【目前状况】
37男
【收支与资产】
非受薪、无保险、无房贷、无车贷
活存约5500万、美金58万(台币均价约29.x)
【支出】
每月约1万
【理财目标】
保本，希望低风险每月被动收入20万左右
【目前规划】
跟银行员讨论下来，他是推荐我年底买美国公司债，殖利率5％左右
因为买债券风险相对低，且利率又固定颇吸引我，
前阵子暂时先把美金全部都转短期定存(可能继续追加)
目前规划年底年初3500万投入美债，一年约175万利息收入
同时搭配明年入场的0050,0056,美股等(加总1000)
剩余的金额就拿来做置产或其他投资 (比如说买房付头期款，房贷用利息支付)
【请益部分】
因为美国公司债是我从来没接触的领域，
银行员也颇推荐我(说是风险低利息固定)，研究下来是还不错XD...
但是手续费0.8% (3500算下去就要28万＠＠)
每年保管费0.2%，这部分是否合理就完全没概念
又或者有其他建议的标的或配比方式
还请各位指教^^

太贵了,美国公司债不要在银行端买...只会被当凯子削刚好Foreign_Inv前两天也有人问,你可以去参考一下#1ZOp2jzM (Foreign_Inv)

你可能还得做些功课。每家公司发行的债券都会有不同的信用评级。例如AAA、....C，你的投资属性是什么？

你这样资产已经被银行当肥羊啦~~

另外，买债券一定要了解‘存续期限’，因为债券价格一定

活存5500万，应该是你来教乡民吧！

是折、溢价出售，期限越长，风险也越高，如果这些基本

如果没有太大心理障碍,可以考虑海外私人银行,海外劵商,

观念都没颖，建议别碰，债券比股票复杂得多

同意楼上，建议原PO先定存就好

再进场,比较急的是你的理专(好肥的羊)永远不要问理发师，你是不是该剪发了。行员只想你赶快买进,他就可以赚你的佣金,但你买进标的,是否适合你,标的属性你都不知道,你就可以考虑长投20年..这么说好了,既然你考虑买20年公司债,花个几周搞懂债劵这个金融产品应该还好吧!不要急着下决定..我的建议也许不是最好,但最重要的是我和你没有利益冲突...你也可以去Foreign_Inv发问..那边也还不错

距离升息结束还有一两个月?你从哪听到的？施主，韭菜圈欢迎您如果是你理专说的，直接把他fire，看来不懂的是他

里专一定要这样说呀,让客户急躁,就会马上下单了....

Schwab的报价画面长这样: https://i.imgur.com/wg9J6hJ.pnghttps://i.imgur.com/ehz3Vn6.png想买哪一张，直接点就好。如果你对海外券商没有心理障碍的话但其实一般人实在没有必要直接买公司债。Schwab 也提供了卖价报价: https://i.imgur.com/P3kK2qG.png

因为原PO的钱很多，的确需要理财

比如你 89.646 买进，当场卖掉，只有 87.089。价差几乎3%。

不过，每月为何只花1万就能过活？请原PO开释

相比起来，ETF的价差如果 0.1%，就已经算是偏大了。再者，就算MS现在看起来百分之九十九不会倒，你要持有20年，你有必要跟他赌吗?

daze大大也来了~~~

ETF持有几百家公司债，倒了一家，净值扣零点几趴，经理人自然去处理。你自己持有，要是刚好抽到倒得那家，保管银行大概也是两手一摊，叫你自己处理。当年雷曼兄弟也是评等AAA的优质债券。你如果在1990年买，你猜不猜得到2008年会发生什么事?现在海外券商买卖ETF大多都没有手续费了。就算是复委托，美股牌价不用谈就0.15%的也好几家了吧，谈一谈还可以杀价。

简单省事就开个复委托手续费 0.15 然后买 VCLT, VCIT(费用率 0.04)，券商退税也都处理好了虽然会先被扣著就是

你每月支出一万何必强求被动20万你要先知道一件事，没有公司不会倒，想想柯达、诺基亚、摩托罗拉、htc

可是债券ETF的预计收益得看你哪时赎回吧?直债你买后持有到期，YTM算得出来。ETF就不一定了

如果理专很正 上述讨论就另当别论了XDDD

另外买债券绝对不要透过银行买 0.2%的保管费是非常可怕的

要固定到期日，也有固定到期日ETF可以买。比如IBDW。虽然IBDW 2031就到期了，不符合锁定收入20年。要让duration渐减，也可以用长duration ETF配短duration ETF一开始全部买长duration，隔一、两年看你想让duration减少多少，卖掉一些长duration ETF并买进相应的短duration ETF。ETF买卖价差小，这样做也还好。直债想调整duration基本上是个很麻烦的事。

我去查过没找到10年以上的目标到期日ETF我对ETF的担心是，就算想持有很久 卖的时候还是有赔的可能资金够大的话 买个别债券也可以很分散 买个30家以上不难只是管理比较麻烦还有透过银行买的话可能选择不多对了原po如果想换美金可能得快点换...

