【自身状态】
29岁，已婚 双亲健在，目前台北居住，未来不打算生小孩。
【总资产概况】
自有自住房屋（新北市公寓30年/30坪）
高利活存　　　　　　78万 (平均利率1.20%)
外币活存 6万
台币定存 37万 (平均利率1.10%)(紧急预备金)
外币定存 28万 (紧急预备金)
国内股票 698万 (金融30% 水泥13% ETF12% 租赁10%
食品10% 环保10% 贸易百货10%)
台币储蓄险 34万（已缴清）
【总负债概况】
信贷　　　　　　　279万（平均利率2%）
【年收入】
薪资147万，平均月收入11万
股息30万
【月支出】
信贷　　　　　　　 38,652
伙食费　　　　　 　18,000
娱乐费　　　　　　　3,000
交通费　　　　　　　 500
水电瓦斯网络等　　　2,500
默认其它突发事件　　2,000
保险费 2,200
＊没有列出非固定支出
（例如缴税、罚单、机车维修）

1.看你积极程度 2.美7台3但要有管道 3.不建议

假设上面的投入金额和每年开销未来11年都不变被动收入100万 保守抓2500万来看你需要的年化报酬率是8.56%应该投资ETF就能做到 建议提高市值型ETF的比重减少风险

请教8.56%是怎么计算出来的呢?

8%差不多40岁能到 前提是所得扣掉支出后全部投入你把你定存的部分列一栏每年自动*1.01(就1%)然后把现在(股票的资产+收入-支出)*需要的IRR信贷看要不要预计6年缴清后另外拉掉算出来就差不多8%了

请教现在信贷都这么低吗?只要2%??

感谢c大 g大的说明回K大 可以去loan版看看喔 条件足够是可以到2%的

我只知道公务员的话随便贷都低于1.7%...

你的现金都是急用金吗？如果不是的话应该不要留这么多，\你的定存或活存利率比贷款利率低，留太多就是吃钱而已。投资台股的绩效输大盘太多，除非有特别的理由就全换ETF吧至于比例，没有一定，看你对汇率这件事的在意程度而定。很在意汇率就台股多一点，不然台股配置就少一点。长期投资，部位也够大，也没要投机 其实不太会需要etoro。正规券商会比较适合。另外如果还是需要贷款的话，用理财房贷会更低吗？2%是不高但能减低的话还是更有利。最后就是，投入大量股票部位先想好，万一遇到至少2008等级的大跌会怎么样？2000-2002等级的大跌又会如何？是否能承受不会影响到正常生活，不会受不了而想卖出？这点很关键。今年3月虽然算熊市，但其实是最容易撑过的熊市。

现金是准备给大跌的 绩效的部分的确觉得输给大盘所以一直在存个股还是存ETF打转 我看存股老师大多都建议存个股但自己的绩效又输给大盘 还是说存个股高手在玩的?

如果是要给大跌加码，其实理财房贷会更适合，就不用一直耗利息，有需要的时候再贷。“存股老师”的生意就是教人存个股，自然会这样教。选股要赢大盘本来就没这么容易。大盘就是平均，有人选赢就有人选输，看你觉得能不能赢。不是说一定不行试，但至少要找到能打败别人而赢的方法。

大家对于现在0050有什么看法呢? 会持续定期定额投入吗?感谢f大建议 我来思考调整的作法

0050放长期随时定期投入就是个很合理的方式啊。

0050定期投入很合理啊 时间自己选好就可以另外就像f大讲的 全换etf要注意会不会再来一次大跌所以我才会尽量不动你配置的情况下提建议

已婚的状态不考虑配偶的财务很怪?已经登记了分离财产啥吗?确实要独立处理的话,财务上要做好防火墙...-.-撑起一家财务的话,另一半想啥自己保重有没有预期要奉养长辈的开支?你退了爸妈还在工作会不会被轰?

如果在意汇率，是不是换完后马上一次全数投入配置比较好？不然汇了以后又分批进场，相对等于一直贬值

投入配置除非你是买非美元资产，不然汇率造成的眨值都一样至于要不要直接投入或分批，汇率因素不是最主要的。

请问多啦王为什么是非美元资产啊？我以为应该是美元资产，因为美元贬，美元资产等于变相通膨才涨，那分批投入不就变相的在贬值吗另外请问美债也因为美元贬而价值下跌，这样股债配置还有保护力吗？再投入及平衡时不就等于一直购入大比例的落后资产呢？

我是说投入非美元资产（比如美元计价的全球ETF，有4成是非美元资产）才能避掉美元对台币的汇率风险。不然你持有现金还是买入美债美股都还是一样有汇率风险。再平衡本来就是投入落后资产，但汇率风险一定小于股市，如果没办法接受的话，就完全不能买股票或股市ETF了。而债券本来就不是用来保护汇率风险的。建议可以看一下这篇 https://reurl.cc/v1N9XA 你可以整体去考量汇率风险，而不是去在意短期没办法预测的涨跌。如果认为整体配置的特定货币风险太大，就用配置来调整。https://www.youtube.com/watch?v=HTJa0eDtaaE 刚好看到今天出的影片和个股与分散投资相关，可以参考。

谢谢多啦王的解释，之前的配置都在美元资产，要开始调整一些台币资产了

现在调不一定划算就是 当然也没有人能保证未来汇率会回来

是的我没办法预测未来汇率，只是这半年多有感我的美元资产有汇率风险，所以后续资金会分配0050直到一定比重