代朋友发文
背景：58岁女，已婚，配偶已退休无收入，两个小孩已出社会工作
年收入：科技业外商管理职，税前年收入约1000万 (含薪资和RSU)，无副业收入
年支出：家庭年支出约200万
负债：无 (房贷车贷皆无)
资产 (台币计)：
自住房产x2：现值约2500万
汽车x2
台股现值：1000万
美股现值 (海外券商)：3亿
寿险储蓄险：500万 (已到期)
现金：1000万
投资经验：偏保守，因工作忙碌无暇研究投资理财，只买了银行理专推销的人情储蓄险和历
年公司的RSU与ESPP
退休后理财目标：保本为主，被动收入需能抗通膨
目前规划：预计5年后退休，为了节税，计画在工作期间逐步卖出美股并将大部分资金汇回
台湾保本，因担心退休后基本所得免税额过低，会降低汇回速度
作者:
washltz (羊)
2023-10-29 07:37:00海外3亿光要回来那个税就很可怕。要用公司，找四大。
有钱真好！环游世界去啊！58虽会上Ptt!?有神快拜
作者:
XoPXoP (两斤叁两)
2023-10-29 09:26:00移民新加博？无遗产税
有3亿 全拿回来台湾也很怪 都要继续投海外ETF了 直接操作即可
作者:
opm (活着堆好积木)
2023-10-29 13:57:00您有资格找专业的吧建议有空想下日子怎么过，过亿的资金，活成啥样子也许问题大些。
作者:
Nocp (呼噜噜)
2023-10-29 14:37:00专业的...都是想赚你佣收的人xd
外商科技业可以做到58岁 真的激励人心耶！身边都靠近5就被优退了
作者: Redundancy (多余的) 2023-10-29 16:19:00
光3亿美股 每年花2百万 可花150年 妳期待自己活到200岁吗？
作者:
Q00863 (阿棋)
2023-10-29 18:00:00美股3亿光要回来就头痛
很强欸，授薪阶级可以赚到3亿，超过一堆中小企业老板，可以传授怎么赚的吗？
作者: rexluo (慢慢远离沉淀) 2023-10-29 19:48:00
有这样资产的人需要来这问？需要担心她没有人脉能请益？另外我不认为58外商高管会上ptt
all in 美国国债每年也有1000多万 好像不需要担心移民个没遗产税的国家吧
卖美股买美债就好，想那么多。有五亿身家，年花200很省了，不用特别的想有的没的，反正也花不完
作者: hobby (Musigny) 2023-10-29 23:50:00
移民新加坡免遗产税，等过五亿后可以考虑在那边成立家族办公室。可以找汇丰 或 瑞银(推荐制 门槛150万美)协助，四大收费太高 个人的规划不像公司那么复杂 不太推荐。
作者:
Beretta (贝瑞塔)
2023-10-30 04:09:00浪费大家时间过来干嘛的
之前本版好像有讨论串说先不变现，而是把ETF/股票/债券从海外券商转移至国内券商复委托，因为台湾所得税是以卖出实现获利后才课税，不卖出只转移好像有机会暂不被课税？等到工作所得归0后再考虑每年变现一些当作生活费，不超过基本所得额就没关系？**以上只是小弟自己推想，详情请问专业会计师*注意海外股票ETF等资产的配息也要算进去基本所得额。另外如果大笔资产转进台湾，被查税的话可能前7年？的海外所得（在海外券商的没申报的卖股获利及配息）跟工作收入合计超过基本所得的也会被要求补税吧？真的要从长计议
在海外把资产换成VWRA,AGGU这种累积型就没配息换好累积型ETF后，这七年都维持不卖股不配息，七年后用ACATS转回台湾就不怕了（？）
作者:
yuenru (有挑戰很好呀)
2023-10-30 12:30:00开眼界！乡民神人真有钱
作者: Bernard (换五档~) 2023-10-30 12:41:00
既然资产如此高，无法理解为何不多找会计师评估
作者: qec (viewsonic) 2023-10-30 17:37:00
你是帮你的客户或是朋友问的吧，找工具人？
作者:
Rickyyy (Ricky)
2023-10-30 18:33:00感觉是 nvda的财务之类的人物买20年美债如何? 一年抓4.5%，一年有一千三百多万可以用没花完的，一年买一间套房出租(全现金)20年后78岁拿回三亿+20间套房，可传家也可到时候再操作感觉走对公司抱着RSU，人生除了实力也是运气
作者:
Sana (静止)
2023-10-30 19:31:00应该是替Boss问的,ID:ThankYouBoss护照:伯利兹,或是去欧盟的葡萄牙/阿尔巴尼亚搞投资移民
作者: rexluo (慢慢远离沉淀) 2023-10-30 22:44:00
nv财务不懂理财？是在搞笑吗？
作者:
XDdong (冬冬)
2023-10-30 23:44:00妈妈～是你吗～
Boss会让你知道她有三亿？还叫你来发文问乡民理财建议？
作者: schenker18 2023-10-31 13:41:00
三亿...
作者:
neile (neile)
2023-11-01 11:44:00这是我目前看到最高所得的，真有趣! 有这种收入还会想要上Y来问我们这些资产远不及的人
作者:
oread168 (大地的精éˆR)
2023-11-01 11:51:00这么会投资根本不用考虑==赚的都超过 顶多转一些风险比较高的项目换去比较没风险的
作者:
dasein79 (白莲教教主)
2023-11-01 21:19:00朋友是你娘吗？
作者:
chloe69 (Chloe)
2023-11-01 23:02:00看到你的资产 我有一种过去的日子过的太浑浑噩噩的感觉心情有点Blue
作者:
goldenred (狗在金砖上追着猫跑)
2023-11-02 11:02:00如果你有想要转移资产给下一代，可能要尽早规划。善用赠与税，244万以下免税。许多人只注意到了244万元。夫妻两人，一人244万元。一年可以给小孩子244万元免税你应该担心的是，遗产上亿之后，扣遗产税20%。所以在2500万元以下扣税10%。这是可以考虑要长期规画10%与20%之间差距了10%。不可谓不少。个人的规划是现在每年夫与妻各赠与小孩子244万元。[共488万元]过几年后，要开始规划每年各自每人赠与小孩子2500万元也就是每年赠与5000万元给小孩子。预计到见上帝前，可以有效的捐赠不少给小孩子。加上每年孳息与被动收入至少在见上帝前，可以少一些遗产税。当然主动与被动收有时候自己要调整。可以合法的避税的空间是那10%。这是自己上网研究之后，所得的想法。也正在朝此方向规画。你应该可以询问更多的建议啦！这里有不少神人!
作者:
gemilay (Peri)
2023-11-04 05:42:00笑出来
作者:
tumusi (成成)
2023-11-04 08:02:00都已经有个几亿，白痴才来问你
作者:
Sana (静止)
2023-11-04 15:04:00goldenred大,您太认真了老实说,我不觉得有汇回的必要,有花费就提款即可
外商科技业可以做到58岁?主管? 专董? 董事?这故事抄哪一本粪ˇ书?
作者: erickruklin 2023-11-17 14:29:00
没看配偶资讯会以为是来征鲜肉..
想要找专业又不想被推销产品 他们做善事吗 免费的最贵 该花就花