一、性别：男
二、年龄：37岁
三、职业/工作内容：半导体工程师
四、保障需求：
本身已有国泰增美满寿险(保额约90万)-有基础的医疗实支实付
华南产险best A意外险(保额约300万)
大概都已经买12年左右了
因为有了家庭跟小孩
开始会担心自己发生什么意外，再加上这几年有存一点钱
想规划自己的财务，打算在保险上面做个加强
方案a:
理专推荐给我"元大人寿三美增利美元利率变动型终身寿险FV"
因为户头之前有买进一些美金，因此打算用美金帐户来投资
目前规划是30万美金的保额
每年缴32340镁，缴三年总共97020镁
身故/完全失能的保险金第四年开始就有309862镁以上
但这张保单需放到第六年才会开始回本(提前解约会倒赔)
简单说放六年之后，每年大概可以生3%多的利息...应该可以放到老
所以缺点应该就是这笔资金必须放个六年不要动
放六年之后不但可以生利息，第四年之后的身故保险金也很足够
想说如果自己有个万一，可以给自己家人一个保障
方案b:
也是理专推荐给我的"元大长富增利保单"(宣告利率3.7%)
不过这份保单必须缴10年，每年必须缴11548镁，身故保险金保额30万镁
优点是第一年开始的身故保险金就有30万(从一开始就有保障)
a跟b两方案考量之下，我自己是比较偏向a方案
主要是想说放六年还可以接受，这笔钱如果缴十年对我来说心理压力比较大
而目前外币帐户的美金存款也可以支付a方案
想说就当作储蓄跟给家人一个保障
想讨论的是:
1.之前主要是跟人寿跟产险公司买保险
如果透过理专买元大人寿的保障，推荐吗?
2.方案a预定利率1.75%
依现在美金利率那么低的情况下
会不会原本六年可回本的保单，利率万一被调降之后，
反而得放超过7-8年以上?
3.若选择"元大人寿三美增利美元利率变动型终身寿险FV"这种美金保单
我该注意那些事情呢?