楼上杀出一个怪问题，没有10年以上的目标到期日ETF?债券ETF有到期的问题，不懂？第二个问题，就算是个股、基金、储蓄险、投资保单都有同样的问题ETF是用来实现指数化投资的一样工具，可以很好的做资产配置，持有的时间久，也就是待在市场越久越有机会赚钱第三个问题，想买30家以上的债券来风散风险？倒过来比较对吧？

你应该捐钱给PTT XDDDDD

这年纪有这资产，不用投资也一辈子好过了

债券报价要拿到机构级报价，大概是100万美元起跳。有买个30家的资金，差不多3000万美元起跳吧

回suspect1:目标到期日ETF是讨论楼上Daze提出的选项其他讨论点都是在比较债券ETF和个别债券投资的差别另外 没有在讨论机构级报价为什么扯这个出来要论费用或价差可以另外提数据比较 我只是讨论信用风险可能推文字数有限让人不理解前后文 以上补充勿战

如果只买10万美元x30家，据某些估计，约有0.5~1%左右价差。低于10万美元，还会再差一截。

给原Po：直债就是直接投资债券，因为金额高，所以不像基金、小额债券还有券商或银行拆成一小部分给一堆人

看你觉得锁定目标到期日是否有这个价值。但我觉得大部分人只

购买，也就不会有多出来的手续费

是 mental accounting，并不是真的需要目标到期日。真的需要目标到期日的人，大概会选公债而不是公司债。

另外daze提到的duration就是我先前说的‘存续期限’你如果很想买债券，一定要搞懂这个观念，请自己googleto sanfan抱歉，没有要战，应该是我误解了

没事没事是我没写清楚 大家讨论讨论回原po虽然没人能预测汇率 但如果你想等32降回30以下那到时候美债利率可能也没有4%以上了

如果放10年以上，现买进不到10年的中期债ETF几乎不可能赔

债券真的不是高手不要乱碰,没有不会倒的公司另外小心业务 类委全保单 也是说得天花乱坠

银行，推荐你买长债，应该是等升息，再赚你卖出的手续费，没必要这样搞，你这样会赚钱，资产应该一部分转到国外，人生还是要享受一下，现在台湾的银行美金定存一年也有4.4%的你资金够多啊，银行会愿意给你的

理财目标不是台币定存就有了XD看错一年240万XD买美债就有了

直接汇到国外券商买美债10年-20年持有到期不就好了

可以投资房地产 有五倍杠杆 现在刚好是凉菜

你好强！

美债实在不推

要买美债直债，嘉信的报价还算不错。要买美债ETF的话，嘉信不会帮你处理退税，要自己跟IRS退税。如果你不想自己跟IRS打交道，可能换一家券商会比较简单。

你能在37岁就赚到7500万，你只要复制过去15年的赚钱经验就好了不是吗？如果是不想工作想退休，要被动收入。在台湾就股票跟房地产收租这两大类而已。至于国外etf，我是不会想碰啦如果这钱是继承遗产而来，不是做生意赚的，自身薪水不高，那我会建议你花3000万台中市区（或其他5都市区）买间透天，12楼自住34楼隔套房出租。其他钱买台湾大到不能倒的公司股票或00878.0050这种ETF。

多消费促进台湾经济发展

债券风险高于股票 建议不懂的理财商品不要碰

其实直接投入台塑四宝就好，每年配息直接达标有5000万现金，真的什么都不用想，用最简单的方式处理打错，7000万现金大家是钱不够多才要做这些投资，你是钱够，不需本末倒置

