背景说明：
北漂＋外派回台的上班族，目前36岁，靠着以前单身外派存了钱，
但现在没有这种爆发力了，单薪有老婆育有1子，双方皆无后援，
目前不考虑第2胎，目前租屋每个月27K，考虑小孩后续上学的学籍问题，
所以想要开始置产，
目前看上的新购屋估2700万在2025年Q3交屋，思考要不要开始背很硬的房贷去改变现况
但希望小孩可以从小在一个固定的地方成长，不想要一直搬家是我的心结，
想要请有经验背房贷的给一些经验谈，因为大家都说房贷不要超过生活支出3成，
但看主计处公布的家户所得与房贷负债比，台北新北都占接近5成，是我太保守还是太蠢？
我看我的收支状况，若有考虑到可能的调薪及奖金增加，
可能生活会再稍微宽裕一点，但付完房贷和生活开销后存不了钱是常态吗？
还是这样对我背这样的房贷实力不足，不应该好高骛远看上这样的案子？！
（一）购屋预算2700万
1.购屋2600万(板桥3房2卫室内25坪单价60万+车位)
2.税杂 34万
3.装潢 56万（小家电已有，可能只能买简单家电具了，后续再补足）
4.头期款15%约390万需要近期凑足，交屋款5%约130万要在2025准备，
因为资产都在股票，所以会开始变卖一些股票资产变现，
考量近期市场状况不好，打算先部分信贷并慢慢出脱股票并在办理房贷前清偿，
另剩下八成2160万，考虑到30年的2%房贷利率每月要还8万是我无法负担金额，
所以会将房贷降到可负担范围，但目前还没有什么头绪，可能会出脱股票到贷款
额1400万左右，但之后扣除日常开销后每月仅有1万可以存下来，有一种恐惧感
贷款额(万) 月付金(K) 月薪(K) 月股利(K) 月收入(K) 月支(K) 结存(K) 房贷所得比
1000 37 124 8 132 82 13 28%
1200 44 124 14.7 138.7 82 13 32%
1400 52 124 21.3 145.3 82 11 36%
1600 59 124 28 152 82 11 39%
1800 67 124 34.7 158.7 82 10 42%
2000 74 124 41.3 165.3 82 9 45%
2160 80 124 46.7 170.7 82 9 47%
(二)相关资讯：
薪资149万加股利50万约199万，月均薪资16.5万
Ａ.单薪薪资约149万/年(相当月薪资12.4万)
1.薪资94万（类公务员，每月约78k，每年固定调薪2~3千，算是死薪水)
2.三节共5万
3.年中奖金固定30万，另外年终保底20万
Ｂ.目前股利被动收入共50万
1.股票1400万(心痛，今年4月市值还有1800万,几乎可以拿出来当头期款)，
平均殖利率4%，概算相当月薪资4.1万
Ｃ.现有其他资产350万，付完头款后会干掉
1.对外出借款50万（预计2025取回60万）
2.定存100万
3.现金200万
Ｄ.万不得已不考虑动用的资产800万如下：
1.出售目前无出租的建物，市价约600万（无法出租增加现金流）
2.退回美元寿险，现价预估取得90万
3.已经跌烂的NVDA美股，现价预估取回90万
4.已经跌烂的基金，现价预估取回20万
花费部分：
目前月花费75k（2夫妻1位3岁小孩，到2025年小孩应该上大班接着准备上小学）
预估届时搬进新屋后花费要再加上7.2K变成82.2K
1.食:23K（每天抓750）
2.小孩教育费12K（私幼儿园费用扣除政府5K补助）
3.电话费1K
4.通勤+交通费2K
5.家庭日用杂支5K
6.小型电器折旧2.5K
7.娱乐10k(旅游基金)
8.商业保险7.5K（个人医保＋小孩医保＋夫妻公司团保）
9.劳健保费4.5K
10.水电瓦斯1K
11.所得税6.5K(年度摊提)