楼主:
Kewpie998 (Kewpie998)
2023-07-31 16:08:37===================
感谢大家给的建议，的确是应该往简化标的，没有薪资收入之后的现金流，以及长期的总费用节省方向考量。
关于个人补充：说来惭愧，大部分的财富都是运气好，在近5年执行认股权来的，所以理财也是边看边学；没考虑买房主要是一直以来都租屋习惯了，另外也还没决定在哪定居，想保留弹性
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公司小主管, 跟乡民平均年薪一样约300万(税后), 预定3-5年内退休, 想请教版上前辈们,
支出: 居住于台北市, 租屋族, 双方父母应该都不大需要经济上的支援
一年花费约150W, 父母亲戚过年红包等外加约20W
资产（台币计）:净值约53M
1. 储蓄(人情)险: 5M
2. 台股: 20M (很杂, 主要是: 台积电/006208/金融股/美国公司债ETF) ，股利约50万
3. 美股ETF: 19M (主要是VT, AOA, AOR, 共12M, 其他BNDW, USHY, VCIT 等), 打算慢慢减
4. 定存:
美金定存 6M (短期4%左右的利率)
台币 2M (到期续存做紧急预备金)
5. 台币活存 6M: 闲置预计再投入VWRA等海外ETF
信用贷款: -5M (3年 3.1% 利率) , 中了银行业务话术以为已经很低了, 有套利空间, 有考虑满一年后提前偿还
作者:
okpk3k (登登)
2023-07-31 17:44:00也可以考虑买一些 长期美国公司债 到期殖利率也有3~5% 星巴克 麦当劳 可口可乐这些 之后如果美国降息还能赚资本利得但风险就比 ETF集中 没那么分散 好处是可以锁利
作者:
bifox (bi)
2023-07-31 19:15:00不买房吗
先羡慕一下原po的资产，期望自己也有机会达成。可以先把投资单纯化避免退休后的管理，以市值型ETF为重，比如台股以006208为标的，股利可以算到94万以下(税务考量)，以20M来说应该差不多，不过我自己会减少一些台股(e.g.10M)，避免近乡偏误。美股的话我是觉得退休后VWRD比VWRA有利，因为已经没有工作持续投入，发的股利可以再看情况提领或是再平衡(40~60看个人风险承受度)，减少一些卖出手续费。现金跟定存的话可以减少到自己觉得安全的部位其余投入。40-60指的是股票占总资产比例。
作者:
love50921 (love50921)
2023-07-31 19:32:00这种等级不是来发问，是来解答的
同楼上，应该来分享从刚工作到现在，如何做财富管理的
1. 先确认一下 已婚没小孩,租房,有想要买房吗?2. 资产净值相对一般人算高了3. 一年花费 : 150+20W ; 资产 : 53M..这提领率不到4%,我个人是抓3%以下,不过原PO还要再工作个几年,基本没问题4. 标的我是建议缩减一下啦,就像原PO所提都转成VWRA +BNDW,我个人主力是VWRD原PO规划中规中矩的,我个人没啥好建议的~~
VWRA 跟 BNDW 如果是复委托要再平衡，要等T+3，不同市场的在途款要交割完成才能用，IB 不确定有没有这个问题
作者:
ffaarr (远)
2023-07-31 20:26:00如果都买vwra了，就在英股搭配买aggu或vagu比较合理。bndw的成本明显比那两个要高。而且涵盖度差距比vwra和vt小就算未来美股的税变成15%或10% aggu、vagu的成本优势仍在反而vwra的成本未必还有优势。参见全球债ETF比较：
https://reurl.cc/654Q9k另回答楼上所说的，IB这部分是没问题，当下就能买卖
作者:
snh (一个人在半夜醒来)
2023-07-31 22:54:00资产/年支都可以花三十年了 你会不会想太多有钱有办法就移民吧 不然有钱没命花
作者:
daze (一期一会)
2023-07-31 23:13:00IB要开margin才行，cash account可能会有问题。也可能被收一天的margin利息。
你这个资产要退休真的没有什么问题，不要瞎搞根本花不完了….没有提到有没有小孩，如果没有小孩真的不用担心没钱这件事
台币活存为何不转成定存呢？现在网银随时要解定存很方便啊
作者: pauline11 (猴猴) 2023-08-01 10:59:00
推荐至少中南部买个两房，趁有工作贷款比较好谈
作者:
tumusi (成成)
2023-08-01 13:54:00这问题，不用问资产比你少的人
作者:
kiogy (kiogy)
2023-08-02 06:55:00如果我56岁，还拥有这样资产的话，我会先烦恼我能活多久？
作者: chenblue (RD Engineer) 2023-08-04 07:34:00
真的，到了40之后规划健康可能比投资理财重要了。
5300万资产真的屌打一堆乡民了，能给建议的是，美股可以考虑用Firstrade，可以省掉手续费，现在汇款25000美有回馈25美金
你有53M而且你还没写劳退帐户的钱，少说也有个几百万，与其说怎么规划，我倒是建议你去买几本投资经典书籍然后买进VT/006208等市值ETF，你的现金部位太大了，这个会浪费太多机会成本了
作者: a558815 (a558815) 2023-08-13 14:25:00
前辈您应该分享怎么样达到这种等级 让我们学习
作者: XenonFat (澄禹諠小朋友驾到) 2023-08-14 13:08:00
想了解前辈如何积攒财产+1