代朋友发文
背景：58岁女，已婚，配偶已退休无收入，两个小孩已出社会工作
年收入：科技业外商管理职，税前年收入约1000万 (含薪资和RSU)，无副业收入
年支出：家庭年支出约200万
负债：无 (房贷车贷皆无)
资产 (台币计)：
自住房产x2：现值约2500万
汽车x2
台股现值：1000万
美股现值 (海外券商)：3亿
寿险储蓄险：500万 (已到期)
现金：1000万
投资经验：偏保守，因工作忙碌无暇研究投资理财，只买了银行理专推销的人情储蓄险和历
年公司的RSU与ESPP
退休后理财目标：保本为主，被动收入需能抗通膨
目前规划：预计5年后退休，为了节税，计画在工作期间逐步卖出美股并将大部分资金汇回
台湾保本，因担心退休后基本所得免税额过低，会降低汇回速度

美股3亿…投资偏保守？！

海外3亿光要回来那个税就很可怕。要用公司，找四大。

有钱真好！环游世界去啊！58虽会上Ptt!?有神快拜

移民新加博？无遗产税

这边超过三亿的版友不知道有多少XDD

钱一定要回台湾的原因？这些RSU的完税金额是多少

有3亿不找事务所 在这边问乡民？

3亿这边问 真的怪？

有3亿 全拿回来台湾也很怪 都要继续投海外ETF了 直接操作即可

您有资格找专业的吧建议有空想下日子怎么过，过亿的资金，活成啥样子也许问题大些。

专业的...都是想赚你佣收的人xd

外商科技业可以做到58岁 真的激励人心耶！身边都靠近5就被优退了

光3亿美股 每年花2百万 可花150年 妳期待自己活到200岁吗？

美股3亿光要回来就头痛

很强欸，授薪阶级可以赚到3亿，超过一堆中小企业老板，可以传授怎么赚的吗？

有这样资产的人需要来这问？需要担心她没有人脉能请益？另外我不认为58外商高管会上ptt

美股 3E......还需要来这里问???

我都看不出来是上来炫耀的还是来问的了 笑死

这版有三亿的有几个，听说版上人才众多

all in 美国国债每年也有1000多万 好像不需要担心移民个没遗产税的国家吧

卖美股买美债就好，想那么多。有五亿身家，年花200很省了，不用特别的想有的没的，反正也花不完

反串滚啦最好是有三亿会让你知道

移民新加坡免遗产税，等过五亿后可以考虑在那边成立家族办公室。可以找汇丰 或 瑞银(推荐制 门槛150万美)协助，四大收费太高 个人的规划不像公司那么复杂 不太推荐。

浪费大家时间过来干嘛的

只有移民需要找专业的 投资自己来就可以

之前本版好像有讨论串说先不变现，而是把ETF/股票/债券从海外券商转移至国内券商复委托，因为台湾所得税是以卖出实现获利后才课税，不卖出只转移好像有机会暂不被课税？等到工作所得归0后再考虑每年变现一些当作生活费，不超过基本所得额就没关系？**以上只是小弟自己推想，详情请问专业会计师*注意海外股票ETF等资产的配息也要算进去基本所得额。另外如果大笔资产转进台湾，被查税的话可能前7年？的海外所得（在海外券商的没申报的卖股获利及配息）跟工作收入合计超过基本所得的也会被要求补税吧？真的要从长计议

有3亿会上来发废文不去找专业的？

太弱了吧 我18岁1分钟就有3亿

给楼楼上 3亿光孳息就超过基本所得额了

在海外把资产换成VWRA,AGGU这种累积型就没配息换好累积型ETF后，这七年都维持不卖股不配息，七年后用ACATS转回台湾就不怕了（？）

开眼界！乡民神人真有钱

既然资产如此高，无法理解为何不多找会计师评估

ACATS可直接转回台湾？且转回确定不会课税？

你是帮你的客户或是朋友问的吧，找工具人？

感觉是 nvda的财务之类的人物买20年美债如何? 一年抓4.5%，一年有一千三百多万可以用没花完的，一年买一间套房出租(全现金)20年后78岁拿回三亿+20间套房，可传家也可到时候再操作感觉走对公司抱着RSU，人生除了实力也是运气

应该是替Boss问的,ID:ThankYouBoss护照:伯利兹,或是去欧盟的葡萄牙/阿尔巴尼亚搞投资移民

nv财务不懂理财？是在搞笑吗？

妈妈～是你吗～

Boss会让你知道她有三亿？还叫你来发文问乡民理财建议？

三亿...

这是在收集理专信箱的文吧

这是我目前看到最高所得的，真有趣! 有这种收入还会想要上Y来问我们这些资产远不及的人

这么会投资根本不用考虑==赚的都超过 顶多转一些风险比较高的项目换去比较没风险的

朋友是你娘吗？

看到你的资产 我有一种过去的日子过的太浑浑噩噩的感觉心情有点Blue

如果你有想要转移资产给下一代，可能要尽早规划。善用赠与税，244万以下免税。许多人只注意到了244万元。夫妻两人，一人244万元。一年可以给小孩子244万元免税你应该担心的是，遗产上亿之后，扣遗产税20%。所以在2500万元以下扣税10%。这是可以考虑要长期规画10%与20%之间差距了10%。不可谓不少。个人的规划是现在每年夫与妻各赠与小孩子244万元。[共488万元]过几年后，要开始规划每年各自每人赠与小孩子2500万元也就是每年赠与5000万元给小孩子。预计到见上帝前，可以有效的捐赠不少给小孩子。加上每年孳息与被动收入至少在见上帝前，可以少一些遗产税。当然主动与被动收有时候自己要调整。可以合法的避税的空间是那10%。这是自己上网研究之后，所得的想法。也正在朝此方向规画。你应该可以询问更多的建议啦！这里有不少神人!

来乱的

笑出来

都已经有个几亿，白痴才来问你

goldenred大,您太认真了老实说,我不觉得有汇回的必要,有花费就提款即可

外商科技业可以做到58岁?主管? 专董? 董事?这故事抄哪一本粪ˇ书?

笑死 三亿还看到有人推一年244万赠与 真可爱

没看配偶资讯会以为是来征鲜肉..

想要找专业又不想被推销产品 他们做善事吗 免费的最贵 该花就花