各位大大
小弟现年54岁，已经退休，有自住房，无贷款，每年支出粗估 100W
目前在亲戚家公司做简单工作，收入每月 4W
想请教未来资产规画问题
1.投资部位 2500W，这两年多陆续定时定额布建，有时也会临时加码
台股市值型 ETF : 29%
台股高股息 ETF : 18 %
美股ETF (VT,VTI ) : 24%
美债 ETF ( 公债及公司债 , 长期及中期都有）：29%
2. 现金部位 2000W
现金部位以定存为主,个人是想保留10年生活费也就是 1000W , 其余 1000W 则 做些资
金运用，但适逢台美股去年底来一路高涨未有较深回档，因此对于资金投入有点疑虑 , 其
实 目前已投入的 2500 W 我心里尚可接受，若再续投1000W ，我也不知道是否心理上能否
承受熊市的回档或崩盘，若不投入又觉得资金被通膨吃掉
目前有几个想法，各有优缺点，想询问各位先进意见
a. 保留子弹，等下跌抄底，每 10 % 加码100万
b. 持续定期定额在半年到一年内买完
ｃ．趁目前低基期押长天期美债
d.　学清流君 all in 股债配置
e. 买房子出租：其实我去年中才卖房子取得2000w ，主要因为不喜欢包租公那种与租客打
交道的繁琐事情，所以索性就卖掉套现改买 etf 收息

b吧，1年内买完etf

b，虽然单笔投入照历史7成机率赢过定期定额，但定期定额还是比较符合人性的方式，建议至多一年内投完

a/b/c/d/f全作 要稳话分散是最好的策略 每项只要1/5资金

a的话，大家都在等低点抄底，结果越来越高，哭～e. 现在住宅房价太高，收租金不划算吧...除非短线就卖

比较想知道月入四万怎会有这样的资产

transistor : 比较想知道月入四万怎会有这样的资产1.我有继承父亲遗产2.退休前是在竹科上班，但非很赚钱的公司3.4万工作是退休后才做的，主要是想轻松点4.我自己跟老婆是够用了，但子女尚在读书，对于房价及通膨压力，未来想多给予帮助，所以才想在理财上积极一点

你要先解决的是无法接受熊市回档这件事

其实关键在你预期崩盘会持续多少年? 这决定你的现金部位

选B，然后股债每年再平衡，应该就蛮稳的了

另一种潜在风险是万一遇到停滞性通膨

我已经预留1000w，加上每年收入及配息，应可撑10年，至于另外1000w,就觉得保留太多现金只会让通膨稀释，所以想做规划，想投美债又怕不是送分题而是送命题

简单一点的话就是D了吧，股债配置，看可接受的波动决定比例

不喜欢当包租公其实可以请代管喔！后势房价感觉还会再涨

看起来原po生活简朴，如果维持现有开销到请领劳退劳保的年纪，资产已经很足够留给小孩了

我觉得美债没什么问题 以你的资产和风险偏好来说

股债配提领率不到3%应该没什么好担心的，倒是美股ETF和美债ETF未来可能要考虑高额遗产税的问题

每10%丢100万太少了

现金保留1000W足以cover10年对于保守的人应该是足够了(其实短债也可以视为现金部位)，至于待投入1000W部分先决定股债配置比例后尽快投入吧(我选b)~~然后后面遇到空头时请坚持下去(这是最难的部分)

不要e

修正..我比较倾向d

补充一下，这2000万现金部位有包含340万的一年内短期美债(SGOV,SHV)，年息5.3%及530万台币储蓄险，2%年息,已经过闭锁期了

D

d

羡慕

目前看起来股:债大约5:5，看要不要拉到7:3做bond ladder达到月月配的现金流，或者怕熊市撑不住分一点到GLD.DBA做成all weather portfolio比例长债:中短债:股票:黄金:大宗商品=40:15:30:7.5:7.5

可以改布建一些在小孩帐号上

54就退休还有4500万可用?高阶主管??年支出1M? god!看来我应该十年前转行的! 哭泣

善用每年赠与免税额 将部分资金转到孩子名下避免未来金融资产被扣遗产税

b吧，1年内买完etf

b，虽然单笔投入照历史7成机率赢过定期定额，但定期定额还是比较符合人性的方式，建议至多一年内投完

a/b/c/d/f全作 要稳话分散是最好的策略 每项只要1/5资金

a的话，大家都在等低点抄底，结果越来越高，哭～e. 现在住宅房价太高，收租金不划算吧...除非短线就卖

比较想知道月入四万怎会有这样的资产

transistor : 比较想知道月入四万怎会有这样的资产1.我有继承父亲遗产2.退休前是在竹科上班，但非很赚钱的公司3.4万工作是退休后才做的，主要是想轻松点4.我自己跟老婆是够用了，但子女尚在读书，对于房价及通膨压力，未来想多给予帮助，所以才想在理财上积极一点

你要先解决的是无法接受熊市回档这件事

其实关键在你预期崩盘会持续多少年? 这决定你的现金部位

选B，然后股债每年再平衡，应该就蛮稳的了

另一种潜在风险是万一遇到停滞性通膨

我已经预留1000w，加上每年收入及配息，应可撑10年，至于另外1000w,就觉得保留太多现金只会让通膨稀释，所以想做规划，想投美债又怕不是送分题而是送命题

简单一点的话就是D了吧，股债配置，看可接受的波动决定比例

不喜欢当包租公其实可以请代管喔！后势房价感觉还会再涨

看起来原po生活简朴，如果维持现有开销到请领劳退劳保的年纪，资产已经很足够留给小孩了

我觉得美债没什么问题 以你的资产和风险偏好来说

股债配提领率不到3%应该没什么好担心的，倒是美股ETF和美债ETF未来可能要考虑高额遗产税的问题

每10%丢100万太少了

现金保留1000W足以cover10年对于保守的人应该是足够了(其实短债也可以视为现金部位)，至于待投入1000W部分先决定股债配置比例后尽快投入吧(我选b)~~然后后面遇到空头时请坚持下去(这是最难的部分)

不要e

修正..我比较倾向d

补充一下，这2000万现金部位有包含340万的一年内短期美债(SGOV,SHV)，年息5.3%及530万台币储蓄险，2%年息,已经过闭锁期了

D

d

羡慕

目前看起来股:债大约5:5，看要不要拉到7:3做bond ladder达到月月配的现金流，或者怕熊市撑不住分一点到GLD.DBA做成all weather portfolio比例长债:中短债:股票:黄金:大宗商品=40:15:30:7.5:7.5

可以改布建一些在小孩帐号上

54就退休还有4500万可用?高阶主管??年支出1M? god!看来我应该十年前转行的! 哭泣

善用每年赠与免税额 将部分资金转到孩子名下避免未来金融资产被扣遗产税

做简单工作，收入每月 4W?太好赚了吧? 报名?

做简单工作，收入每月 4W?太好赚了吧? 报名?