大家好，最近有在接触独立财富顾问
针对他们建议的财务计画想请教大家意见
不知有无需注意的风险或不合理之处？
以年收入(税后以及扣除生活费)余100万粗估
预计投入每月8万元
分成两笔每月各4万元
一笔买AXA境外保单(安进储蓄系列)
在台湾透过信托方式跟注册于百慕达的AXA分公司购买
10年期（每年约48万)
以年报酬率4%估计试算
另一笔是透过Hansard基金平台购买
以定期定额方式每月投入4万
购买约五笔基金(含股票型及债券型)
标的涵盖新兴市场、印度、东协、货币型美元定存基金
预计缴15年
以年报酬率8%估计试算
以上试算结果
预计第24年后退休开始提领
每年估计从保单提领77万元, 基金提领150万元
合计每年提领227万元, 相当一个月提领19万元。
以上是财富顾问的财务建议规划
请教各位是否有不合理之处，或是有何细节需注意？谢谢大家！

理专的推荐都是高风险高手续费的标的物呀

安进分红达成率不太好 你可以考虑其他家 友邦 保诚之类而且建议买五年期就好 十年期只是业务佣金高而已

第二笔规划未知数太高！2000年初livedoor 事件前当红的日本基金，像景顺日小、景顺日增，隔20年有人还有扣吗？

妳相信有每年稳定8%的投资吗

独立财富顾问?开出来报酬率8%的估计?我的话会考虑换个对象谈

既然要长期投资每年100万，建议还是花点小钱去上绿角课程不被抽成省下的钱会让你复利的更大

做梦比较快

建议自己做功课，不要买这些产品

好奇你接触的是不是晋裕，这年头还在卖这个古老基金平台的公司很少...其实一个很简单的逻辑，如果这个“8%”是保证，我立刻压身家，秒退休！如果不是保证，那还是有投资风险，就不宜期待可以这样连续持续30年....

新兴市场、印度、东协都是波动度偏高的标的，一年若下跌15%能接受吗？另过去高报酬率不保证未来也如此，预测未来这些地区表现仍会良好的理由为何？

买全球股债ETF的组合就好了 没必要买这些多抽费用的产品

长期投资建议复委托定期定额AOA ETF有空看书 漫步华尔街 智慧型资产配置 投资金律

板上的彭先生有接触吗 呵呵

楼上，他不是说要定期投资24年，那一年下跌15%又怎样；地区最近表现不好不代表以后不会表现不好

只是确认帐面出现-15%的数字时原po还能坚持下去；顺便问一下选择重押新兴市场及预测未来24年有8%的理由

现在还有白++会信8%

独立理财顾问这么快就被玩坏了吗

8% 天下到底多少白吃的午餐XD

嘘自称 独立财富顾问，什么证照都没有吧XD....