※ 引述《xqoo (好累)》之铭言：
: 目前有四百多万的房贷
: 一个月还一万多
: 因近期有三百多万的现金可支配
: 想说要还房贷
: 但又有人说房贷利息可以节税
: 现在房贷利率低 不用提早还
: 如果我不还的话也只是放定存
: 定存利息又比房贷利息低
: 这样不是不划算吗
: 有没有什么建议
: 谢谢
房贷利息可以节税 但是房贷利息是算在列举扣除额里面
如果不用列举扣除额的话 就是用标准扣除额12万(2019年起新制)
也就是说你列举扣抵项目 健保费 保险费 房租 房贷"利息"等等 总额要超过12万
所谓的房贷利息节税才有效果
只剩400多万一年的利息支出有多少 其实你应该可以轻松算出来
列举扣除的总额能超过12万多少 还有你的税率是几% 才是你该考虑的点
而且重点是 房贷利息的列举扣除额 必须扣掉存款利息
比如说你房贷利息7万 但是存款利息有3万 那就只能列举扣除4万而已
也就是说有一笔现金不还房贷拿去存定存 是会将节税效果打折的
适合留钱不还房贷的人
有做投资 而且投报率比房贷利率高 因为其他类型的借贷都比房贷高利
比如说融资信贷之类的 如果你有稳定且比房贷利率高的投报方式 那适合保留房贷
想节税的就难说了 其实这要看列举扣除额的额度 一般来说列举扣除额不太好冲高
保险上限低 健保费其实也不贵 房贷很好冲高 因为很多人贷两三千万 上限30万不难
但只贷四百万效果不大 除非所得税率很高(代表健保费也较高)
平常又有固定捐款或是捐政治献金之类的 不然其实不太推荐
除非平常有固定捐款 比如说每个月固定捐超过一万 那列举扣除额可以轻易超过标扣
这样多缴的房贷利息都可以抵税 以三百万多缴六万来说(假设房贷利率2%)
12%小鲁的所得税级距(年薪百多万) 可以抵60000*0.12=7200
40%大款的所得级距(年薪五百万UP) 可以抵60000*0.4=24000
但以上前提是 300万不能留着赚利息 也不能买股票赚股利
不然还是会被扣掉 而且六万已经先缴掉了 代表300万要创造52800(12%税率)
或36000(40%税率) 以上的价值 不然就算有抵税 实际上还损失更多钱
所以正著算反著算 房贷抵税效果是假议题 重点还是你不还房贷可以有多少投报
所得税率越高 投报越好 越适合留着现金不要还房贷 反之就是还掉