[现况]
25岁，工作刚满3年，无车无房
不考虑出国工作，3年内可能会结婚
目前倾向不生小孩
[薪水]
目前月薪11.6万，年收入140万(86 => 105 => 140)
未来4年内希望能破200
[资产]
现金流: 目前每月平均约能存近8万 (房租1万+其他开销估2万)
活存: 约50万 (永丰大户1.1%)
台股: 约340万 (都是金融股与0050, 00692)
美股: 约135万 (TD, 40万为指数型 ETF, 其他为自选个股)
数位货币: 约40万 (放钱包没在交易，ETH 与一些 IOTA)
贷款: 无 (感谢父母)
保险: 已有规划 (感谢父母)

房贷你自己揹就好，不要拉女友付股票的选择不是用类别来分，而是用市场成长来看待，没时间钻研就买ETF

有没有要生小孩? 差很多喔

房子买下去可存应该是会变成3万，而且头期款的资金不能算在高风险投资或ETF里，你3年内就会用到就别算入

你直接房子买下去就好, 一般人被房贷卡死是因为赚的不够导致完全没有资金去做其他投资, 全集中在房地产你的话, 买房反而是起到分散风险的功能, 股灾科技股修正

婚前买房比较好，房子会在你自己名下

还有房屋资产做资金运转空间, 房价如果飙涨也吃的到

每月都能存8万，代表你自己一个人就能扛到800万~1200万的贷款(视还贷期限)，不太清楚你要买什么等级的房子，不过一般都买的起了

年轻不要买房你有投资观念应该继续钱滚钱 一买房就完蛋了毕竟你现在只有600万你一买房就没了...你真的要买就买便宜点1500郊区就好 当然头期能拿越少越好不然就市区买个1000万内的套房自住 反正你才255年后成家在买大点就好

反正千万别把另一半会帮忙房贷视为理所当然，建议切开不过这通常是结婚后才会被教会的事情

婚前避免共同买房，可以给彼此留一点空间，不会有被绑住的感觉，少一个婚前的导火线

如果最后结婚了一定要共同负担 因为离婚也会算钱给对方婚前买房的的金流要做好 这样头期款就免分

结婚后反而就不会在意这种事尤其是当小鬼出生后，夫妻俩只会在意能不能好好睡一觉

除了买房以外的规划都不错 建议之后找个4-6万的房来租省下的头期款和房贷继续做你原本的投资 你以后会变得更有钱得多双北的房就是贵 不要小看头期和每个月多缴的钱

40岁3000万应该不够退休

买车吗？ 买车下去10年再烧200万另外不生小孩不要这么早喊，很多撑到35以后观念改变才来求子到

推一个 投资绩效超强 台股和美股的总市值比过去 3 年工作年薪收入的总和都还要高 厉害！

颇有趣的,拉女友下水缴房贷???

红明显 房贷不要让女友出 真心不骗

房子买自己的名字，却要女友一起负担？不太懂这理论。若是有结婚打算要一辈子走下去，也要把另一半算在财务规划里面，看不成40岁只有自己财富自由吗？另外若要在双北买房还是建议提早下手吧，我自己在建设业工作，北市外围的物件不太可能会降价，只会越等越高而已

房待改成房租拉 免得有人脑溢血

4% 好像已经印证不ok 了，可以查一下最进的分享。但我觉得不生小孩很可以啦 看起来一年120万你们退休后也没有要过什么好日子，一辈子这样过也是很可以呀

你退休之后房贷还完了吗？

家庭年收两三百的话 小孩一个月托育大概抓个15-20k其他零碎抓个5k 国小以后看你要不要挑学区 或者读私立 当然也是有花费低的养法…

聪明 养孩子的花费…

4%.... 然后物价涨2%... 每年60万期时可退休啦每个月5万不能活的话 那很多公务员都不能活啦

开销三万也太低

三年薪水86+105+140总资产已经有600！！

假设收入维持目前水准, 15年后要达成目标IRR要6.5%左右

通常保险感谢父母的, 保险都还很有问题(纯提醒)

整体没什么问题我起步比你晚目前也是抓台北有房45岁前资产3500上下迈向财富自由分配上VTI+VOO+QQQ+VGT+SMH+0050+006208三个月观察一次巨头财报如果巨头维持15~40%年成长续抱如果某一年VT开始赢VTI会慢慢分配资金到VT上...如果某一季TSMC年成长低于10~15%太多会把台股指数做转移到美股或世界股市...

15年后3000万汗现在的3000万价值有一样吗房子买了不会再换吗 预计住60年 换屋不用一个比开销吗 现在的医疗住院险真的能支付你四十几年后生病的开销吗 医疗费会是一样的吗 何况在不小孩的状况下 长照呢 还很多没考虑到的 不过要退就退 想太多反而退不了

别太早退，未来的事情很难说要不要小孩也别说太早..说不定十年后就想生了

我朋友上个月在台中买一整层套房 自备款528，年收134。扣完本+利还找约5万 。财富自由达成

没有小孩 应该很有机会达到 但老年看护照护的准备金要多

改成买土城 房贷剩一半

买台安全的进口车吧