基准利率为5.25%~5.5%区间内 那时候肉很多
现在还是有肉可以吃 有汤可以喝
缺点 资金被绑 尤其如果美国未来一两年内有升息的话 没有其他机会成本
有可能会FOMO想追股票 以及通膨 不过房屋涨幅已吃掉通膨
假如贷款的钱 全部买直债的话 会有紧急预备金的问题 因此至少保留一部分为周转金
优点 使用多少额度 只算多少额度的利息 加上可以只还利息 不用还本金 减少还款压力
例如买国库券 违约率极低 可套利
且当股灾来临时 拥有很高的防御力 受伤最少回复最快
未来美国会考虑快速降息救市 如2019~2022年的时候 可变现抄底 退可攻进可守
甚至可再用直债质借 抄底 无须变卖手头上的债券 灵活性佳
加上不怕银行抽你银根 原因一 直债国库券具有高度稳定性 原因二原PO工作稳定 原因三
7年屋很新 银行通常会续签 原因四 房屋鉴价高 我猜有机会借比你原贷款金额多不少
因此假如使用1000万 利率2.75% 每月还款金为1000w*0.0275/365*30约等于22603
一年利息为27.5w NTD 假如原PO一年还一次 一年利息多2760 年还款金约为28w
假如美金汇率为32.5 1000wNTD约可换307,692 USD
假如买票面利率4% 剩余年期5年 面额1万美金的国库券 30张 买不溢价 折价部分先省略
一年可领 30w*4%=1.2w USD 当汇率为32.5时 为39w NTD 汇率为28时 为33.6w NTD
剩下的7692美金 当前手息 先省略
因此可算出 以汇率为28的前提下 每年至少还可无风险套利33.6w-28w=5.6w NTD
而且还可减少原PO还款压力 加上每个月多出3.6w NTD的使用空间
不失为一个极度保守的作法
且未来原PO存的钱够多 可在买房 不影响到挂一 如果不够 随时都还可信贷买房
只要现金流稳定的话
平衡一点 定期定额股债配 美股台股都行
进击取胜的话 all in 鸿海(2317) 财富如海 源源不绝
其实是我累了 毕竟我教太多了 想赚更多 请自己研究股票
我只是提供你一个理财型房贷的方向 想怎么做原PO请自己多想想
还有自己可租一间小房 大房租别人
甚至可以把雅房租出去 既不用租房 还有租金收入
当然不怕房版前几天的新闻的话 可硬著头皮干