楼主:
as940931 (Penny)
2020-04-28 20:30:47如题
其实我在保险版有po过，想在这里问看看意见，再麻烦各位了
！谢谢
因为我主要的目的是投资理财
我有一个很好的朋友在做保经
两年前他推荐我买了一张月缴12000的储蓄险20年
我当时没有理财观念，而且薪水才3初头，但这是10年好友我就不疑有他（但我觉得我当
时的问题也很大，不应该将钱花在自己不懂的东西上）
他当时的说法是先问我退休希望多少钱才足够，然后写个数字回推，就变成月缴12000的
数字了
是后来接触理财，才知道保费占了40%的薪水是一件很不明智的事
于是问了问，目前有以下四种方案
1. 继续缴，缴到12年解约至少会回本
2. 解约，已经投入24万可拿回9万
3. 减额缴清，要49年才能领回24万
4. 认赔杀出，转ETF投资，不过我目前对ETF只研究大概，没有实际操作过，怕又会因为
自己无知而做出错误决定
无知真的是一件很可怕的事......
想请问各位哪个方案会比较推荐？
再麻烦给我一些建议了，非常感谢
作者:
l33t98 (nong)
2020-04-28 20:40:00看你投资标的，反正是不建议继续缴就对了
作者:
mehopp (杰克)
2020-04-28 21:12:00如果已经算好退休的钱 那现在不就是为你的退休准备了？觉得先想办法提升自己收入吧 真的要选就等12年比较好
作者:
dogalan (Emotion)
2020-04-28 21:17:00我的话会选1 但你要先考虑未来12年是不是真的都能月月缴12000而不会对生活造成影响 因为12年生活上可能会有很多变动 例如结婚生小孩 之类的实际上不建议一般人把投资当成致富的手段 提升本业收入才是基本 增加储蓄率 投资比较像是一种辅助手段 不要想靠他发大财 很容易陷入以小博大的赌博心理
作者:
joestoman (ä¸äº¤ç”·æœ‹å‹å•¦~)
2020-04-28 21:44:00当年我认赔.改投资股票
作者:
wen12305 (偏乡替代役)
2020-04-28 22:27:00当然是认赔
作者:
l33t98 (nong)
2020-04-28 12:40:00看你投资标的，反正是不建议继续缴就对了
作者:
mehopp (杰克)
2020-04-28 13:12:00如果已经算好退休的钱 那现在不就是为你的退休准备了？觉得先想办法提升自己收入吧 真的要选就等12年比较好
作者:
dogalan (Emotion)
2020-04-28 13:17:00我的话会选1 但你要先考虑未来12年是不是真的都能月月缴12000而不会对生活造成影响 因为12年生活上可能会有很多变动 例如结婚生小孩 之类的实际上不建议一般人把投资当成致富的手段 提升本业收入才是基本 增加储蓄率 投资比较像是一种辅助手段 不要想靠他发大财 很容易陷入以小博大的赌博心理
作者:
joestoman (ä¸äº¤ç”·æœ‹å‹å•¦~)
2020-04-28 13:44:00当年我认赔.改投资股票
作者:
wen12305 (偏乡替代役)
2020-04-28 14:27:00当然是认赔
作者: sob (春雷暴殛) 2020-04-28 15:21:00
1. 没影响生活，就继续缴。你现在解约，立刻损失60％2. 如果认赔，你要投资哪种etf？可以弥补这种损失呢？3. 另外，月缴的保费，会比年缴的保费高，先请你朋友将保单改成年缴
作者:
s7024546 (巴哈无伴奏前奏曲)
2020-04-28 15:26:00换个角度想如果不是这位朋友你可能在这波直接赔到发毕业文XD
作者: sob (春雷暴殛) 2020-04-28 15:53:00
我看懂妳意思了，主要还是你保费占薪水太高比例了就认赔吧，之后的重点其实在于储蓄+提高薪资（业外收入）投资什么的，就别放太重，0050每月3千、5千当玩票性质定期扣
作者:
RXIJDIL (S.C)
2020-04-28 16:10:00我也觉得解约吧, 40%比例太高了..别把缴保费变成压力
作者:
beriaura (beriaura)
2020-04-28 17:34:00说真的，这整个储蓄险建议就是个错误吧...20年期+月缴，这利润还能剩下多少...另外，20年期的在12年解约可回本?这可能要再看清楚些就是哩，理论上不太合理应该没有人可以保证解约用剩下10年去做其他选择是否更好但已大部分理财建议，对于初学者大多都是定期定额0050吧孰优孰劣就只能自己去研究判断哩
作者:
kx91180 (马克吐司幽默生活家)
2020-04-28 18:00:00我选1！提高月收入....能不赔本就不赔本
当然认赔 你继续缴不只是痛苦 而是牺牲这些钱的可能性
我会减额缴清但满20年后依状况决定要不要解约,理论上满期后不会亏,你的第3点应该还会有一大笔钱还你,不可放49年只有打平
作者: nttra 2020-04-28 20:57:00
认赔，花十五万认清一个人是不是朋友
作者:
syouth (食神)
2020-04-28 21:34:001
沉默成本已成定局+你也知道储蓄险是垃圾,请立即离场沉没成本...
