你的状况很简单，在没有信贷的情况下，
若车贷也是跟民间贷的（非银行体系借款，这在银行无纪录，调不到联征）
4万的收入可以借到近80万的贷款。（有薪转就好办，有劳健保更佳）
（可以顺便把车贷一起还一还，选利息低的借款保留）
每月还款金额应该会在1万以下。
只要去办理信贷即可。
信贷管道 ：有往来的银行、薪转银行、信用卡银行
这几间银行你会比较好贷款。跟他说明要借信贷偿还其他费用即可，行员会帮你处理。
如果有信用卡的话，信用卡公司打电话来询问是否贷款，
好好跟他询问（通常比较优惠），
（对了，一定要确认对方是正规银行或原发卡公司，民间的不要理会）
确认额度、利率、开办费、还款费用、还款期数是你喜欢的再提交资料。
（只要送缴资料不管你办不办都会有联征纪录，以一个月不超过三次联征为原则。）
超过三次就不好办了，我通常都是很确认后才送缴资料，基本上没有超过三次。
目前银行的利率约3-5%(依据个人信用），开办费3000-5000(看银行)，
80万的话每月还款约一万上下，七年期。你可以依需求确认借款额度。
加油，借信贷偿还卡债，再怎么样利息也比较低。
钱还了以后，重新开始，好好规划理财。
这状况不叫负债整合，不需要走到整合地步，跟行员聊聊，他们都有经验。
可以提供你做法。（可以先自己找行员，如果有需要行员，再私讯我）
※ 引述《power31585 ()》之铭言：
: 理财观念太差加上常常冲动性购物
: 导致身上有多笔债务 薪水也入不敷出
: 不想再每个月省吃俭用只为了还钱
: 所以目前想将手边的债务一次处理好
: 工作状况：
: 一般职员、月收近4万、薪转银行为兆丰
: 债务状况：
: 1)中信卡债约13万
: 2)台新卡债约10万
: 3)汽车车贷剩约35万
: 两个信用卡都有卡循，月缴最低、车贷月缴快1万7
: 爬文有看到债务整合与债务协商的办法
: 若选择协商会留下注记
: 在还清款项前都没办法使用信用卡或申请信贷
: 比较不方便，对我来说会是最后选择
: 所以想先以债务整合为主，把所有的债务转债到同间银行
: 看有没有办法谈低利率、还款也比较方便省时
: 但对于债务整合这块还不是很了解，想请有经验的朋友给建议
: 我自己也会利用空余时间找兼职来做
: 只希望能早日还清贷款@@