※ 引述《tina258147 (襹燘)》之铭言：
: 各位版友好
: 小妹目前是一般上班族
: 在此版潜水已久
: 想请教各位前辈目前自己的理财是否还有什么可以改进的地方，
: 谢谢！
: [背景]
: 34岁女，科技业
: 住家里（自己购买的，家人一同居住），火车通勤
: 未婚，无结婚计划
: [收入]
: 正职：目前年薪大约85万（扣完劳健保劳退后实领），包含年终，公司年终蛮固定的没什
: 么波动，所以直接列入年薪计算公司
: 兼职1：晚上主要兼职，收入大约40～50万/一年，但因为会受景气影响，所以不敢太过自
: 信
: （兼职2：这周预计开始，收入预计10万/一年，尚不确定是否可以坚持下去）
: [支出]
: 母孝亲费：每月1万
: 家庭支出：每月8000左右
: 外婆孝亲：每月2500
: 保险费：一年10万（因为买了两个残扶险，有在保险版请益过，版友建议努力缴完）
: 餐费：每月3000
: 加油：每月500
: 火车：每月1500
: 手机电话费：每月300
: 其他娱乐费：略抓5000
每月开支算 4.5 万
月收入有 10 万左右
等于你有 5 万左右的扣打
: [资产]
: 现金存款约130万
现金放太多了
: 股票目前市值约6万（0050）
股票放太少了
: 机车一台、汽车一台（车贷本月缴清）出社会购买的不动产一间（市值约300万），2017
: 年已缴清
: 每月固定劳退自提6%，上个月查询好像已经有50万左右在国库里。
不必自提劳退，你的收入去提劳退不值得
与其放劳退，不如放身上流动性更好
劳退那个烂绩效真的是不用期待
: [负债]
: 无
: [目前想法]
: 暂时没有结婚打算
: 未来预计也是可能单身
: 想到年纪大了之后担心老后经济问题
: 今年开始每月定期定额0050每月两万元，希望可以增加被动收入。
: 还请各位版友指教，是否有我没考虑周到的地方 还请各位先进建言，感谢
如果你单身，投资的重要性会更高。
目前你投资太少，不清楚是你自己本身对投资认知不足才不敢投入
还是有其他考量的原因，建议先多看点书
这边有书单：https://reurl.cc/8ozDz4
看完以后，应该会对投资更有信心
除了 0050，可以将资金多分散在其他国家，例如美国 VTI 或全世界 VWRA
另外与其定期定额 0050，可以考虑用一半的钱放 0050正2 就好
资金弹性会更大：https://reurl.cc/e3nM7W
另外你手边留 50-100 万的流动现金就差不多了。
因为你有房子，可以先设定好理财型房贷，需要用钱的时候就能变成紧急预备金。
如果积极一点，可以将房子的钱部份先挪过来投资（但你的投资认知得足够）
若你对房产有了解，也能配置第二间金额较低的
让曝险平均落在股票跟房产之间，波动会较低一些
（但这样会更考验现金流，流动现金得增加更多）
大概就是这样，不然你目前的投资部位实在太少。
房子的钱摆在那边不用也是浪费，不管你借出来买房还是投资股票都行
现在低利率时代加上通膨剧烈，不借出来使用真的是对不起自己
（或是帮自己换更大，地点更好的房产也行）
总之，多补充一点理财上面的知识
毕竟未来无法工作时，单身只能靠自己（的投资）。

请问您真的有劳退嘛?我怎么觉得好像也还不坏?请问不是薪水不错的人建议自提嘛?原po还不错阿借请教问是否现在不建议多还房贷嘛 (我都每个月加倍还)谢谢了

劳退对年轻人来说配置比例很有问题，加上又是委外主动操作除非所得税率非常高，或自己只会定存，不然是不太划得来的

想请问f大，税率高大概多少才算高呢？总觉得就算税率再高自提抵税了，那个绩效还是惨输0050

如果节税效果有年化1.5%以上的话，或许可以考虑吧。以40%所得税率来说，34年后退休，节税效果就会大于年化1.5%。(100/60)^(1/34)-1 = 1.51%前提是如果你没有流动性需求的话。

我被0050正2那篇文章说服了XD 不知道f大怎么看0050正2

如果你有杠杆需求，且愿意接受诸多缺点，且不想考虑其他类似产品，或比较其他类似产品后仍独钟0050正2的话，或许可以吧

我应该很多地方都讨论过，包括capu大的部落格。确实了解优

话说回来，那篇文章的曝险算法有问题。如果每月买5000元正二

缺点之后觉得合适没有不行，但对我来说最大的缺点，就是追踪的是单日两倍每天都在买进卖出最后会偏离大盘报酬。有些走势可能赢，但也有些走势可能会输。

，另外5000元定存，期间不再rebalancing，曝险率会慢慢飘移，不会维持在100%。以文中的第7年末来说，曝险已经增加到162%了。如果认为160%曝险是理想曝险比重，一开始就可以按160%投入，之后再平衡也该再平衡回160%。如果认为100%是理想曝险比重，就不该放任曝险比重漂移到160%。认为100%是理想曝险比重的人，其实一开始就全部投入0050，就可以自然维持100%比重，不会有曝险比重漂走还要再平衡的问题你也知道我是用Lifecycle investing，并不排斥使用杠杆。但这种用正二做各种组合跟原型ETF对打，其实是compare appleto orange.另一点，资金投入的路径不应该影响曝险比例。假设某甲在7年前起定期定额每月投入5000元正二，5000元定存，在7年末持有42万现金 + 184万正二股票。某乙在7年后才一次投入226万资金，买入184万正二，剩下42万现金放著。某甲跟某乙的portfolio是完全相等的。某甲跟某乙算出的曝险比例，应该相同或不同?

可是今天查询0050正2也不便宜了耶 跟0050差不多了

使用总财产的股票市值做为曝险依据，是为了评估可承担的下跌风险

原来如此 学到好多 谢谢各位分享

VTI也是美国单一国家而已，不如买VT更能做全市场投资

真心不骗

推，劳退真的烂。

劳退节税是单利，若接近退休年龄，时间稀释的影响变小，就可以考虑小资族或年轻人就...30年储蓄险，保费打88折，就心动了吗X

12-20%交界处的所得税率，有要领育儿津贴的话有用啦。剩下的可能真的要缴30%所得税再来考虑

我也是买00631L 我是和Daze大一样用曝险部位来考量的定期不定额并没有什么大问题 不必一定要坚持定期定额四个字但是因为再平衡的周期并不是那么重要 所以只要有资金在进去或出来 维持曝险部位并没有那么困难