要保证月入20万，钱可能还是不太够，如果你要通膨调整的话。

还在台塑4宝 害死人喔

台塑四宝要是倒了，台湾也完了…长期年投报4%的公司光一个麦寮工业区产值占全台gdp10%

你问行员他当然回答他抽佣高的或是他能赚最多业绩的

你知道吗 你有5000万 , 每个月月花10万, 剩下定存都可以花41年起跳...你懂吗?你37岁+41=78 最少够你用到78...何况你还在工作中你要做的是保本而不是扩大风险报酬5000万你可以考虑各县市精华地区买出租商品500x 10间稳稳收租就爽死你了也爽死你了所以你在烦恼什么XD 难道你觉得你能活120起跳吗你要学得不是怎么赚钱 , 而是怎么花钱 , 一个月花一万5500万资产 没花光的都不叫财产 叫遗产而已稍微学习怎么享受人生 懂得享受才会有更大动力赚钱4000万 买5间800万房子出租 , 1000万留着定存也爽死你了

所以目标月收20万这不是真正的目标，你实际是想要有投资的部位达到5%左右的报酬，整体资金大约3%左右的年报酬率，这才是你真正的目标。

明天跟意外，谁知道哪个会先到，花不光的都叫遗产

要看你最大的目标是什么? 要最大的安心感，或像persionbird说得，想要投资部位5%名目报酬率。安心感的极限，美国抗通膨公债60年债券梯，但某种意义上也超贵。每年通膨调整后一万美元现金流，目前"只要"44万美元。大概是这种感觉: https://i.imgur.com/BNpTl7M.png由于美国抗通膨公债最久只有30年，这个表是假设再投资时realrate只有-1%，把31~60年之间的部分堆在最后一年。之后随每年新债发行，可以将2052年到期的一部分卖掉，接着买2053、2054以此类推。虽然用ETF或许也可以，但目的是极限安心感的话，要是市价跌了30%，要理解债券梯仍然锁定了未来现金流，比起要理解ETF也仍然锁定了未来现金流，前者要容易多了。试算表的原始来源是 Bob Hinkley 的网站:http://eyebonds.info/downloads/pages/TIPSLadder.html

我觉得他只是要稳定的现金流，分拆成10份买房出租即可500万买二手买个7-8间，剩下定存一间租个13000-18000要分散风险的话就分拆路段和县市根本稳稳的以后老了真的有钱的需求，再办以房养老专案

很难"证明"房屋出租在10年或20年后有稳定现金流。但这也要看个人想法啦，很多人的安心感可能并不需要仰赖于"证明"。

台南帮太子，房地产存货从2015q1到2022q3，清掉一半113亿，兴富发增加一倍，1672亿，看你相信谁的眼光

开外国银行+证卷户 避险战争

建议你思考都从总资产的报酬去考量配置会比较好一点。如果总资产的报酬率低于车贷，那你应该就是用现金去买Tesla,而不是拆分投资赚的钱去付车贷

出租房又不是绝对稳赚 也没想像中那么好做我觉得你就债卷 vt 配置一些就好了建议都不要问理专 他们都有业绩压力 还是要自己研究台股 00878 稳定etf 美股vt 微软 高殖利公司债 定存

每个月花一万都，到死都花不完，干嘛理财～庸人自扰而且能生出5500万活存，还需要各位教，我也是昏了整个就是浪费时间，浪费版面

我自己四间房出租 是觉得没什么管理难度 一开始筛选严格一点就好 你如果比较忙碌 就让仲介去处理不过 怎么赚钱已经不是重点 你该学习如何爽过人生

支持楼上说法，爽过人生

好强～可以教我怎么赚这么多钱吗？哈哈

不肯承受风险的话，只有定存

去找专业会计师拉，这边回你文的，大多钱都没你多37岁有那么多$，若健康没出什么大意外，这辈子一定够全部存定存就好，台币或美元各一半

你买债的钱之后还要用到的话，就买美公债etf就好吧啊，看到回推文了，那你就不适合买直债，下个月开始，资金拆6份，配美公债、高评级公司债etf、006208、VOO，连买6个月，结案；）

可以问7500万怎么来的吗XD

只能说支出好猛

5500万的活存被你讲得像是5万5000块一样 = =

纯推一个，上面有人说债券危险的，结果还去买股票是什么逻辑@@认真回原Po，感觉你应该还是单身，也不是什么家族事业，那资产达到一年有3～5%报酬且相对能保本就够了，再来就是找到一个可以长期信任的顾问再来就是资产类别越简单越好，剩下的就留给自己多点享受人生实现梦想的时间～