※ 引述《ninanina925 (婉)》之铭言：
: 借版主的版面咨询类似的问题
: 日前买预售屋，年底交屋，购入价2200万，头期款两成(目前交屋款剩30万)
: 本身薪水30万上下/月，没有年终，另一半小资族薪水自用
: 当初有请私银估算过本身可以贷到快4000万的房子
: 目前资产的部分
: 活存(户头1)300万，主要是用于急用或是年底交屋后的装潢和家电
: 活存(户头2)70万，主要是用于1年份的信贷还款
: 活存(户头3)50万，主要是用于股票投资
: 股票200万(目前是赚约10%，都是放定存股，像是银行股、0056)
: 储蓄险300万
: (一笔100万已缴完，利率3.75；一笔300万，已缴200万，剩四年，利率2.75)
: 债务的部分
: 当初因为买房买车，借了500万的信贷，利率1.99，已还1年，可随时大笔还款
: 生活花费的部分
: 家中人口两大两小，小孩都还在就学
: 所得税、房贷、信贷大约16万/月(房贷抓65000/月)
: 其他的必要花费像是健康保险、汽车保险、储蓄险、小孩学费约7万/月
: 生活费另计
: 目前的疑问
: 接下来年底要跟银行讨论房贷的问题
: 大家都说有信贷会影响到成数跟利率，所以在想说有没有必要提早把信贷还完
: 假如要把信贷提早还完(还剩440万)，把户头(2)、户头(3)、股票变现约320万
: 再来需要把户头(1)的钱提1/3出来或是把已经缴完的储蓄险100万解约
: 信贷提早还完这样的好处是之后的房贷会比较好谈，每个月的必要支出也会下降
: 缺点就是投资的部分就是打掉重练
: 不知道大家的想法如何，先谢谢大家的回复
信贷会不会影响利率其实是看你整体还款能力，
也有人就是钱太多利率太低宁愿投投资管道不想还。
不过本身净资产如果没有很高的话的确会比较吃亏，
dbr 15也算满高了。职业稳定又会比月薪高有优势。
房贷问问花时间不花钱，
资产 负债 职业收入支出 房屋地点条件
整理整理就可以去银行问每家放还款条件、可能拿到的利率
和注重的东西了。反正没签申请书下去拉联征之前都没差。
甚至不少银行有线上房贷评估，可以先玩玩看了解银行房贷主要都看什么条件。
评估的利率可以当参考，真的要低还是得讨价还价，谈条件或比价等等。
房贷是大笔钱也是人生大事，脸皮放一边去，勇敢问勇敢杀比较重要
资产高收入高能买房的客户，银行也想绑住以后好卖其他东西
找平常有往来的银行，他们了解你的条件会比较好谈。
各家银行作业方式、组织也有些小差异，
有空先去问问，了解了解市场找出对自己有利的点，
大概锁定两三家申请就好，联征次数多了，
后面的银行也会觉得你是不是条件不好拿不到想要的额度和利率。
储蓄险...买了就买了吧，建议认真算一算irr看还要放几年解约，
才能达到你以为的那个利率，现在解约说不定连已缴保费帐面金额都不到
先了解解约真正能拿到的金额，再自己考虑要不要解
不过依你的收入，净值有点少，头款需要用到信贷我个人就会觉得有点紧了，
而且支出还未计入家用。如果有打算要让房子以外的资产持续成长，
还是要有撙节的习惯，薪水不要花得太舒服
然后有问过建商配合的银行吗? 银行放给建商的土建融资有的会绑房贷，
可以问看看建商，他们的银行专案条件有没有比较优惠
不变的是有备而来知己知彼，有花工夫作功课，
不管买东西或借钱都能拿到比较好条件。