※ 引述《ljaihuij (hui)》之铭言:
: 想请益各位专业大大,这几天在思考想说要买一份6年型的美元利变型保单,想要走的方
: 向是高倍数的寿险保障与预留税源,但我看了市面上好几款,怕自己选错,不知道是否有
: 专业的大大可以指点一下,我是打算一年可以存3-5 万的美金然后存6年,我看了一下几
: 间的DM,我主要是看每10年20年的最后领回的身故保险金的倍数, 不知道除此之外还有什
: 么需要留意的吗?
: 忘了说,我今年42 岁,之后的保险金也是想留给小孩领的, 可以靠后续领的保险金来支
: 付遗产税之类的, 再之前我19年时已经用自己当被保险人, 用孩子自己当要保人与受益
: 人买了也是一张6年期的利变型美元保单也是高倍数寿险,只是在想说是不是还要再买一
: 张,用自己当要保人的
: 感谢各位专业的意见
2022/10/18
新增国财政部遗产税计算网站
https://www.etax.nat.gov.tw/etwmain/etw158w/83
这是之前在别的论坛回复过的文章
当事人是40岁,用20年期保障型商品
2022/10/18更正
假如今天遗产免.抵.扣税等扣除完后
纳入遗产税的金额是5000万
那遗产税就是10%=500万
Plan A. 用保险节税:
规划一张20年期终身寿险,每年保费20万,总保费400万,保额500万
假设3种状况(缴费5年身故,缴费20年身故,缴费50年后身故)
1.缴费5年身故
500-20*5=400万
保险节税=赚到400万
2.缴费20年身故
500-20*20=100万
保险节税=赚到100万
3.缴费50年身故
500-20*20=100万
保险节税=赚到100万
Plan B. 定寿+投入市场:
规划一张20年期定期寿险,每年保费2.24万,总保费44.8万,保额500万
用价差投资,20-2.24=17.76万,假设 IRR 6%
假设3种状况(缴费5年身故,缴费20年身故,缴费50年后身故)
1.缴费5年身故
500-2.24*5+[5年价差投资收益106.1万*85%(遗产税)]=488.8万+90.185万
定寿+投入市场=赚到578.985万
2.缴费20年身故
500-2.24*20+[20年价差投资收益692.5万*85%(遗产税)]=455.2万+588.625万
定寿+投入市场=赚到1043.825万
3.缴费50年身故
此时已经没有定期寿险保障
0-2.24*20+[50年价差投资收益3950万*85%(遗产税)]=3312.7万
定寿+投入市场=赚到3312.7万
三个不同时间点
结果很明显
5年身故
A赚400万
B赚579万
20年身故
A赚100万
B赚1044万
50年身故
A赚100万
B赚3313万
我已经用很保守的6%去估算,大盘指数长期报酬率都有8~10%
上述范例
你再自己套用6年期商品搭配定寿比较
以上操作也很无脑
买个定期寿险应该很简单
无脑定投0050、VT、BNDW等应该也很简单
平时也别忘了分年赠与给孩子部分现金来投入市场或缴税
除非今天孩子不听话或不受教,那也没有遗产税的问题了XDD
房产部分也可以增贷出来运用(创造负债)
也能透过海外资产&海外所得做资产配置
可以操作的空间非常多不说破,以上够你用了