作者: AirFD (蒸气) 2020-04-28 21:53:00
个人是倾向减额缴清。以上方案都不要想拿回本，停损就是这样，重要的是这次你自己学的了什么。
作者:
tswen (T-swen)
2020-04-28 21:54:00当然解约
作者:
mibow (MIBOW)
2020-04-28 22:07:00我觉得该严肃地请您朋友退佣，至少部分。这实在不合理。
认赔。就当花钱上了一课(就当作股票赔掉，再赚回来)
作者:
gdefend (枪响，雷鸣，剑起)
2020-04-29 08:24:00先这个朋友绝交。我应该会选减额缴清
作者:
face (你只能到此为止)
2020-04-29 08:46:00有算过irr吗？说不定超级高的喔！i你先google irr，如果irr超过4%，我觉得可以耶
作者:
terry66 (999)
2020-04-29 08:54:002年前的东西 哪可能4% 2%就偷笑了
作者:
face (你只能到此为止)
2020-04-29 09:02:00先算啊！搞不好真的神单，2%也太惨了吧如果2%真的要绝交了不过我也没听过要连缴20年的
说个笑话 很好的朋友 这根本超级肥羊单 他靠这张抽了不知多少 你在那边辛苦缴钱 他可能出国爽玩了
作者: Sacid (Sacid) 2020-04-29 12:37:00
只有我觉得原po朋友的建议还蛮中肯的吗？从原po不能认赔杀出24-9=15万来看，原po不能承受这风险，以20年总投入288万来看，15万占5%，不能承担这风险却说可以投资风险更大的股市？还有原po说了解理财了，但连储蓄险是储蓄还是费用都无法区分，又拿保险费用<n%收入这准则来套用在储蓄险上？股市比储蓄险好的前提是要真赚的到，跟未研究冒然进出当韭菜相比，储蓄险未必较差。
作者:
jayv63 (Snail moo moo)
2020-04-29 17:08:00好可怕的约
作者:
a3556959 (appleman)
2020-04-29 23:36:00啊你在保险版贴的时候不是给你一堆意见了，怎么还再问一次
作者:
binnin (艾玛华生)
2020-04-30 00:31:00很好的朋友不会推荐你让他有巨大获利的标的
作者:
AnpingTW (七月七日安平见)
2020-04-30 07:56:00储蓄险利率越来越差，遇到金融危机才能稍显价值
作者:
ameryu (雨龙千寻)
2020-04-30 21:11:00请问你是不是想问“不会赔钱的处理方式”？
作者:
youngice (youngice)
2020-04-30 22:04:00建议你选2，当作是这两年的学费和认清别人的真面目
作者:
alau ( )
2020-04-30 23:50:00解约亏超大 @@但即使这样还是会建议2。减额减轻还要纠缠49年，等于这辈子都活在保单阴影。以此为鉴，你的问题是薪资偏低。建议先投资自己想办法提高薪资水准后再来规划退休跟长期投资。短期资金先买0050(定期定额）
提高月收入比较要紧，让这个占比变小，毕竟你不可能一辈子月薪三万。
作者:
ups ((货币+信心=趋势))
2020-05-01 14:35:00保重，至少学到了一课
作者:
ppc ( )
2020-05-02 04:01:00你应该先学好朋友的定义是什么
作者:
ryvius28 (玄之梦想者)
2020-05-02 13:01:00不知道能不能降低保额
作者:
alau ( )
2020-05-02 20:23:00加油 提升之余有空可以看看PTT一些理财的好文章能够有纪律的投资ETF 10年后来回看这个损失说不定是有价值的
作者:
joice76x (Poker Face)
2020-05-03 10:16:0010年好友会推这种保单？
作者:
dopre (森森小熊)
2020-05-03 21:34:00我会选1，我曾经也在年轻时因为电话行销买了20年期的储蓄险，后来经济比较宽裕时，去改约成缴10年，目前已经缴完，问过保险版的大家，也都建议放著，目前就没动。
作者: SEEDA (喜德) 2020-05-06 16:10:00
太傻了吧
作者: terri1021 2020-05-07 15:02:00
失去的就当缴学费，把重点放在未来就不会太难过了
小的会选减额缴清吧，放著当长期定存，直接取消好心痛哦Q口Q
作者:
kaneka (报之以琼琚)
2020-05-10 10:37:00先算IRR +1。虽然我觉得月缴/20年 不可能太高..
作者:
s1323403 (phtoshe)
2020-05-13 19:50:00这朋友只想赚你的钱吧......
作者:
newstyle (人生不要有遗憾)
2020-05-18 13:07:00你这是缴房贷的金额吧可以用减额的，让自己负担小一点
作者: ancore (把握时间) 2020-05-19 22:40:00
每个月缴了保费只剩18000，很难做储蓄和其他投资耶......
作者:
sane0519 (mimigirl)
2020-05-22 21:10:00我觉得1欸 月薪才3万也不能做什么大投资啊